Тази кола, която сте взели на лизинг преди три години, вероятно е станала дойна крава. Но решаването какво да правим с този капитал - и какво да управляваме след това - стана объркващо.
Преди автомобилният пазар да бъде обърнат с главата надолу от пандемията, недостига на микрочипове и прекъсванията на веригата за доставки, повечето хора просто предадоха своите наети автомобили. Но сега, когато повечето наети превозни средства струват хиляди долари повече от предварително определената цена в договора за лизинг, един разумен потребител може да иска да използва този бонус.
И тук нещата стават трудни.
„Извличането на собствения капитал в края на лизинга е по-трудно, отколкото просто да го върнете обратно“, казва Скот Хол, изпълнителен вицепрезидент по операциите на Swapalease, който съпоставя наемателите с купувачи на автомобили, които искат да поемат лизинг.
Има нова бръчка
„Затворените“ автомобилни кредитори, финансовите клонове на производителите, които обикновено се занимават с лизинг, искат тези първични лизингови автомобили – обикновено добре поддържани с ниски мили – да бъдат върнати на собствените им дилъри, за да бъдат продадени като сертифицирани употребявани автомобили, казва Хол.
За да насърчат това, много кредитори няма да зачитат остатъчната стойност в договора за никого, освен за собственика. Това означава, че някой иска продават колата си онлайн до Карвана
CVNA,
или CarMax
KMX,
или да го използвате като размяна за друга марка превозно средство, трябва да прескочите няколко обръча - и след това да пазарувате, за да се возите, за да смените стария.
Това също е трудно. Парцелите на дилърите често са почти празни, цените на всички превозни средства са се повишили, а стимулите като финансиране с намалени лихви – видът, който направи лизинга привлекателен на първо място – са изчезнали.
„Потребителите се намират в объркваща ситуация“, казва Иван Друри, старши мениджър на прозренията за Edmunds.com, онлайн ресурс за автомобилен инвентар и прегледи на дилъри. Той отбелязва, че популярността на лизинга е била ударена, като спадна от 29% от всички транзакции през февруари 2021 г. до само 21% през февруари 2022 г.
И така, какво означава това за вас? Е, ще трябва да продължите внимателно, ако искате да уловите собствения капитал, натрупан във вашия нает автомобил.
Колко собствен капитал имате?
Първо, намерете своята цена на изкупуване, като влезете в онлайн акаунта си или се обадите на вашия кредитор, или използвайте a калкулатор за изкупуване на лизинг да оцени. Обикновено това е остатъчната ви стойност плюс останалите плащания.
След това ще трябва да намерите текущата пазарна стойност на вашия автомобил. Можете да оцените, като използвате много онлайн ръководства за ценообразуване като Edmunds.com или Kelley Blue Book. Хол препоръчва да търсите цената за обмен, тъй като това е сумата, която повечето дилъри ще ви дадат. Или можете да получите оферти в брой за продажба на колата си онлайн.
След това извадете цената на изкупуване от текущата стойност на търгуване или оферта и това е вашият капитал.
Edmunds.com изчислява, че собственият капитал е средно около 7,000 2019 долара за наети превозни средства за XNUMX моделна година.
Какви са вашите възможности?
„Решете какво искате да направите след това и след това работете назад“, съветва Хол.
Ето вашите опции, когато наближите края на вашия лизинг:
- Върнете колата на лизинговата компания за друго превозно средство от същия производител.
- Предайте колата си на лизинговата компания и след това вземете на лизинг или купете друга марка превозно средство.
- Предайте наетия си автомобил, платете таксите и си тръгнете.
- Удължавайте лизинга си всеки месец.
- Купете си колата и продължете да я карате.
- Купете колата си и я продайте частно или на дилър.
Един ключов фактор за вашето решение може да са данъците върху продажбите. Ако закупите колата си — дори ако планирате незабавно да препродадете — ще дължите приложими данъци върху продажбите на вашия град, окръг и щат. И когато търгувате с колата си, много щати ще ви облагат с данък само върху разликата между нейната стойност и стойността на новата кола.
Тези фактори могат да повлияят или да изядат вашия капитал. Офертата на дилър за вашия автомобил може да е по-ниска, отколкото можете да получите другаде, но данъците може да я направят най-мъдрия избор във финансов план.
Всички тези опции имат предимства, но първите две могат да бъдат малко по-сложни.
Предайте колата си за друга от същата марка
Прекратяването на текущия ви лизинг и след това лизинг или закупуване на същата марка превозно средство може да ви помогне по няколко начина:
- Търговията с превозното средство, вместо простото му предаване, може да изтрие таксите за лизинг и санкциите за шофиране над разрешените мили и прекомерно износване.
- Търговията с вашия нает автомобил също обикновено намалява данъците върху продажбите на новата кола.
- Вашият собствен капитал може да служи като авансово плащане за нов или употребяван автомобил или да покрие разходите за шофиране при нов лизинг.
Предайте колата си, след което купете или наемете друга марка
Извличането на капитал е по-трудно, когато искате нова кола от друга марка.
Ако настоящият ви кредитор не позволява на трета страна да изкупи лизинга, ще трябва да го направите сами. Това означава намиране на a заем за изкупуване на лизинг, заплащане на данъците и таксите върху продажбите, след това регистриране и титулуване на автомобила на свое име. След това сте свободни да търгувате или продавате колата, както желаете.
Едно възможно решение е намирането на дилърска група, която продава както марката, която притежавате, така и марката, която искате, предлага Хол. Едната ръка на дилърската група може да изкупи колата, а другата ръка може да ви вкара в нова кола. Не би трябвало да плащате данъци върху продажбите при изкупуването, защото дилърът ще купува колата, а не вие.
Трябва ли да действате или да седите здраво?
Докато „собствен капитал“ може да звучи като безплатни пари за вземане, не е така. Единственият начин да уловиш цялата тази печалба е да изкупиш лизинга, да продадеш превозното средство и да не купуваш друго.
Използването на собствения капитал в друга кола може да бъде финансово измиване.
Разбира се, получавате пари, които не сте очаквали от старото си возене, но увеличените цени на стикерите, данъците върху продажбите и екстрите, наложени от дилъра, могат лесно да ги усвоят. Много от стимулите за лизинг, които помогнаха за намаляване на месечните ви плащания, вече са изчезнали, казва Друри.
„Преоценете, преди да преминете направо към друг лизинг“, съветва Друри.
Може да ви хареса: Как нуждата от метални батерии на EV създава нова треска за злато
Ако харесвате текущата си кола на лизинг, най-умният път може да бъде просто да я купите — на сегашната изгодна цена — и да я карате възможно най-дълго.
Ако имате нужда от нова кола, собственият капитал от вашия лизинг може да бъде буфер срещу шока от стикера.
Още от NerdWallet
Филип Рийд пише за NerdWallet. Електронна поща: [имейл защитен]. Twitter: @AutoReed.
Източник: https://www.marketwatch.com/story/dealers-are-desperate-to-get-their-hands-on-your-leased-carhow-you-might-make-that-pay-off-11647026665? siteid=yhoof2&yptr=yahoo