Има много гордост, свързана с притежаването на имот, независимо дали е основен дом или ваканционно бунгало. Особено възнаграждаващо е, когато недвижимите имоти са правилно компенсирани. Но докато високата продажна цена може да е вълнуваща в момента, тя обикновено идва с потенциален недостатък. Като капиталов актив всички печалби, които правите от продажбата на вашия недвижим имот, се облагат с данък. Важно е да разберете как капиталовите печалби приложете към дома и как можете да намалите жилото им. Финансов съветник може да е в състояние да ви помогне, ако продавате имот, така че помислете за използването му Безплатният инструмент за съпоставяне на съветници на SmartAsset днес.
Какво представляват данъците върху капиталовите печалби?
От лични вещи до инвестиционни продукти, почти всичките ви притежания са капиталови активи. Това включва имущество като автомобили или недвижими имоти и инвестиции като акции или облигации. Да приемем, че решите да продадете един от тези активи, като вашия дом. Печалбата, която правите от продажбата, може потенциално да доведе до данък, наречен данък върху капиталовата печалба.
Дългосрочни капиталови печалби възникват, когато продадете актив, който сте държали повече от една календарна година. Краткосрочните капиталови печалби възникват при продажбата на актив, който е бил държан по-малко от година. Докато данъчните ставки варират, дългосрочните капиталови печалби обикновено се облагат с по-малък данък от краткосрочните капиталови печалби.
Кога трябва да плащате данъци върху капиталовите печалби?
Важно е да се отбележи, че данъците върху капиталовите печалби се прилагат само за реализирани печалби. Това означава, че се прилага, след като продадете актива за повече от неговата основа. Ако печалбата е нереализирана, което означава, че все още притежавате артикула, тогава този специфичен данък не влиза в действие.
Дългосрочната данъчна ставка върху капиталовите печалби варира между 0%, 15% и 20%. Има няколко по-високи ставки за определени артикули, но те не се прилагат за продажба на жилища. За разлика, краткосрочни капиталови печалби се облагат като нормален доход, което може да бъде много по-висока ставка. Ставките на данъка върху доходите варират между 12% и 37%.
Трябва ли да плащате данък върху капиталовите печалби върху недвижими имоти?
Данъците влизат в действие почти всеки път, когато правите пари. Така че, ако реализирате печалба продажбата на вашия имот, вероятно ще попаднете на данък върху капиталовата печалба. Например, ако сте закупили имот преди шест години за $200,000 300,000 и го продадете днес за $100,000 XNUMX, печалбата ви ще бъде $XNUMX XNUMX. Ще трябва да докладвате тази продажба и евентуално да платите данък върху капиталовата печалба върху получената печалба. Тогава точният размер на данъка ще зависи от вашия коригиран брутен доход (AGI), статус на подаване и продължителност на собствеността.
Но преди дори да можете да изчислите данъците, които дължите, трябва да определите данъчната си основа. Основата е сумата пари, която сте вложили в имота, известна още като вашата капиталова инвестиция. При продажба на жилище данъчната основа зависи от обстоятелствата, при които сте придобили своя дом. Има три сценария:
Ако сте закупили своя дом: Разходна основа започва с покупната цена и включва специфични разходи за затваряне. Разходите за реконструкция и строителство, които добавят към стойността на имота или дълголетието, също допринасят за основата на разходите. И накрая, ако сте платили данъци, предназначени за продавача, те също се добавят.
Ако ти наследи дома ви: Разходната база започва със стойността на жилището към момента на смъртта на предишния собственик. Това е известно като стъпка нагоре в основата. Това е така, защото не е нужно да отчитате данъци върху печалбите, датиращи от покупката на имота.
Ако домът ви беше подарък: Базата на разходите за подарен дом остава последователна. Така че базата на разходите за предишния собственик остава базата за новия собственик. Възможно е обаче да има някои изключения. Има и потенциални последици за данъците върху подаръците, тъй като трябва да докладвате всички подаръци над $16,000 2022 (към 2022 г.) на IRS. Това е годишната сума за освобождаване от данък върху подаръка, която отива към лимита за освобождаване от данък върху подаръците и имотите за цял живот. Към 12.06 г. това е 24.12 милиона долара за физически лица и XNUMX милиона долара за двойки.
Едно предупреждение обаче е, че IRS предлага освобождаване от данъци, ако имотът е основното ви жилище. Трябва обаче да докажете, че притежавате и сте живели в къщата поне две години. Не е необходимо последното да е последователно.
Как да избегнете данъци върху капиталовите печалби при продажба на къща
Ако искате да спечелите от продажбата на къщата си, ще дължите данъци върху капиталовата печалба. Има обаче някои законови методи за това минимизирайте тези данъци, Като например:
Правилото за 2 от 5 години: Не е нужно да живеете в къщата години последователно, а кумулативно. Това ви помага да изпълните тестовете за използване и собственост. В резултат на това можете да се класирате за изключване до $250,000 500,000 като физическо лице или $XNUMX XNUMX като съвместно подател.
Отговарят на изискванията за частично изключване: Според публикация 523 на IRS определени ситуации може да ви направят допустими за изключване на печалба. Докато сте продали дома поради работа, вашето здраве или „непредвидимо събитие“, можете да изключите някои от вашите облагаеми печалби.
Задръжте разписките за подобряване на дома: Разходната база на вашия имот включва повече от неговата покупна цена. Включва и всички подобрения, които сте направили. Колкото по-висока е вашата база на разходите, толкова по-ниска е потенциалната ви експозиция на данъка върху капиталовата печалба.
Bottom Line
Всеки иска да спечели, когато продава дома си. Има обаче разходи за отчитане, включително данък върху капиталовата печалба. Данъкът върху краткосрочните печалби обаче вероятно ще доведе до по-висока данъчна ставка. Така че може да си струва да задържите имот достатъчно дълго, за да се класирате за данък върху дългосрочните печалби. Но имайте предвид, че правилата са различни. Различните видове имоти също могат да доведат до промени в потенциалните ви данъци, така че се уверете, че сте направили проучване, преди да вземете решение.
Съвети за инвестиране
Навигирането в тънкостите на данъците върху капиталовите печалби може да бъде предизвикателство. Ако искате да разберете данъчната си отговорност, докато продавате дома си, потърсете професионално ръководство. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
В един или друг момент ще се сблъскате с данъци върху капиталовите печалби. Но това не означава, че не можете да намерите други области в живота си, за да намалите разходите. Ако сте инвеститор, който иска да минимизира разходите, помислете за проверка онлайн брокери. Те често предлагат ниски инвестиционни такси, което ви помага да увеличите максимално печалбата си.
Снимка: ©iStock.com/sturti, ©iStock.com/guvendemir, ©iStock.com/Feverpitched
Това мнение Как да избегнете данък върху капиталовите печалби при продажба на къща се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/avoid-capital-gains-tax-selling-185133839.html