IRA (и нейното следствие, Roth IRA) е форма на данъчно облекчена пенсионна сметка, която ви позволява да спестявате пари по време на работните си години, за да можете да ги изтеглите по време на пенсиониране. Няма възрастова граница за участие в IRA, което означава, че можете да го направите във всеки един момент от живота. Можете обаче да внасяте само спечелен доход в тази сметка, а не доход от инвестиции. Така че дори ако сте технически пенсиониран, трябва да работите под някаква форма, за да правите допълнителни вноски на IRA. Финансов съветник може да ви помогне да разберете как да управлявате своя IRA. Безплатният инструмент за съпоставяне на съветници на SmartAsset може да ви помогне да намерите съветници, които обслужват вашия район.
Какво е ИРА?
ИРА, или индивидуална пенсионна сметка, е форма на данъчно облекчена пенсионна сметка. Неговата структура отразява това на 401 (k), обаче, можете да правите вноски в IRA директно, а не чрез работодателските отношения, които 401 (k) изисква. Всички пари, които внасяте в IRA, не се считат за облагаем доход за целите на федералните данъци върху доходите.
Когато изтеглите тези пари по-късно в живота, вие плащате данъци върху всички печалби, които сметката е направила. Тъй като хората обикновено допринасят за IRA през целия си живот и инвестират в същото време, балансите на IRA могат да бъдат доста високи, когато достигнете възрастта за пенсиониране.
Както беше отбелязано, структурата на 401 (k) отразява тази на IRA. Когато напуснете работа, чрез която сте имали 401 (k), тази сметка често е се преобърна в ИРА. Това е стандартна практика и ви позволява да продължите да натрупвате пари от сметки 401(k), които сте имали на различни работни места през годините.
Какво е Roth IRA?
A Рот ИРА наподобява структурата на IRA. Това също е форма на данъчно облекчена пенсионна сметка. Въпреки това, с Roth IRA вие допринасяте с доход след данъци. Когато теглите парите от сметката си в Roth IRA по-късно в живота, можете да го направите без никакви данъци върху растежа на сметката. Това прави Roth IRA далеч по-доброто средство за спестявания за мнозина. Данъците, които спестявате с Roth IRA, ще бъдат значително по-високи от данъците, които плащате върху този първоначален доход.
И с двете сметки можете да започнете да правите тегления на възраст 59 1/2. Освен ако не изпълните някое от изключенията от IRS, IRS ще ви начисли данъци и неустойки, ако изтеглите пари от тези сметки по-рано от 59 1/2. В някои случаи това може да си струва. Въпреки това е малко вероятно да има смисъл да се оттеглите от вашата IRA по-рано.
Принос към IRA след пенсиониране
Въпреки че може да изглежда противоинтуитивно, има много потенциални ползи от вноските в IRA, след като се пенсионирате. Средното пенсиониране продължава около 20 години (по-близо до 18 за някои хора). Ако продължите да правите вноски в IRA на 67-годишна възраст, можете да изградите солидно портфолио за вашите 80-те.
Въпреки това можете да допринесете за IRA или Roth IRA само с това, което е известно като „спечелен доход“. IRS определя спечеления доход като „всички облагаеми доходи и заплати, които получавате от работа за някой друг, себе си или от бизнес или ферма, които притежавате“. Конкретно спечелени доходи не включва пари като капиталови печалби, лихви и дивиденти, продажба на активи като къща или кола и социални осигуровки. Спестяванията също не се броят към изискването за спечелен доход, дори ако тези пари са спечелени през предходни данъчни години.
Bottom Line
Абсолютно можете правят вноски от IRA и Roth IRA докато е в пенсия. Можете да го направите във всеки момент от живота си. Трябва обаче да работите, докато сте в пенсия; можете да правите вноски на IRA само с доходите, които сте спечелили от тази работа; и не можете да допринесете повече за вашата IRA или Roth IRA, отколкото сте спечелили през тази данъчна година. Например, кажете, че имате работа на непълен работен ден в местната библиотека. Плаща ви $4,000 на година. Въпреки че лимитът на годишните ви вноски може да е $7,000, вие не можете да допринесете повече за вашата IRA от $4,000, които сте спечелили тази година.
Съвети за пенсиониране
Пенсионирането може да бъде трудна част от живота за навигиране и финансов съветник може да помогне. Намиране на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Дали IRA е правилният план за пенсиониране за вас? Колко късно в живота трябва да помислите за такъв и как трябва да го използвате? За да започнете да разбирате тези въпроси, разгледайте нашата статия, изследваща какво представляват IRA и как работят.
Не пропускайте новини, които могат да повлияят на вашите финанси. Получавайте новини и съвети за вземане на по-интелигентни финансови решения с полуседмичния имейл на SmartAsset. Това е 100% безплатно и можете да се отпишете по всяко време. Регистрирайте се днес.
Снимка: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim
Това мнение Можете ли да допринесете за IRA след пенсиониране? се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/contribute-ira-retirement-183610220.html