Получаването на солидна част от промяната от наследство е добър начин за тласък вашето пенсиониране спестявания. Но дали това е достатъчно, за да се живее след пенсия, е много личен въпрос. Ако сте получили около $200,000 XNUMX и се чудите дали вашите неочаквани печалби ще ви поставят в категорията „Готов съм“ за пенсиониране, може би трябва първо да проверите математиката си. Има редица стратегии, които можете да използвате, за да стигнете и дотам. Те включват инвестиране, работа с финансов съветник, достигане до максимум на другите ви пенсионни планове и други. Ако имате въпроси относно планирането на пенсионирането, помислете работа с финансов съветник.
Какво да правите с вашето наследство от $200,000 XNUMX
Ако имате достатъчно късмет да сте получили наследство от любим човек, има много неща, които можете да направите с него. Ако се надявате да го разтегнете достатъчно, ще искате да избегнете харченето му. Вместо това бихте могли:
Тези опции не се изключват взаимно и има голям шанс да преследвате комбинация от тези стратегии. По-долу са дадени няколко важни примера за това какво можете да направите с парите си, ако искате да се пенсионирате.
Инвестиране на фондовия пазар
Ако искате да видите сериозна, дългосрочна възвръщаемост на вашето наследство и нямате нищо против малък краткосрочен риск, трябва да инвестирате на фондовия пазар. Ако планирате да предприемете подход „направи си сам“, за да инвестирате, можете да го направите чрез онлайн посредничество. Това ви позволява ръчно да изберете ценните книжа, в които искате да инвестирате.
И така, какви печалби можете да очаквате? Средната норма на възвращаемост при инвестиции на фондовия пазар е 10%. Но тъй като пазарът се люлее нагоре и надолу много повече от APY на спестовни сметки, може да изпитате както екстремен растеж, така и огромна загуба. Нека бъдем консервативни с нашите оценки.
Да кажем, че сте на 45 и планирате да се пенсионирате след 20 години. Ако вземете всичките си $200,000 4 и ги вложите в онлайн брокерска компания, ето какво ще получите в замяна след липса на допълнителни вноски и XNUMX% норма на възвръщаемост:
Една година: $8,000
10 години: $96,049
20 години: $238,224
Както можете да видите, инвестиране на фондовия пазар повече от два пъти първоначалната ви инвестиция. Когато дойде време за теглене, ще имате общо $438,224.
Имайте предвид, че този метод е в долния край на средното ниво. Ако по някакъв начин сте постигнали средна годишна възвръщаемост от 10% след 20 години инвестиция, бихте могли да осребрите с $1,345,500. Това е вашата първоначална инвестиция от $200,000 XNUMX повече от шест пъти.
Обърнете внимание, че тези цифри идват само от печалбите и не отчитат такси или други вноски, които правите в сметката си.
Работете с финансов съветник
Не сте уверени в способността си да управлявате собствените си инвестиции? Намерете финансов съветник във вашия район и ги остави да поемат волана. Обикновено съветникът ще таксува само около 1% от стойността на вашия акаунт годишно, за да управлява вашите инвестиции. И въпреки че е трудно да се определи точно колко допълнителна стойност може да донесе един съветник на масата, изследванията показват, че бихте могли да видите допълнителна годишна възвръщаемост на инвестициите, варираща от 1.5% до 4%. Много консултанти също предлагат услуги за финансово планиране.
Ако не искате да работите с финансов съветник, можете вместо това да инвестирате с Robo-консултант. Те обикновено са малко по-евтини, но няма да получите практическо лечение и парите ви вероятно ще бъдат инвестирани в моделно портфолио според вашия толерантност към риска.
Увеличете максимално плановете си за пенсиониране
Независимо дали имате план 401 (k) чрез работа или IRA, който сте отворили в брокерска къща, може да си струва да допринесете и за двата, особено след като имате допълнителните пари, за да ги извлечете максимално. За 2021 г. ограничения на вноските в пенсионния план са:
401(k) лимит на вноски (традиционен и Roth): $19,500
401(k) лимит за догонващи вноски (над 50): $6,500
Лимит за вноски на IRA (традиционен и Roth): $6,000
Лимит за догонващи вноски на IRA (над 50): $1,000
Ако сте на 50 и повече години, бихте могли да внасяте над 33,000 200,000 долара годишно както във вашия спонсориран от работата пенсионен план, така и във вашия IRA. Ще ви отнеме шест години да увеличите максимално вноските си с вашите $XNUMX XNUMX, преди да ви свършат парите за вноски.
Ръстът на вашите пенсионни сметки може да варира в зависимост от вашата възраст, кога планирате да се пенсионирате и типа инвеститор, който сте. Но можете да очаквате среден процент на възвращаемост от 5% до 8%, в зависимост от пазарните условия. Това е наравно с вашите редовни инвестиционни сметки.
Отворете високодоходна спестовна сметка
Може би нямате стомаха да поставите всичките си пари на фондовия пазар. И дори да го направите, част от парите ви все още трябва да са в брой. Докато нивата на спестявания в момента са ниски поради пандемията от COVID-19, най-добрите спестовни сметки с висока доходност през последните няколко години предлагат около 2% годишна процентна доходност (APY). Ако тръгнете по този път, ето какво можете да спечелите само от лихва без други вноски:
Първа година: $4,000
10 години: $43,798
20 години: $97,189
Така че, ако сте на 45 години и планирате да се пенсионирате след 20 години, ще сте спечелили почти $100,000 XNUMX допълнително върху наследството си чрез сметка с висока доходност. Но имайте предвид, че APY може да се повиши или понижи и кредиторът, който изберете за вашия акаунт, може да има различни минимуми и такси за акаунта. И също така помислете, че инфлацията ще намали част от стойността на вашите спестявания.
Bottom Line
Ако наскоро сте получили наследство от $200,000 XNUMX, има шанс да се пенсионирате само с тези пари. Зависи от това как го инвестирате, какъв тип инвеститор сте и кога планирате да се пенсионирате. Колкото по-агресивен сте, толкова по-вероятно е да получите по-висока възвръщаемост, но това също означава по-високо ниво на риск във вашето портфолио. Не забравяйте също, че колкото по-дълго отлагате пенсионирането, толкова по-дълго парите ви остават на пазара с потенциал за растеж.
Съвети за планиране на пенсиониране
Получаването на голямо наследство е хубаво, но ако не сте сигурни какво да правите с него, би било добра идея да получите прозрения на финансов съветник. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съпоставя с до трима финансови съветници във вашия район и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е подходящ за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Планирането за пенсиониране може да бъде трудно да направите сами. Използвайте SmartAsset калкулатор за пенсиониране за да получите представа за вашите перспективи за постигане на вашите цели.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html