Скорошни съдебни документи, подадени по делата за фалит на Voyager Digital и Celsius Network, разкриват финансовия крах, пред който потенциално са изправени клиентите на двете компании.
„Парите, които жена ми и аз се надявахме да използваме за образованието на малката ни дъщеря в бъдеще, сега са заключени“, пише Нирадж, клиент на Voyager, в изявление на съдия Майкъл Уайлс.
„Бях в шок, откакто Voyager спря тегленията. Сякаш вашата банка вече не ви позволява да теглите от спестовните си сметки. Как би се почувствал? Няма ли да се почувствате предадени?“, добави той.
Писмото на Нирадж е едно от повече от стоте, подадени в съда и предоставени на обществеността от съдии в тези случаи, което включва разкрития от потребители, които са загубили пари или смятат, че са били подведени от всяка компания.
На 12 юни Celsius каза на своите клиенти, че ще замрази всички тегления на своята платформа. Три седмици по-късно друг крипто кредитор Voyager направи същото. В първите две седмици юли и двете крипто фирми подадена за глава 11 защита от фалит.
Съдбата на всеки от клиентите на платформите е в ръцете на съда.
„Хилядите от нас, клиентите на Voyager, се надяват, че внимателно ще вземете под внимание живота и поминъка ни, докато ръководите този случай,“ пише Jacoub Hammodeh, клиент, който се довери на Voyager със своите притежания.
Hammadoeh подчертава, че компанията „е публично регистрирана, което предполага отговорно стопанисване на моите активи“. Hammadoeh посочва, че главният изпълнителен директор на платформата, Стивън Ерлих, е бил позициониран като ветеран в индустрията и „Voyager твърди, че има пълна защита на FDIC върху балансите в щатски долари.“
Миналата седмица Федералният резерв и FDIC издаде съвместно писмо с искане Voyager прекратява и се въздържа от правенето на неверни изявления относно своя застрахователен статут на FDIC.
Клиентът признава, че силно е обмислял да изтегли своята крипто в началото на юни, но е бил „успокоен да не го прави“ от Съобщение за пресата на Voyager който гласи: „Компанията е добре капитализирана и в добра позиция да преодолее този цикъл и да защити активите на клиентите.“
Използвайки половината от приходите си от продажбата на семеен бизнес, Лиза Даньоли, майка на четири деца, вложи над милион долара в биткойн, етер и USDC в платформата на Voyager. Сега тя е възмутена от предложението на фирмата да възстанови кредиторите отчасти със собствен капитал и токени за нова компания.
„Поемам отговорност за инвестициите и риска, но лидерите на Voyager и Voyager Digital, LLC трябва да поемат отговорността да ни върнат това, което дължим, в пълен размер“, пише Даньоли в писмо подадена в съда.
„Бизнесът върви много добре“
Подобно на други клиенти, превърнали се в кредитори на Celsius Network които са били интервюирани от Yahoo Finance, част от тях призовават за отстраняване на ръководството на Celsius предвид изявленията му до 12 юни, когато компанията спря тегленията на клиенти.
Целзий дължи 4.7 милиарда долара за своите клиенти и е изправен пред дупка от 1.2 милиарда долара между отчетените активи и непогасените пасиви, показа последната му презентация за фалит. По-рано този месец компанията пусна изплащащи клиенти чрез своя филиал за копаене на биткойни.
Робърт Коминос, клиент на Celsius от около една година, който „прехвърли около 250,000 XNUMX долара“ на неговата платформа, твърди в своя писмо че интервютата, дадени от съоснователя и главен изпълнителен директор на компанията, Алекс Машински, го убедиха да предприеме този ход.
„Бизнесът върви много добре“, Машински каза пред репортер на 13 април.
„Целзий е магнит за доходност, магнит за хората, които искат да спестяват и печелят доходи“, Машински каза пред Yahoo Finance през юни 2021 г. „Току-що преминахме 800,000 XNUMX потребители и много, много от тях живеят от този доход.“
В друг Целзий писмо, инвеститор, който депозира 6-цифрени суми от спестяванията си в платформата, цитира a Среден стълб по Целзий публикувана на 7 юни, която се опита да укори слуховете си за финансови проблеми. В публикацията си Celsius твърди, че „шепа хейтъри“ разпространяват дезинформация за компанията.
„Celsius има резервите (и повече от достатъчно ETH), за да изпълни задълженията си, както е продиктувано от нашата цялостна рамка за управление на ликвидния риск“, заяви компанията.
Пет дни по-късно Целзий, каза това ще спре всички тегления от клиенти на платформата. Месец по-късно, съобщиха от компанията беше подадена молба за банкрут.
Не всичко, но не и нищо
Тези лични истории също „ще дадат на съдиите усещането, че за много от тези клиенти въздействието на тези фалити е широкообхватно и засяга дълбоко живота им“, каза истецът по несъстоятелност Даниел Савал пред Yahoo Finance.
Дали и как тези клиенти са оздравени, обаче, е труден път за набелязване за клиентите в момента, според Saval.
„Мисля, че ще бъде предизвикателство“, каза Савал. „Начинът, по който работят тези борси, е, че те обикновено обединяват съдържанието на клиентските акаунти заедно. Това означава, че те не държат отделни сметки. В резултат на това при тези обстоятелства вероятният резултат е, че имотът ще се счита за собственост на масата на несъстоятелността, вместо да бъде собственост на самите клиенти.“
В производството по несъстоятелност обезпечените кредитори обикновено получават първи пари. Необезпечените кредитори обикновено са следващите в списъка. Но преди ищците да получат дължимото, фалиралите фирми трябва да платят оперативни разходи и правни такси чрез процеса на фалит.
„Няма план в кодекса за несъстоятелността, който да реши какво се случва при тези обстоятелства за клиентите. Всичко това е ново“, каза Савал.
„Ако [клиентите] се считат за необезпечени кредитори, тогава на теория те биха могли да се обединят с всички други видове кредитори. На теория всички те могат да бъдат групирани заедно“, обясни Савал.
Въпреки че и двамата крипто кредитори са предложили някаква форма на погасителен план, планът за разпределение далеч не е решен и в двата случая, според Адам Левитин, професор в Юридическия факултет в Джорджтаун и директор на финансовите консултации в Gordian Group.
Дали разпределенията се изплащат в крипто активи или във фиатни валути зависи първо от това дали компаниите ликвидират оставащите си крипто активи и второ, от плана за разпределение, който организираният комитет на кредиторите за всеки случай се съгласява с мнозинство.
„Мога да кажа с почти абсолютна сигурност, че клиентите няма да получат нищо и няма да им бъде изплатено изцяло“, каза Левитин пред Yahoo Finance. Той добави, че тъй като всяка процедура може да „продължи с години“, клиентите, които очакват изплащане, ще трябва да отчетат други фактори, като нестабилността на крипто пазара и инфлацията.
По-рано този месец Voyager отговори на a съвместно предложение от FTX и Alameda Research, които представиха оферта за закупуване на клиентски сметки. Офертата се аргументира, че намалява риска за клиентите, притежаващи необезпечени вземания с Voyager, в замяна на това FTX потенциално да придобие тези кредитори като нови клиенти.
В своята отговор, Voyager твърди, че офертата съдържа „няколко неверни и подвеждащи твърдения“ за бизнеса му. „Това е ниска оферта, облечена като спасяване на бял рицар“, се казва в правния документ.
Такава транзакция би могла да намали риска за клиентите, притежаващи необезпечени вземания по време на сложна процедура по несъстоятелност. Но, както посочи Левитин, това няма да промени дали клиентите получават пълно възстановяване на своите искове.
„Курирани BS“
Писма от клиенти на Celsius и Voyager показват, че потребителите молят за обратно активите си, въпреки че отразяват ясна несигурност относно това дали някога ще видят тези пари отново.
„Сега съжалявам, че повярвах в (SIC) тяхната маркетингова стратегия и потенциална загуба на спестяванията на семейството ми,” клиентът на Voyager Дигант Гоял пише в писмото си на съдия Уайлс.
Настроенията на Гоял се повтарят от Даниел Джеймс Хаули който каза пред съда, „по-голямата част от активите ми през целия живот, натрупани чрез някои възходи и повече падения като предприемач, са заключени в Voyager, без да се знае дали, кога и колко от тях ще получа отново достъп.“
„Моите спестявания, за да си купя дом, да изградя и издържам семейство и да инвестирам в бъдещето си, са заключени в тази сметка“, добави той.
Чапман Шаллкрос, пенсиониран пожарникар, държеше $244,000 XNUMX в ETH и ADA на друг крипто заемодател, BlockFi, преди да премести активи в мрежата на Celsius „на базата изцяло на огромната положителна обратна връзка“, пише той в своя писмо. „И сега откривам, че цялата тази информация, която бях събрал, беше курирана от BS“
За Аманда Ган, клиент на Celsius, фалитът на компанията и несигурността около нейните $167,000 XNUMX в крипто активи са довели до „значителен стрес“, според нея писмо.
„Загубата на тази сума от спестяванията ни ще има непоправими последици за семейството ни“, отстъпи тя.
-
Прочетете последните финансови и бизнес новини от Yahoo Finance
Изтеглете приложението Yahoo Finance за ябълка or Android
Следвайте Yahoo Finance на Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, и YouTube
Източник: https://finance.yahoo.com/news/celsius-voyager-bankruptcy-stories-123654851.html