Потребителският дълг достига рекордните 16.9 трилиона долара, тъй като просрочията също нарастват

Потребителският дълг достигна нов рекорд в края на 2022 г., докато нивата на просрочия се повишиха за няколко вида заеми, съобщи Федералният резерв на Ню Йорк в четвъртък.

Дългът във всички категории възлиза на 16.9 трилиона долара, което е с около над 1.3 трилиона долара повече от преди година, тъй като балансите се увеличават във всички основни категории.

Въпреки спада в ипотечните салда се увеличиха до 11.9 трилиона долара, с около 250 милиарда долара повече от третото тримесечие и около 1 трилион долара спрямо преди година. Отпуснатите нови жилищни заеми и рефинансиране са намалели до 498 милиарда долара, по-малко от половината в сравнение с Q4 през 2022 г. и спад от около 135 милиарда долара спрямо третото тримесечие.

Ипотечните кредити, считани за „сериозно просрочие“ от 90 дни или повече, се повишиха до процент от 0.57%, все още нисък, но почти двойно в сравнение с предходната година. Просрочията по заеми за автомобили са нараснали с 0.6 процентни пункта до 2.2%, докато дълговете по кредитни карти са скочили с 0.8 процентни пункта до 4%.

„Салдата по кредитните карти нараснаха стабилно през четвъртото тримесечие, докато балансите по ипотечните кредити и заемите за автомобили нараснаха с по-умерени темпове, отразявайки активността, съответстваща на нивата отпреди пандемията“, каза Уилбърт ван дер Клаув, съветник по икономически изследвания във Федералния резерв на Ню Йорк.

„Въпреки че исторически ниската безработица е запазила финансовата основа на потребителите като цяло стабилна, упорито високите цени и нарастващите лихвени проценти може да поставят на изпитание способността на някои кредитополучатели да изплащат дълговете си“, добави той.

Покачването на балансите дойде на фона на агресивна кампания за повишаване на лихвените проценти от Фед тъй като се бореше с инфлацията, достигаща най-високите си нива от повече от 41 години.

Федералният резерв повиши референтния си процент седем пъти през годината, добавяйки ново увеличение през януари, което доведе лихвения процент по овърнайт заемите до целевия диапазон от 4.5%-4.75%. В тази поредица бяха включени четири последователни увеличения от три четвърти процентен пункт, повишаващи лихвите за множество потребителски дългови инструменти като кредитни карти, ипотеки и заеми за автомобили.

Дълговете по студентски заеми също се увеличиха за месеца, след като останаха без промяна през по-голямата част от пандемията на фона на подкрепяната от правителството амнистия за кредитополучателите. Общият баланс достигна 1.6 трилиона долара през четвъртото тримесечие.

Дълговете по кредити за автомобили се повишиха до 1.55 трилиона долара, докато балансите по кредитни карти нараснаха до почти 1 трилион долара.

Експлозията в потребителския дълг дойде на фона на продължаващото увеличение на заемите на федералното правителство. Общият държавен дълг на САЩ сега възлиза на близо 31.5 трилиона долара, спрямо 29.6 трилиона долара в края на 2022 г., според данни на Министерството на финансите.