Изтеглянията на приложения за цифрово банкиране скочиха с 54% през 2022 г., надхвърляйки 26 милиона

През последните години дигиталните банки бързо се превърнаха в разрушителни играчи във финансовата индустрия, използвайки технология за предоставяне на иновативни, ориентирани към клиента банкови услуги. Ръстът на кредиторите е отчасти подчертан от броя на изтеглянията на приложения за водещи доставчици на цифрови банкови услуги. 

Според данни, придобити от Finbold, изтеглянията за избрани шест европейски приложения само за мобилни банки са достигнали своя връх от 26.3 милиона през 2022 г. за операционни системи Android и iOS. Изтеглянията представляват ръст на годишна база (на годишна база) от 54.09% от цифрата за 2021 г. от 17.06 милиона. През 2018 г. броят на изтеглянията беше 5.63 милиона, преди да скочи с над 150% до 14.19 милиона през 2019 г. 

Сред избраните приложения базираната в Обединеното кралство банка-претендент Revolut представляваше 17.24 милиона или дял от около 65% сред шестте банки. Monzo се класира на второ място с 3.59 милиона изтегляния, докато N26 се нареди на трето място с 1.89 милиона. Starling Bank с 1.56 милиона изтегляния се нареди на четвърто място, докато Monese заема пето място с 1.01 изтегляния. Само Bunq не успя да надхвърли границата от един милион сред шестте най-популярни банки претенденти, с 979,782 2022 изтегляния през XNUMX г. 

Двигатели зад растежа на цифровите банки в Европа

Нарастващият брой изтегляния подчертава бързото разрастване на финтех сектора в Европа, като банките само за мобилни устройства са забележителен играч в индустрията. Ръстът беше придружен от значителни инвестиции от страна на рискови капиталисти, което сигнализира за доверие в пространството, като същевременно стимулира приемането на цифрово банкиране.

Данните показват, че забележителното увеличение на броя на изтеглянията не се дължи единствено на необичайните обстоятелства, създадени от блокиране, но отразява по-трайна промяна в поведението на потребителите. В тази линия банките само за мобилни устройства получиха известност на фона на пандемията, тъй като повече юрисдикции приложиха мерки за социално дистанциране. 

Астрономическият растеж на банките-претенденти беше предизвикан главно от значителната възможност, предоставена от недостатъчно обслужвания пазар, преди това пренебрегван от традиционните банки, и стана по-ясно изразен по време на пандемията.

Регламентите също подкрепиха растежа, като властите приеха нови закони в подкрепа на индустрията. Например Съединените щати разработват нова регулаторна рамка, за да разберат партньорствата между банките и финтех, докато в Обединеното кралство пясъчната среда на регулатора е отворена за цифрово банкиране. В момента Органът за финансово поведение (FCA) актуализира законите си, позволявайки на дигиталните банки да подават своите заявления целогодишно и да имат достъп до тестови среди и услуги в началото на техния цикъл на разработка. 

Ключови показатели, проследявани от цифрови банки

Струва си да се отбележи, че изтеглянията не представляват директни нови клиенти, но цифрите подчертават непрекъснатото влияние и растеж на банките върху индустрията. Банките проследяват основно активни клиенти, като използват показатели като брой открити сметки, клиентски депозити и брой използвани банкови продукти; данните за изтегляне все още предлагат представа кои компании достигат до най-голяма аудитория.

От друга страна, Revolut се откъсна от общия пазар на изтегляния, фактор, който може да се отдаде на продължаващата глобална експанзия на банката. Наистина, Revolut се възползва от потенциала на икономиката без граници, докато банката се превръща в супер приложение. Например, банката разширява продуктовото си предлагане в Съединените щати с планове да разкрие опростено приложение под Revolut lite за конкретни пазари. 

Конкуренция от традиционните банки 

Въпреки че дигиталните банки изиграха решаваща роля в насърчаването на възприемането на дигиталното банкиране сред потребителите, те все още изостават от традиционните банки по отношение на депозити, усвояване и доходност. Повечето мобилни банки все още се борят с рентабилността. Предизвикателството да се реализират печалби се подчертава от факта, че Revolut записа първата си пълна годишна печалба за 2021 г. въпреки няколко години съществуване. 

Без рентабилност банките, работещи само с мобилни устройства, може да се борят да оцелеят и да се сблъскат с консолидация от конкуренти или настоящи кредитори. Тъй като пазарът на цифровите банки узрява, те трябва да признаят, че са банки и че рентабилността е от решаващо значение за тяхното продължаващо съществуване. 

Гледайки напред, остава да видим дали банките могат да поддържат растежа на изтеглянията. По-специално секторът на дигиталното банкиране е изправен пред нарастваща конкуренция от утвърдени банки, които навлизат на пазара с високо дигитализирани предложения. В резултат на това индустрията преживява значителни промени, като традиционните банки търсят да използват своите ресурси и опит, за да се справят с необанките.