Можете ли да си позволите такси за управление на инвестиции?

Общото правило за таксите за финансов съветник е около 1%. По-конкретно, според a Проучване на RIA in a Box от 2019 г, средната такса на фирмата за финансови консултанти се равнява на 1.17% от активите под управление (AUM), в сравнение със средно 0.95% през 2018 г. Като пример, сметка от 1 милион долара ще трябва да плати инвестиция такси за управление от приблизително $11,700 XNUMX на година за предоставени услуги, като таксите вероятно ще се плащат на тримесечие. Има много други фактори и вариации, когато става дума за разходи, свързани с инвестициите.

Въпреки че най-точната информация, която се отнася до вашата лична ситуация, ще бъде получена от търсене и потенциално консултиране с a професионален финансов съветник, това помага да знаете гайките и болтовете.

Какво плащат таксите за управление на инвестиции?

Управлението на инвестициите включва професионална оценка и управление на активи. Активите могат да попадат в различни видове или класове, включително акции, облигации, взаимни фондове, ETF и алтернативни видове инвестиции като недвижими имоти, стоки и др.

Част от вашите такси за управление на инвестиции вероятно отиват за подкрепа на това анализ. Финансовите съветници и техните екипи са отговорни за проучването на пазари и тенденции и създаването на стратегии, за да доведат вашите пари до пълния им потенциал. Някои инвестиционни философии и стратегии, които често се използват, включват:

Фирмите също така вземат предвид фактори като толерантност към риск, времеви хоризонт, нужди от ликвидност и приходи и всякакви конкретни финансови или инвестиционни цели, които може да имате, когато съставяте тези стратегии.

Видове такси и разписки за таксите

Много пъти съветниците имат възможност да печелят комисионни от застрахователни продажби, което е услуга, която вероятно би била извън обхвата на средните услуги за управление на инвестиции. Ако това се отнася за фирма, това би направило фирмата въз основа на такси, тъй като получава приходи както от клиентски такси, така и от външни източници. Това е различно от a само с такса фирма, която избягва този вид конфликт на интереси, като печели компенсация само от таксите, които клиентите плащат.

Историята продължава

Програми за такса за обвиване са друг вид структура на таксите, която фирмите използват, която също обединява повече от обичайните услуги в един пакет. Таксите за обвързване включват такси за търговия, комисионни, административни разходи и други инвестиционни разходи наведнъж.

Освен това таксите също могат да бъдат фиксирани, вместо да се основават на AUM. Понякога определени услуги се предоставят срещу фиксирана такса или на почасова ставка. Много често услугите, предоставяни срещу тези такси, не включват средните услуги за управление на инвестиции, а по-скоро еднократни услуги като краткосрочно финансово планиране или консултация.

За да намерите по-конкретна информация, един ресурс, който е достъпен за потенциални инвеститори и клиенти на консултантска фирма, е на фирмата Форма ADV, които фирмата подава до Комисията за ценни книжа и борси (SEC) съгласно специфични изисквания. Трябва да разгледате внимателно формуляра ADV – има много дребен шрифт – за да разберете видовете такси и графика на таксите. Наличието на финансов съветник, с когото да говорите, може да позволи на експерт да ви преведе през всички тези малки подробности.

Други такси, за които да внимавате

Независимо дали инвестирате с помощта на консултантска фирма или сами, важно е да разберете всичко, към което отиват вашите такси и какви други такси може да са необходими. Други такси, които клиентите може да трябва да покрият, включват определени транзакционни разходи и брокерски такси. Както бе споменато по-горе, могат да се прилагат и определени комисионни такси, базирани на резултатите. Извършването на повече проучвания за всяка фирма, която смятате, ще ви помогне да разберете дали някои от тези разходи вече са включени в средните разходи.

Такси за Robo-Advisor

За тези, които са сравнително нови или имат по-малки салда по сметки като начало, може да е полезно да обмислят да работят с Robo-консултант. Като цяло робо-съветниците начисляват по-ниски такси от традиционните съветници, като някои такси са от 0.25% до 0.89% от AUM. Различни платформи ще предлага различни нива на обслужване, планиране и достъп до ресурси.

Bottom Line

Средната такса за управление на инвестициите е над 1% за 1 милион долара в активи под управление. Важно е да знаете какви видове такси могат да начисляват фирмите и как ги структурират. Ако не сте готови да работите с консултантска фирма, която работи с по-високи суми на AUM и ще таксува повече, може да искате да разгледате възможността за използване на робо-съветник. Въпреки това, те може да не са в състояние да се справят с по-сложни финансови ситуации с експертизата, която би могъл да направи един професионален традиционен съветник.

Съвети за инвеститорите

• Ако инвестирате основно, за да изградите сигурно пенсиониране, тогава обмислете първо да проверите нашия калкулатор за пенсиониране. Просто въведете текущите си спестявания, целевата възраст за пенсиониране и няколко други подробности и калкулаторът ще покаже дали сте в крак с нуждите си от пенсионни доходи.

• Намиране на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съпоставя с до трима финансови съветници във вашия район и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е подходящ за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.

Снимка: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

Това мнение Каква е средната такса за управление на инвестициите? се появи първо на Блог на SmartAsset.