Изменението на климата прави някои домове твърде скъпи, за да бъдат застраховани

Тъй като изменението на климата заплашва САЩ с повече природни бедствия, става все по-скъпо за американците да застраховат домовете си ⁠ — и според експертите се очаква само да се влоши.

„Тези неща се случват по-често и причиняват повече щети“, каза Джереми Портър, главен изследовател във First Street Foundation, организация с нестопанска цел, фокусирана върху определянето на климатичния риск в САЩ.

Наистина имаше 20 отделни природни бедствия в САЩ за милиарди долари през 2021 г. — включително дълбоко замръзване, горски пожари, наводнения, огнища на торнадо и други тежки метеорологични условия — струващи общо 145 милиарда долара, според Националната океанска и атмосферна администрация. 

Още от лични финанси:
5 града имат най-висок наем, но по-евтините имат скрити разходи
Това може да спести на купувачите на жилища до $104,000 XNUMX през целия живот на ипотеката
Фед се бори с инфлацията. Така е и с дистанционната работа

Нарастването на скъпите климатични събития, съчетано с нарастващи разходи за възстановяване, недостигът на работна ръка и „нарастването на търсенето“ след природни бедствия са предизвикали по-високи застрахователни премии на собствениците на жилища, казват експерти.

„Виждаме драстични увеличения“, каза Пат Хауърд, управляващ редактор и лицензиран експерт по жилищно застраховане в Policygenius.

При около 90% от собствениците на жилища в САЩ премиите са скочили от май 2021 г. до май 2022 г., струвайки средно $134 повече на година, според Доклад на Policygenius.

Средното увеличение е 12.1% в цялата страна в сравнение с преди една година, но скоковете са били по-високи в податливи на бедствия щати като Арканзас, Вашингтон и Колорадо, сочи докладът.

Брад Райт, сертифициран финансов плановик и управляващ партньор на Launch Financial Planning в Андоувър, Масачузетс, каза, че ерозията и покачването на морското равнище са нарастващи опасения за клиентите, които се интересуват от крайбрежни имоти.

Когато някой обмисля да купи дом по плажовете на Южен Мейн, например, винаги има въпроси относно рисковете от наводнения и разходите за застраховане на имота. В зависимост от отговорите те могат да изберат друго жилище.

Все пак собствениците могат несъзнателно да закупят или притежават в райони, застрашени от наводнения. Докато Федералната агенция за управление на извънредни ситуации идентифицира 8 милиона имота, изложени на риск от наводнения 1 на 100 години, First Street Foundation откри почти двойно повече от сумата в 2020 доклад. 

Стандартните застрахователни полици на собствениците на жилища не покриват наводнения, но има защита чрез FEMA или частно покритие, което може да се изисква от ипотечните кредитори. Докато средната годишна премия е $985, според ValuePenguin, експертите казват, че цената може да бъде значително по-висока в райони с висок риск.

Миналия октомври, FEMA преработи програмата си за по-точна оценка на риска от наводнения, което води до повишаване на застрахователните премии за някои крайбрежни имоти до $4,000 или $5,000 годишно, от едва $700 или $800, каза Портър от First Street Foundation.  

Тези увеличения може да са прекалено скъпи за семейства с по-ниски доходи или пенсионери, особено за тези, които може да живеят в имот, наследен от семейството, каза Райт. 

„Тези фамилни къщи съществуват завинаги и може да нямат ипотека, така че може да не се изисква застраховка срещу наводнения“, каза той. „Но така или иначе трябва да го имат.“

Въпреки че горските пожари са покрити като част от стандартното застрахователно покритие на собствениците на жилища, премиите на полиците в пожароопасни зони също са станали по-скъпи, според Майкъл Бари, главен комуникационен директор в Института за застрахователна информация.

„Застрахователят на дома се стреми да определи цената на полицата, за да отрази риска“, каза той.

Например премиите са се повишили с близо 10% в Калифорния от май 2021 г. до май 2022 г., според Полигений, като отчасти вината за това е увеличаването на скъпоструващите горски пожари.

Бил Парот, базиран в Остин, Тексас CFP, президент и главен изпълнителен директор на Parrott Wealth Management, също е свидетел на нарастващи премии във високорискови региони.

„Ако се преместите в район, който е предразположен към горски пожари или наводнения, тази цена се повишава драстично, защото превозвачът прехвърля това на потребителя“, каза той. „Това е голям разход за много хора.“

Поне в национален мащаб 10 милиона имота може да имат „голям“ и „изключителен“ риск от горски пожар, Според Фондация Първа улица.

Независимо къде живеете, изключително важно е да си напишете домашното, преди да закупите имот, предлага Бари от Института за застрахователна информация.

Преди да направите оферта, можете да използвате безплатни инструменти като ClimateCheck or Рисков фактор за измерване на дългосрочен климатичен риск за конкретен имот. 

Настоящите собственици на жилища могат да попитат своя доставчик на застраховки за отстъпки за предприемане на стъпки за смекчаване на възможни щети от климатични събития, като например защита на дома ви от бури, каза Хауърд от Policygenius.

Можете също така да спестите пари, като пазарувате и обединявате полици за дома и автомобила. Застраховката на собствениците на жилища вече не е тип „настрой и забрави“, каза той. 

И ако имате достатъчно спешни спестявания, можете да помислите за намаляване на премиите си, като увеличите самоучастието си, каза Хауърд.