„Лошият късмет ни намира всички“. Ето колко точно трябва да имате спестявания в момента (и колко малко американци всъщност разполагат с тази сума)

Около половината (49%) от възрастните американци имат или по-малко спестявания за спешни случаи, отколкото миналата година, или изобщо нямат спестявания, според нов Доклад за банков курс. Само 1 от 4 казват, че имат същото количество или повече. „Ясно е, че по-малко от оптималната икономика, включително исторически високата инфлация, съчетана с нарастващите лихвени проценти, се отрази с две остриета на американците“, казва Марк Хамрик, старши икономически анализатор в Bankrate. 

Въпреки това, това е страхотен момент да промените това, тъй като много спестовни сметки плащат повече, отколкото са плащали от повече от десетилетие, с лихвени проценти над 4% (вижте най-добрите проценти за спестявания, които можете да получите сега тук). „За тези, които са разумно фокусирани върху управлението и изграждането на своите спешни спестявания, това е подходящ момент да се възползват от увеличението на лихвените проценти. Спестяванията при спешни случаи по дефиниция трябва да бъдат ликвидни или лесно достъпни. А спестовна сметка с висока доходност посветен на тази цел се равнява на самоосигурителна полица, предпазваща от непланирани разходи“, казва Хамрик.

Сертифицираният финансов плановик Дерик Ходжис от Anchor Pointe Wealth също отбелязва, че е изключително важно, особено след като експертите казват, че тази година може да настъпи рецесия, да поддържаме база от спешни спестявания. „В крайна сметка лошият късмет ни намира. Когато имаме финансова криза, липсата на спешни фондове подкопава нашите дългосрочни стратегии и хората се впускат в пенсионни планове за тегления или 401(k) заеми като мярка за спиране – и тези избори обикновено завършват с по-негативни последици,“ казва Ходжис.

Наистина, тъй като в живота се случват неочаквани неща, като повредени коли и спешни медицински случаи, ако нямате спестени пари за черни дни, вие се оставяте с не толкова желаните възможности, които в крайна сметка може да ви струват повече надолу по пътя . Bankrate наскоро съобщи, че 57% от възрастните в САЩ не могат да си позволят спешни разходи от $1,000.

„Не всеки може да отдели пари за спешни случаи, но ако можете да си позволите да отделяте малко пари всеки месец само в случай на спешност, но изберете да не го правите, всъщност играете кокошка игра с финансите си,“ казва сертифицираният финансов плановик Тейлър Джеси от Impact Financial. (Вижте най-добрите проценти за спестявания, които можете да получите сега тук.)

Колко ви трябват спешни спестявания? 

Експертите като цяло са съгласни, че е разумно да имате между 3 и 9 месеца съществен разходи за живот, съхранявани в спешна спестовна сметка. „Ако харчите 5,000 15,000 долара на месец за ипотека, наем, храна, комунални услуги, вашите целеви спешни спестявания трябва да бъдат между 45,000 XNUMX и XNUMX XNUMX долара“, казва Джеси. 

Въпреки че тези цифри могат да звучат плашещи и за някои нереалистични, трябва да се опитате да имате нещо скрито, дори и да е само няколкостотин или няколко хиляди долара. „В края на деня, ако и когато възникне извънредна ситуация, ще се радвате, че сте отделили поне малко нещо вместо нищо“, казва Джеси. 

Но как да разберете дали имате нужда от 3 или 9 месеца спестявания? Сертифицираният финансов плановик Алексис Хонгамен от Total Financial Planning казва, че двойка с двойни доходи и постоянна работа вероятно може да се справи с 3 месеца пари в брой, докато сам човек е по-добре с 6-месечен спешен запас от пари.

„Ако разчитате на един доход и имате високоспециализирана професия, може да ви отнеме повече от 6 месеца, за да намерите подходяща работа. Помислете за разходи за 9 месеца или дори за една година, ако сте в такава ситуация“, казва сертифицираният финансов плановик Брад Нелсън от Point Loma Advisors.

След като определите сумата, която трябва да спестите, сертифицираният финансов плановик Марк Хъмфрис от Sentinel Financial Planning казва, че трябва да определите с колко пари можете да си позволите да живеете без заплащане и да поставите тези пари в спестовна сметка. „След като достигнете целевата си сума, можете да прехвърлите спестената сума към нещо друго като инвестиционна сметка, за да започнете да изграждате богатство“, казва Хъмфрис.

Също така е важно да запомните, че вашата спешна спестовна сметка трябва не да бъдете в сметка 401(k), IRA или дългосрочна инвестиция. „Има строги санкции за вземане на ранни разпределения от пенсионна сметка и вашият спешен фонд в идеалния случай също не трябва да бъде в брокерска сметка поради колко нестабилен е фондовият пазар. Представете си, че получавате сметка от $1,000 за ремонт, след като колата ви се повреди неочаквано. Какво ще стане, ако тези 1,000 долара, които сте спестили за спешни случаи, бяха инвестирани в акции и пазарът спадна с 20% в момента, в който имате нужда от него“, казва Джеси. Съхранявайте спешните си спестявания в нещо консервативно и стабилно като спестовна сметка или сметка на паричния пазар. (Вижте най-добрите проценти за спестявания, които можете да получите сега тук.)