- SECURE 2.0 Акт наскоро беше подписан като закон от президента Байдън. Влизайки само няколко години след първия SECURE Act, това законодателство прави набор от промени, предназначени да улеснят американците да спестяват за пенсиониране, включително създаване на задължително записване за планове с дефинирани вноски, позволяващи повече наваксващи вноски и увеличаване на възрастта за необходими минимални разпределения до 75.
Една промяна, която ще засегне особено американците с по-ниски и средни доходи, е отмяната на „Кредита за спестяване“ в нова програма, наречена „Съвпадение на спестителите“.
За повече помощ при спестяване, помислете работа с финансов съветник.
Как работи Saver's Credit
- Кредит на спестителя — първоначално наречен Кредит за вноски за пенсионни спестявания — беше създаден от правителството в началото на 2000-те години. Той е предназначен да помогне на тези с относително ниски доходи да спестяват за пенсиониране - нещо, което може да бъде трудно, когато изглежда, че всяка част от вашата заплата трябва да се използва за ежедневния живот.
Кредитът на Saver's е на стойност процент от вашите вноски; този процент може да бъде 10%, 20% или 50% в зависимост от статуса ви на подаване и коригирания брутен доход. Максималната стойност на кредита е $1,000 ($2,000 за двойки, които подават съвместно).
Не забравяйте, че това е данъчен кредит, а не данъчно приспадане. Вместо да се изважда от вашия облагаем доход, тези пари отиват директно за намаляване на това, което дължите. Да приемем, че дължите 1,500 долара данъци и имате $1,000 кредит за спестяване; сега дължите само $500. Въпреки това кредитът не подлежи на възстановяване. Ако дължите $500 и имате $750 кредит, не получавате $250 обратно; просто нямате данъчни задължения.
Новият мач на спасителя
Saver's Credit ще съществува още няколко години, но през 2027 г. ще бъде заменен от Saver's Match. Този план все още дава пари на хора с ниски и средни доходи, които искат да спестят за пенсиониране, но вместо да отнема пари от данъчните им сметки, той влага още повече пари в сметката им за пенсионен план.
Съвпадащата вноска ще се равнява на 50% от първите $2,000, които сте вложили в отговаряща на условията пенсионна сметка — която не включва сметки на Roth. Тези пари няма да се броят към лимитите на вноските в годишния ви план за пенсиониране. Процентът не се влияе от статуса ви на подаване или общия ви доход. Освен това се променя, това няма да бъде повлияно от общото ви данъчно задължение. Ако отговаряте на условията за съвпадение от $1,000, получавате цялата сума, дори ако дължите по-малко от данъците си.
За новата програма ще има диапазони за постепенно премахване. За да получите пълния кредит, трябва да имате годишен брутен доход по-малък от 20,500 41,000 долара за самотни спестяващи, 30,750 35,500 долара за семейни двойки, които подават съвместно документи, и 71,000 53,250 долара за податели на документи за глава на домакинство. След като доходите ви достигнат тази марка, максималното съвпадение намалява, докато достигнете горния праг — $XNUMX XNUMX за единични податели, $XNUMX XNUMX за съвместни податели и $XNUMX XNUMX за глави на домакинство. Ако вашият AG струва повече от това, вие не отговаряте на условията за този мач. Диапазоните на постепенното премахване ще се актуализират всяка година спрямо инфлацията.
Съвпадащите вноски няма да подлежат на никакви данъци и не могат да бъдат запорирани за неща като издръжка на дете.
Долната линия
Saver's Credit помага на хората с ниски и средни доходи, като им предоставя данъчен кредит въз основа на техните пенсионни спестявания. Законът SECURE 2.0 обаче ще премахне тази програма през 2027 г. в полза на нова програма, наречена Saver's Match. Тази нова програма ще вложи пари директно в пенсионната сметка на тези работници, като им даде възможност да спестят повече пари за по-късните си години.
Съвети за спестяване
A финансов съветник може да ви помогне да вземете всичко в съответствие с вашите пенсионни спестявания. Намирането на финансов съветник не трябва да е трудно. на SmartAsset безплатен инструмент свързва ви с до трима проверени финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Не забравяйте, че вашата работа също може да предложи съвпадение с работодател ако имате 401 (k). Уверете се, че се възползвате от това и не оставяте безплатни пари на масата.
Снимка: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/Kunakorn Rassadornyindee
Това мнение Кредитът на спестителя при пенсиониране отива по-нататък в превръщането му в съвпадение на спестителя се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/retirement-savers-credit-goes-further-154717984.html