Можете ли да отворите Roth IRA за някой друг?

Ако имате Индивидуална пенсионна сметка на Roth (IRA), вероятно вече знаете, че това е чудесен начин да спестите за по-късните си години. Но ако искате да помогнете на любим човек да стартира своя пенсионен фонд, можете ли да отворите Roth IRA за някой друг? Можете и ето как.

Отворете попечителски Roth IRA

Има няколко начина, по които можете да подарите Roth IRA. Единият отваря a попечителска сметка за непълнолетно лице. Да приемем, че сте родител или баба и дядо, които искат да помогнат на децата си да осигурят финансовото си бъдеще. Вместо просто да им кажете за Roth IRAs (въпреки че и това е добре), можете да започнете едно за тях на тяхно име.

Тъй като са непълнолетни, трябва да е попечителска сметка. Все по-голям брой брокерски къщи предлагат тези Roth IRA за деца. Някои фирми дори се отказват или намаляват обичайните си минимуми за акаунти, за да създадат такъв.

Roth IRA може да помогне на детето да спести не само за пенсиониране, но и за колеж или първи дом. Отварянето на Roth може дори да насърчи детето да си намери работа или да започне малък страничен бизнес, за да може да добави пари към сметката.

След като детето вече не е непълнолетно, все още можете да му давате пари всяка година помогнете за финансирането на техните сметки в Roth, стига да отговарят на спечелените доходи и други изисквания.

Изисквания за спечелени доходи за Roth IRA

Един потенциален проблем във финансирането a Roth IRA за малолетно дете е, че собственикът на сметката (в този случай детето) трябва да има облагаема компенсация през годината, за която е направена вноската.

Облагаема компенсация, понякога наричана спечелени доходи, включва заплати, заплати, комисионни и доходи от самостоятелна заетост. Приходите от инвестиции, като лихви и дивиденти, не се броят.

Доходите могат да идват от работа на непълно работно време като детегледачка или работа в магазин за хранителни стоки. Странната работа също е добре, но заплатите трябва да са разумни. Добре ли сте с 25 долара за плевене в градината? Сигурен. Но вероятно не можете да се измъкнете, като плащате на внуците си $1,000, за да косят тревата или да мият колата.

Ограничения за вноски за Roth IRAs

Ето още едно съображение: The приносът е ограничен от размера на спечелените доходи на титуляря на сметката. Ако вашият внук е спечелил $2,500, работейки през годината, той (и вие) можете да допринесете само толкова, въпреки че общият лимит на вноските е $6,000 за 2022 г. и $6,500 за 2023 г.

Все пак няма уговорка в Служба за събиране на данъци (IRS), според които 2,500 долара, които той инвестира в Roth IRA, трябва да идват директно от приходите му. Той може да спечели $2,500 и да ги похарчи за планински велосипед и застраховка за кола, ако желае. Това означава, че можете да му дадете подарък от $2,500, който да вложи в Roth IRA. Просто се уверете, че сумата, която давате (и той депозира) не надвишава това, което е спечелил. Всъщност, ако съпоставите или частично съпоставите това, което той печели, това е добър начин да го запознаете с концепцията за съпоставяне на средства.

Посочете ги като ваш бенефициент

Друг начин да подарите Roth IRA на някого е да го направите бенефициент от сметката ви след смъртта ви. Вие правите това просто като ги посочите като такива във формулярите на Roth IRA, които попълвате за финансовата институция, която държи акаунта. Съпругът е обичайният избор, но всеки на всяка възраст може да бъде бенефициент или събенефициент.

Оставянето на Roth IRA на наследниците е все по-популярен инструмент в имуществено планиране. Една от причините е, че акаунтите на Roth нямат необходими минимални разпределения (RMD) по време на живота на първоначалния собственик. Това означава, че ако не се нуждаете от парите, можете да ги запазите в сметката, за да продължите да растете и да ги оставите на вашите бенефициенти непокътнати.

Друга причина, поради която Roths са популярни за планиране на имоти, е, че активи с определен бенефициент, като пенсионни сметки, не е нужно да минавате през завещание, както правят завещания от завещание. Roth преминава директно към бенефициента, което може да спести много време и пари.

Съпруг, който е единствен бенефициент, може да избере a прехвърляне на съпруг и се отнасят към ИРА като към тяхна. Деца или други бенефициенти, които не са съпрузи, които наследяват Roth в крайна сметка трябва да изтеглят парите, обикновено до края на 10 години. Но те няма да дължат данък върху дохода върху него, при условие че Рот беше поне пет години към момента на смъртта на първоначалния собственик.

Така или иначе, можете да създадете любим човек с години необлагаем растеж и доход, като му оставите своя Roth IRA.

Предложете им финансово образование

Не е нужно всъщност да подадете пачка пари на някого, за да подарите Roth IRA. Вместо това можете да споделите с тях всичко, което биха искали да знаят за сметките на Roth и IRA като цяло, като например:

Просто да седнете с тях и да разгледате огромните потенциални ползи от отварянето и редовното финансиране на Roth IRA може да бъде огромен подарък.

Възможно е да не сте в състояние да си позволите да им помогнете с финансирането на сметката – или може все още да не отговарят на квалификациите. Това е добре. Запалването на пламъка на любопитството е чудесно начало.

Долната линия

Roth IRA може да не е най-вълнуващият подарък там. Но това е, от което вашите близки ще се възползват през следващите години или десетилетия. И това прави Roth IRA подарък, който наистина продължава да дава.