Можете да допринесете и за двете а Рот ИРА и пенсионен план, спонсориран от работодателя, като 401(k), SEP или SIMPLE IRA, предмет на ограничения на доходите. Въпреки това, всеки тип пенсионна сметка има различни годишни лимити за вноски.
За Roth и традиционните IRAs, максималният годишен принос за 2021 и 2022 г. е $6,000, с допълнителни $1,000 наваксващ принос ако сте на 50 или повече години. Ако сте спечелили по-малко от това, ограничението е общото ви облагаемо обезщетение за годината. Можете да допринесете за Roth на всяка възраст — дори и в миналото пълна пенсионна възраст— стига да печелите облагаем приход. Работещ съпруг също може да допринесе за Roth IRA от името на неработещ съпруг.
- 401 (к) годишният лимит за вноски е $19,500 за 2021 г. и $20,500 през 2022 г., плюс $6,500 за наваксване, ако сте на 50 или повече години.
Ключови храни за вкъщи
- Можете да допринесете за Roth IRA и спонсориран от работодателя пенсионен план, като 401(k), SEP или SIMPLE IRA, в зависимост от ограниченията на доходите.
- Приносът както към Roth IRA, така и към спонсориран от работодателя пенсионен план може да ви помогне да спестите толкова в данъчно облагодетелствани пенсионни сметки, колкото законът позволява.
- Преди да финансирате своя Roth, допринесете достатъчно за пенсионния план на вашия работодател, за да се възползвате от всички съвпадащи вноски.
- Обърнете внимание на ограниченията на вноските, разрешени във всеки план за вашата възраст, за да увеличите максимално вашите пенсионни спестявания.
401(k) и Roth IRA
Приносът както към Roth IRA, така и към спонсориран от работодателя пенсионен план ви помага да спестите колкото се може повече в данък възползвали пенсионни сметки, както позволява законът. Данъчните облекчения на тези акаунти помагат на вашето гнездово яйце да расте по-бързо и по-голямо, отколкото е възможно в акаунти, които не са облагодетелствани от данъци. Колкото повече внасяте във вашите пенсионни спестовни сметки всяка година, толкова по-рано ще имате възможността да се пенсионирате, стига да инвестирате разумно.
Разбира се, невъзможно е да се знае коя данъчна скоба ще бъдете на различни етапи от пенсионирането си или какви ще бъдат данъчните ставки по това време. Така че, не е лоша идея да имате някои пенсионни фондове, върху които вече сте платили данъци (напр. Roth IRA) — и някои, които не сте, като традиционен 401(k). След това можете да стратегизирате вашите дистрибуции, за да сведете до минимум вашите данъчно задължение.
Ако не можете да внесете максимално позволеното в пенсионния план на работодателя, стремете се да внесете достатъчно, за да постигнете максимално съвпадение на вашия работодател.
Ако не можете да внесете максимално позволеното в пенсионния план на работодателя, стремете се да внесете достатъчно, за да постигнете максимално съвпадение на вашия работодател.
Можете също да допринесете за традиционна IRA, дори ако участвате в пенсионен план, спонсориран от работодателя. Въпреки това, вашият традиционните вноски на IRA може да не се приспадат от данъци, в зависимост от доходите ви и дали пенсионен план на работодателя покрива вас или вашия съпруг. И, разбира се, вашият комбиниран общ принос към Roth и традиционните IRA не може да надвишава годишните лимити.
Ограничения на доходите на Roth IRAs
Преди да финансирате своя Roth, добра идея е да допринесете достатъчно за вашия пенсионен план на работа, за да се възползвате напълно от съвпадащ принос вашият работодател предлага. Това е като да получавате безплатни пари и може да ви помогне да отгледате следващото си яйце по-бързо.
Имайте предвид, че ако вашият модифициран коригиран брутен доход (MAGI) достигне определен праг, сумата, която можете да допринесете за Roth, се намалява или елиминира. Таблицата по-долу показва границите на вноските и доходите, както и диапазоните на постепенното премахване на дохода въз основа на статута на данъчна декларация.
| Ограничения на доходите на Roth IRA за 2021 и 2022 г | |||
|---|---|---|---|
| Състояние на подаване | 2021 МАГИ | 2022 МАГИ | Лимит на приноса |
| Женен / а подадена съвместно или отговаряща на условията вдовица | По-малко от $ 198,000 | По-малко от $ 204,000 | $6,000 ($7,000, ако сте на 50 или повече години) |
| $ 198,000 до $ 207,999 | $ 204,000 до $ 214,000 | намален | |
| $ 208,000 или повече | $ 214,000 или повече | Не отговаря на условията | |
| Самотен, глава на домакинство или женен депозит (и не сте живели със съпруга си по всяко време през годината) | По-малко от $ 125,000 | По-малко от $ 129,000 | $6,000 ($7,000, ако сте на 50 или повече години) |
| $ 125,000 до $ 139,999 | $ 129,000 до $ 144,000 | намален | |
| $ 140,000 или повече | $ 144,000 или повече | Не отговаря на условията | |
| Женен подаване поотделно (ако сте живели със съпруга си по всяко време на годината) | По-малко от $ 10,000 | По-малко от $ 10,000 | намален |
| $ 10,000 или повече | $ 10,000 или повече | Не отговаря на условията | |
Можете ли да допринесете за 401(k) и Roth IRA в една и съща година?
да. Можете да допринесете и за двата плана през една и съща година до допустимите граници. Въпреки това, не можете да извлечете максимума както от вашите Roth, така и от традиционните IRA акаунти в една и съща година. Годишният лимит (напр. $6,000 за 2022 г.) е комбинираната сума за всички ваши IRA. Така, например, можете да допринесете с $4,000 за вашата Roth IRA и $2,000 за традиционна IRA, достигайки максимално допустимия лимит от $6,000 за годината.
Отчитат ли се вноските на Roth IRA към вашия лимит от 401 (k)?
Не, вноските на Roth IRA не се зачитат към вашия лимит от 401 (k). Въпреки това, вноските на Roth IRA се зачитат към общия ви лимит на IRA. Така че, ако допринасяте както за Roth, така и за традиционната IRA, комбинираната сума не може да надвишава годишния лимит за вноски.
Има ли полза да имате както 401(k), така и Roth IRA?
401(k) плановете имат няколко предимства, включително отложени вноски с данъци и възможност за съвпадение с работодател. Тъй като вноските използват долари преди облагане с данъци, вие ще плащате данък върху дохода върху тези пари в бъдеще. Разбира се, ако сте в по-ниска данъчна група при пенсиониране, бихте могли да излезете напред, защото вашите вноски ще бъдат приспаднати от данъци при текущата ви, по-висока ставка.
Roth IRA се прави с долари след облагане с данъци и расте без данъци. Квалифицираните тегления при пенсиониране също са освободени от данъци. Тези сметки са най-подходящи за активи, които иначе биха предизвикали значителни данъци – например инвестиции с висок потенциал за растеж или акции със солидни дивиденти. По този начин, като имате и двата акаунта ви дава необлагаем и облагаем доход по време на пенсиониране, осигурявайки важна данъчна диверсификация.
Долната линия
Можете да допринесете както за Roth IRA, така и за пенсионния план на работодателя, а разбирането на сумите и ограниченията на вноските може да ви помогне да планирате съответно в процеса на разпределение. Да допринасяте усърдно и точно, особено в срещата с вашите съответстващи нива на вноски на работодателя, може да ви позволи да се пенсионирате удобно - или дори по-рано.
Източник: https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employersponsored-retirement-plan.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo