Мога ли да се пенсионирам с $1 милион на 55?

1 милион долара не отиват толкова далеч при пенсиониране, колкото някога. Всъщност скорошно проучване установи, че инвеститорите вярват, че ще им трябват поне 3 милиона долара, за да се пенсионират удобно. Но пенсионирането с 1 милион долара все още е възможно, дори и на 55-годишна възраст, ако сте умен за това. Това ще изисква внимателно планиране, тъй като ще трябва да чакате 10 години за Medicare, но може да се направи. Ако не сте сигурни как да започнете, помислете за работа с финансов съветник.

Допълнителните разходи за ранно пенсиониране

Един милион долара е фантастична сума, но когато планират пенсиониране, хората често разчитат на получаване на чекове за социално осигуряване и Medicare. Ако се пенсионирате на 55 години, ще имате няколко години, преди да станете подходящи за едно от двете. Medicare не започва, докато не навършите 65 години и няма да се класирате за пълни плащания за социално осигуряване, докато не навършите 66 или 67 години, в зависимост от годината ви на раждане.

Можете да изберете да започнете да получавате вашите социалноосигурителни обезщетения, когато навършите 62 години, но Medicare не може да се прибърза без сериозно увреждане. Това означава, че ще трябва да покриете застраховката и медицинските си разходи от джоба си за първите седем години на пенсиониране, което може да отхапе от 1 милион долара.

Друго съображение е, че по-дългото пенсиониране просто струва повече. Когато се пенсионирате на 55, вместо да чакате до 66, вашите спестявания ще трябва да покрият 11 допълнителни години разходи и 11 години по-малко доходи. Въпреки тези предупреждения, мъдрото финансово планиране трябва да ви позволи да се пенсионирате на 55 години с 1 милион долара спестявания.

Как да планирате пенсионирането си

За да планирате пенсионирането си, първо трябва да оцените продължителността на живота си. Ако се пенсионирате на 55 години и живеете средно 79 години, вашите спестявания ще трябва да продължат 24 години. Можете да използвате правилото за 4%, за да видите как ще изглежда това. Това правило гласи, че ако харчите не повече от 4% от пенсионните си спестявания всяка година, коригирани спрямо инфлацията, вашите спестявания трябва да продължат 30 години.

Сега 4% от 1 милион долара са 40,000 55 долара. Ако притежавате дом и живеете в район с ниска цена на живот, това може да е достатъчно. Можете също да използвате калкулатор, за да видите как ще изглеждат вашите социалноосигурителни плащания. Между вашите спестявания и социалното осигуряване бихте могли да живеете доста комфортно – но не забравяйте, че ще имате поне седем години, преди да започнете да получавате чекове за социално осигуряване. Ако това не ви звучи достатъчно, за да живеете, може да се наложи да направите някои големи промени в начина си на живот, за да се пенсионирате на XNUMX години.

Историята продължава

Въпреки това, правилото за 4% е опростено правило. Много експерти отбелязват, че това не е най-добрият метод за планиране на вашето пенсиониране и трябва да бъде само отправна точка. Можете да разгледате по-задълбочено вашето уникално финансово състояние с калкулатор за пенсиониране или като говорите с финансов съветник.

Трябва също да планирате данъци. Според Регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA), ето петте основни данъчни области, които могат да засегнат пенсионерите:

• Данъци за социално осигуряване: Дали дължите данъци върху вашите социалноосигурителни плащания или не зависи от общия ви доход след пенсиониране и дали подавате съвместни или отделни данъчни декларации със съпруга/та. Използвайте този работен лист от IRS, за да определите дали вашите социални осигуровки ще се облагат с данък.

• Пенсионни данъци: Ще дължите данък върху доходите на вашите пенсионни фондове през годината, в която изтеглите парите.

• Данъци за пенсионна сметка: Ще дължите данък върху дохода върху тегления от традиционна IRA или 401(k) в годината, в която сте направили тегленето. От друга страна, Roth IRAs и Roth 401(k)s се финансират с долари след облагане с данъци, което означава, че няма да дължите никакви данъци върху парите, които теглите.

• Данъци върху плана за имоти: Трябва да започнете да мислите какви пари или други активи се надявате да предадете на близките си. Понякога завещаването на активи преди смъртта ви може да бъде от полза за всички страни, включително данъчни облекчения за вас.

• Други облагаеми сметки: Данъчната сметка ще стане по-сложна, ако имате други облагаеми сметки с инвестиции, които генерират капиталови печалби или приходи от лихви.

Как да подобрите перспективите си за пенсиониране

Да се ​​пенсионирате на 55 години с 1 милион долара е напълно възможно, но ще трябва да имате добър финансов план. Можете да се подготвите за успех с тези съвети:

• Намалете постоянните си разходи: Ако се притеснявате колко дълго ще издържат 1 милион долара, можете значително да намалите разходите си, като намалите дома си, преместите се в район с по-ниска цена на живот или изплатите дълг, преди да се пенсионирате.

• Диверсифицирайте инвестициите си: Наличието на диверсифициран инвестиционен портфейл е чудесен начин за минимизиране на риска и увеличаване на възвръщаемостта.

• Получете експертен съвет: Финансовият съветник ще бъде от съществено значение при създаването на инвестиционна стратегия, ако искате да се пенсионирате рано.

Bottom Line

Ако се надявате да се пенсионирате по-рано с 1 милион долара, това със сигурност е изпълнимо, но трябва да имате добро разбиране за това как ще изглеждат вашите разходи и доходи след пенсиониране. Планирайте предварително и вземете експерт, ако е необходимо, за да можете да се насладите на пенсионирането си без значителни финансови изненади.

Съвети за планиране на пенсиониране

• Когато планирате финансите си за пенсиониране, може да е също толкова важно да разгледате разходите. T. Rowe Price казва да започнете, като приемете, че ще харчите 75% от дохода си преди пенсиониране. Финансовият съветник обаче може да помогне да се определи точното очакване на разходите за пенсиониране. Намирането на финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатният инструмент на SmartAsset ви свързва с до трима проверени финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започнете сега.

• Ако не сте сигурни колко трябва да спестите за вашите златни години, помислете дали да не използвате безплатния калкулатор за пенсиониране на SmartAsset. Нашият инструмент ще ви даде приблизителна оценка въз основа на това кога планирате да се пенсионирате, колко спестявате в момента, вашите годишни разходи за пенсиониране и др.

• Искате да се преместите, за да можете да се пенсионирате по-рано? Вижте скорошното проучване на SmartAsset за най-добрите градове за ранно пенсиониране.

Снимка: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio

Публикацията Мога ли да се пенсионирам с $1 милион на 55? се появи за първи път в SmartAsset Blog.