Подгответе се, Федералният резерв е на път да нанесе „малко болка“, за да се бори с инфлацията – ето как да подготвите портфейла и портфолиото си

Пауъл и други членове на Федералния комитет за отворен пазар на Фед съвпада с очакванията на Уолстрийт в сряда с повишение от 75 базисни пункта към лихвения процент на федералните фондове, повторение на този на Фед предишни решения през юни и юли. Това увеличение отново ще повлияе на лихвите по кредитни карти, заеми за автомобили, ипотеки и, разбира се, баланси на инвестиционния портфейл.

Това довежда лихвения процент в диапазона от 3% до 3.25%. В този момент миналата година той беше близо до 0%. Но Фед сега планира допълнително увеличение от 125 базисни пункта преди края на годината. „Ще продължим, докато работата не бъде свършена“, каза Пауъл на пресконференция след съобщението.

Средният годишен процент на нова кредитна карта е сега 18.10%, инча близо до an 18.12% APR последно видян през януари 1996 г. Автомобилните кредити достигнаха 5% и ипотечните лихви удариха 6% за първи път от 2008 г.

Нищо от това не е загубено на Уолстрийт. Индустриалната средна стойност на Dow Jones
DJIA,
-1.70%
е надолу с 15.5% до момента и S&P 500
SPX,
-1.71%
е намален с повече от 19%, повлечен от множество притеснения, включително ястребов Фед. Променливата търговия следобед се понижи след съобщението и забележките на Пауъл.

"„Вярвам, че Федералният резерв ще трябва да причини болка, ако искат да запазят доверието си, което вярваме, че ще успеят, и ако наистина искат да поставят инфлацията под контрол.“"

— Амит Синха, управляващ директор и ръководител на дизайна на множество активи във Voya Investment Management

Шест от 10 души казват, че са умерено или изключително загрижени за нарастващите лихвени проценти, според проучване, публикувано във вторник от Nationwide Retirement Institute. Повече от две трети очакват лихвите да се повишат, потенциално много по-високи през следващите шест месеца.

Федералният резерв повишава разходите за заеми, за да ограничи търсенето и да охлади инфлацията, каза Амит Синха, управляващ директор и ръководител на дизайна на множество активи във Voya Investment Management, бизнесът за управление на активи на Voya Financial
ВОЯ,
-0.35%.

„Вярвам, че Фед ще трябва да причини болка, ако искат да запазят доверието си, което вярваме, че ще направят, и ако наистина искат да поставят инфлацията под контрол“, каза Синха.

Но експертите съветват хората да не приемат решението на Федералния резерв с лека ръка. Поставянето на дълг под контрол, графикът на големи покупки, чувствителни към лихвите, и обмислянето на ребалансиране на портфейла може да помогне за притъпяване на финансовата болка.

Изплатете дълга възможно най-скоро

Американците имаха приблизително $890 милиарда дълг по кредитни карти до второто тримесечие на 2022 г., според Федералната резервна банка на Ню Йорк. Ново проучване показва, че повече хора държат дълговете си по-дълго - и с нарастващите ГПР, които правят по-скъпо поддържането на баланс, те вероятно плащат повече лихви в резултат.

Съсредоточете се върху изчистването на дългове с високи лихви, казват експерти. Има много малко инвестиционни продукти, предлагащи двуцифрена възвръщаемост, така че си струва да се отървете от салда по кредитни карти с двуцифрени ГПР, те отбелязват.

Това може да се направи дори при инфлация над 8%, каза финансовият съветник Сюзън Грийнхалг, президент на базираната в Роуд Айлънд Mind Your Money, LLC. Започнете, като запишете всичките си дългове, разделяйки главницата и лихвата. След това групирайте всичките си приходи и разходи за определен период от време, изброявайки разходите от големи до малки, каза тя.

„Визуалната връзка“ е от решаващо значение, каза тя. Хората може да имат предчувствия за това как харчат пари, каза Грийнхалг, но „докато не го видите черно на бяло, не знаете“.

Оттам хората могат да видят къде могат да намалят разходите. Ако компромисите станат трудни, Greenhalgh го връща към това, което причинява най-голяма финансова болка. „Ако дългът причинява повече болка, отколкото съкращаването или коригирането на някои от разходите, тогава вие съкращавате или коригирате в полза на плащането на дълга“, каза тя.

Внимателно определяйте времето за големи покупки

По-високите проценти помагат на хората да разубедят хората да правят големи покупки. Не търсете повече от жилищния пазар.

Но финансовите обрати в живота не винаги се съчетават с политиките на Фед. „Не можете да определите кога децата ви отиват в колеж. Не можете да определите времето, когато трябва да се преместите от място А на място Б“, каза Синха от Voya.

Това е въпрос на категоризиране на покупките на „желания“ и „нужди“. И хората, които решат, че трябва да продължат с покупката на кола или къща, трябва да помнят, че винаги могат да рефинансират по-късно, казват съветниците.

Ако решите да отложите голяма покупка, изберете някакъв праг като точка за повторно влизане. Това може да са лихвени проценти или офертни цени за кола или къща, които намаляват до определено ниво.

Докато чакате, избягвайте да връщате първоначални пари обратно на фондовия пазар, казват финансовите съветници. Волатилността и рискът от загуба надвишават шанса за краткосрочни печалби.

Сигурни, ликвидни убежища като фонд на паричния пазар или дори спестовна сметка - които се радват на нарастваща годишна процентна доходност поради повишаване на лихвените проценти - могат да бъдат безопасно място за паркиране на пари, които ще бъдат готови за използване, ако се появи възможност за покупка.

Средният APY за онлайн спестовни сметки е скочил до 1.81% от 0.54% през май, според Кен Тумин, основател и редактор на DepositAccounts.com, докато онлайн едногодишните депозитни сертификати (CD) са се покачили до 2.67% от 1.01% през май.

Прочетете още: Мнение: Изненада! Компактдисковете отново са на мода с Treasurys и I-bonds като сигурни убежища за вашите пари

Ребалансиране на портфейла за трудни времена

Стандартните правила за инвестиране все още се прилагат: Дългосрочните инвеститори с график от най-малко 10 години трябва да останат напълно инвестирани, каза Синха. Хаосът за акциите сега може да доведе до изгодни сделки, които ще се изплатят по-късно, каза той, но хората трябва да обмислят увеличаване на експозицията си с фиксиран доход, поне в съответствие с тяхната толерантност към риск.

Това може да започне с държавни облигации. „Намираме се в среда, в която ви се плаща, за да сте спестител“, каза той. Това се отразява в нарастващата доходност на спестовните сметки, а също и в доходността на 1-годишните съкровищни ​​бонове
TMUBMUSD01Y,
4.098%
и 2-годишни бележки
TMUBMUSD02Y,
4.083%,
, каза той. Доходността и за двете се движи около 4%, в сравнение с близо 0% преди година. Така че не се колебайте да се облегнете на това, каза той.

Тъй като лихвените проценти се повишават, цените на облигациите обикновено падат. Облигациите с по-кратка продължителност, с по-малък шанс лихвените проценти да намалят пазарната стойност, са привлекателни, каза Гарги Чаудхури от BlackRock. „Късият край на кривата на корпоративните облигации с инвестиционен клас остава привлекателен“, каза Чаудхури, ръководител на iShares Investment Strategy Americas, в бележка от вторник.

„Оставаме по-предпазливи по отношение на дългосрочните облигации, тъй като смятаме, че лихвите могат да останат на сегашните си нива за известно време или дори да се повишат“, каза Чаудхури. „Призоваваме за търпение, тъй като вярваме, че ще видим по-атрактивни нива за влизане в дългосрочни позиции през следващите няколко месеца.“

Що се отнася до акциите, мислете за стабилни и висококачествени в момента, като секторите на здравеопазването и фармацевтиката, каза тя.

Какъвто и да е наборът от акции и облигации, уверете се, че това не е волю-неволю смесване заради самото смесване, каза Ерик Купър, финансов плановик в Commonwealth Financial Group.

Всяко възстановяване на баланса трябва да се основава на добре обмислени стратегии и трябва да съответства на стомаха на човека за риск и награда, както сега, така и в бъдеще, каза той. И не забравяйте, че текущата болка на пазара на акции може да се изплати по-късно. В крайна сметка, каза Купър, това, което ви „спасява [в дългосрочен план], е това, което ви смазва сега“.