Изграждане на данъчно ефективно портфолио, за да можете да запазите повече от вашите приходи от инвестиции и капиталови печалби е проблем на инвеститорите по целия свят. В Индия, например, правителството е създало „взаимен фонд за спестяване на данъци“ с оглед на данъчните облекчения. В Съединените щати има няколко фокусирани върху фондовете начина за спестяване на данъци, които са описани по-долу. Обмисли работа с финансов съветник за изграждане на цялостна стратегия за данъчно планиране.
Индийските спестяващи данъци взаимни фондове
Тези, които могат да инвестират в базирани в Индия ценни книжа, може да са в състояние да вложат пари в една от данъчните спестявания в страната взаимни фондове, наричани още схеми за спестяване, свързани със собствен капитал (ELSS). Това са взаимни фондове от отворен тип, които инвестират поне 80% от своите активи в акции или свързани с акции ценни книжа. Основните инвестиции могат да включват компании с малка, средна и голяма капитализация, в зависимост от целта на фонда.
Взаимен фонд за спестяване на данъци или ELSS, който включва тригодишен период на блокиране, предлага различни данъчни облекчения. Те включват освобождаване от данъци за инвестирани суми и благоприятно данъчно третиране на капиталовите печалби.
Унифицирани акаунти за управление (UMA)
В Съединените щати инвеститорите могат да преследват данъчна ефективност както чрез конкретни видове ценни книжа, така и чрез специфични видове финансови услуги. Един от най-широко използваните видове ценни книжа е унифицирани управлявани акаунти (UMA), които мениджърите на пари често конструират, за да помогнат за постигане на данъчна ефективност в облагаемите сметки и да опростят подаването на данъци в края на годината.
Ако искате да отворите един от тези акаунти, първо ще работите със съветник, мениджър на богатство или портфолио мениджър, за да решите кои активи искате да държите в UMA. След като тези активи бъдат избрани, те се обобщават и събират в UMA. Следващата стъпка е разработването на инвестиционна стратегия за управление на активите на UMA. Тази стратегия обаче е различна за всеки инвеститор, който използва UMA и се основава на техните цели, нужди от диверсификация, график за инвестиране, толерантност към риск, капацитет за риск – и необходимост от минимизиране на данъците.
UMA често се ребалансират, за да поддържат разпределението на активите на акаунта в съответствие с вашите нужди и предпочитания. Въпреки това, възстановяването на баланса се подхожда по начин, който държи целия ви цялостен финансов план, включително данъчната ефективност, на фокус.
Програми за управление на активи до ключ
Програмата за управление на активи до ключ (TAMP) предлага друг начин за инвеститорите да постигнат данъчни спестявания. С TAMP един или повече съветници наблюдават всички свързани задачи, които вървят заедно с управлението на клиентски активи на индивидуална основа. TAMP позволява на съветниците да възлагат на външни изпълнители определени задачи, така че да могат да съсредоточат повече от времето и енергията си върху други. Например, TAMP може да възложи отчитането и счетоводството, за да се съсредоточи върху такива приоритети като спестяване на данъци.
Ето три популярни TAMP:
Обвити сметки на взаимни фондове
Взаимен фонд увийте сметка предлага множество взаимни фондове. Техните такси обхващат цялата търговска дейност на клиента във взаимния фонд. В резултат на това съветникът може да проектира портфейл от взаимни фондове, съобразени с инвестиционните цели на клиента. Този тип TAMP структура предлага опростен начин за управление на клиентски активи, като същевременно намалява таксите.
Обвити сметки на борсово търгувани фондове
Този тип обща сметка наподобява взаимен фонд. Инвестиционният избор обаче е ограничен до борсово търгувани фондове. Икономически ефективните ETF дават на този тип обща сметка малко по-ниски такси в сравнение с традиционната обща сметка на взаимен фонд.
Отделно управлявани акаунти (SMA)
A отделно управлявана сметка е предназначен за инвеститори с по-високи нива на активи за инвестиране и работи подобно на взаимен фонд с една ключова разлика. Вместо да обединява пари от други инвеститори, всички инвестиции в SMA са собственост на един инвеститор.
Услуги за наслагване на данъци
Услугата за наслагване на данъци (TOS) позволява на мениджърите на пари да наблюдават отделните акаунти на клиента, за да гарантират, че промените в един акаунт не работят срещу промени в друг акаунт. TOS, който често се използва от много богатите, работи със софтуер, който координира тактиката на всеки акаунт, така че всеки един да работи в координирана и ефективна хармония за напредване на цялостната стратегия на клиента.
Тази услуга работи за минимизиране на данъчната експозиция на клиента, особено за краткосрочни печалби, които не могат да бъдат отложени. Мениджърите могат също да използват тази услуга, за да съпоставят дългосрочните капиталови печалби с краткосрочните капиталови загуби и събиране на данъчни загуби.
Изграждане на данъчно ефективно портфолио за вас
Спестяващите данъци взаимни фондове са само една възможност за минимизиране на данъците върху инвестициите. Ако нямате възможност да инвестирате в ELSS, може да обмислите някои от тези опции вместо това.
ETF: Борсово търгуваните фондове са взаимни фондове, които търгуват на борса като акции. ETF може да бъде данъчно ефективно допълнение към портфолио, тъй като те обикновено имат по-нисък оборот от традиционните фондове. Това означава по-малко облагаеми събития за инвеститорите.
Индексни фондове: An индексен фонд се опитва да имитира представянето на базов бенчмарк, като S&P 500. Подобно на ETF, индексните фондове обикновено имат по-нисък оборот на базовите активи, така че има по-малък потенциал за задействане на краткосрочни капиталови печалби.
Данъчно управлявани фондове: Данъчно управляван фонд може да предложи данъчно ефективен растеж чрез минимизиране на облагаемия доход от дивиденти. Можете да се възползвате от диверсификацията и експозицията към акции, без да увеличавате данъчните задължения.
Общински облигации: Общинските облигации се емитират от държавни, градски и местни власти. Въпреки че може да не предлагат същата степен на ефективност като фонд, фокусиран върху акции, всеки доход, генериран от тези облигации, обикновено е освободен от данъци на федерално ниво.
Bottom Line
Взаимен фонд за спестяване на данъци предлага уникален път към минимизиране на данъчното облагане за инвеститорите. Като допълнителен плюс, те обикновено имат по-ниска бариера за навлизане, което ги прави достъпни за тези, които тепърва започват на пазара. Дали има смисъл да инвестирате в един от тези фондове може да зависи от вашата данъчна ситуация и толерантност към риск.
Данъчни съвети за инвеститори
Помислете говори с финансов съветник за това как да управляваме и минимизираме данъците. Ако все още нямате финансов съветник, намирането на такъв не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset свързва ви с до трима проверени финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Вижте SmartAsset's калкулатор за данък общ доход за да получите бърза оценка на това, което ще дължите на правителството за годината. Това може да ви помогне да планирате финансите си за следващата година.
Местоположението на активите е също толкова важно, колкото и разпределението на активите за управление на данъци като инвеститор. Приносът към 401(k) или IRA са два лесни начина да се насладите на някои данъчни облекчения, докато изграждате дългосрочно богатство. Вашите вноски може да се приспадат от данъци, а в случай на Roth IRA, квалифицираните тегления не се облагат с данъци. Ако все още нямате IRA, лесно е да го направите отворете такъв чрез онлайн посредничество.
Снимка: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
Това мнение Ръководство за спестяващи данъци взаимни фондове се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/building-tax-efficient-portfolio-yourself-140030733.html