Бъдете внимателни при промяната на инвестиционния си план, за да се адаптирате към инфлацията

Ако един финансов термин е горещата тема за 2022 г., това е „инфлация“. Притесненията относно инфлацията се появяват във всичко - от политическите новини, питащи как инфлацията ще се отрази на политическия пейзаж, до дневните предавания, в които се мисли как да се свърже двата края в среда на растящи цени. Сега Федералният резерв заяви, че е наясно с инфлационната среда и възнамерява да предприеме стъпки за забавяне на темпа на инфлация.

Въпреки че това означава нещо за всичките ни бюджети през 2022 г., какво означава това за вас като дългосрочен инвеститор? Трябва ли да правите големи промени в дългосрочното си портфолио, като се има предвид инфлацията? Ключът към минимален стрес във вашето инвестиционно портфолио е да знаете, че сте изградили портфолиото си въз основа на няколко ключови фактора. Тези фактори включват естеството на вашата финансова цел и комфорта ви с риска – шансът да загубите стойност на инвестицията си.

Когато нещо като инфлация доминира в заглавията, лесно е да намерите статии, които сочат към стратегии за компенсиране на инфлацията, но крайната цел на вашето портфолио ли е да компенсира инфлацията? В този случай виждате предложения за увеличаване на експозицията към стоки, защитени от инфлация ценни книжа или акции. На теория прилагането на тези предложения може да помогне за компенсиране на инфлацията, но ако внедрите нещо ново във вашия инвестиционен портфейл, време е да преоцените целия си инвестиционен план.

В случай на цел за пенсиониране, която е след няколко години, трябва да управлявате множество проблеми наведнъж с вашето пенсионно портфолио. Може да се наложи да имате готови средства за разпределение веднага щом се пенсионирате. Вероятно ще трябва да имате инвестиции и 15-20 години след пенсионирането си. Трябва да балансирате тези нужди с вашия комфорт с инвестиционен риск и да, риск от инфлация. Вашите инвестиции вече трябва да разполагат със средства за справяне с тези цели и балансиране на тези рискове, преди инфлацията да стане следващата гореща тема.

 При написването на тази публикация в блога Nasdaq имаше по-лошия месец от десетилетие. Кой краткосрочен новинарски шок трябва да коригирате засега? Кое е по-важно, пазарна корекция или инфлация? Колко дълго ще продължи едно от тези неща? Факт е, че вашият инвестиционен план вече трябва да е изграден, за да компенсира инфлацията и да сте взели предвид, че пазарът може да падне по всяко време.

Отделете време за подреждане на вашия инвестиционен план

Може би се чудите как можете да коригирате своя инвестиционен план, ако нямате такъв. Започва с определяне на вашите цели и след това разбиране на вашата собствена толерантност към риска. Това ще ви каже дали трябва да притежавате повече или по-малко активи. По-рано тази година публикувахме някои стъпки за извършване на собствен инвестиционен анализ.

Ако решите да добавите нови класове активи в портфолиото си като ценни книжа, защитени от инфлация (TIPS), уверете се, че разбирате как работят. Защитените от инфлация ценни книжа съществуват повече от десетилетие, но много диверсифицирани портфейли не ги притежават поради ефективността им. Трудно е да се оправдае носенето на облигации с отрицателна доходност.

След това помислете дали тази инфлационна среда е преходна. Фед може да се завърти и да се коригира, ако инфлацията спадне. Ако правите големи промени поради инфлацията днес, ще можете ли да се завъртите в бъдеще, без да навредите на портфолиото си?

Златото и други стоки са друга област, в която не трябва да се гмуркате, без да правите много изследвания или да разчитате на професионалист по инвестиции. Ако вече сте притежавали реални активи, вероятно сте се възползвали от притежаването им, тъй като инфлацията се е повишила. Сега трябва да се запитате дали купуването на реални активи на текущите им цени ви предлага много нагоре, освен ако инфлацията не продължи да се покачва. Ако ги купите сега и инфлацията се охлади, тази част от портфолиото ви също може да изстине.

В крайна сметка броят на инвестиционните тактики, които можете да използвате, е почти безкраен. Когато нещата се променят, няма да има недостиг на идеи, които да компенсират тази промяна. Въпреки това, ваша отговорност е да се уверите, че тактиката, която прилагате, съответства на това, което искате и разбирате.