65-годишен човек днес има почти 70% шанс да се нуждае от услуги за дългосрочни грижи в даден момент, според Администрация за живот в общността (ACL) и Администрация за стареене (AOA). От тази група 20% ще се нуждаят от него за повече от пет години. Така че има вероятност да се нуждаете и от този тип услуга в бъдеще. Но как ще го платите? Застрахователната полица за дългосрочни грижи е един от методите за намаляване на разходите за грижи. Ето как.
Помислете за работа с a финансов съветник докато се подготвяте за възможността, че ще трябва да можете да платите за дългосрочни грижи.
Какво представлява застраховката за дългосрочни грижи?
Казано накратко, застраховката за дългосрочни грижи помага да се покрият разходите за услуги за дългосрочни грижи, като например в център за подпомагане. Други места, където политиката за дългосрочни грижи ще ви възстанови разходите, включват дневен център за възрастни, старчески дом и вашия собствен дом.
Като цяло допустимостта започва, когато вече не можете да изпълнявате самостоятелно две от шестте дейности от ежедневния живот (ADL): мобилност, която може да включва възможност за преместване между инвалидна количка и легло; къпане или душ; използване на тоалетната; поддържа контрол на пикочния мехур и червата; дресинг; и ядене. Тогава можете да се възползвате от широка гама помощ.
Типичната здравна застраховка не покрива тези видове разходи. И двете Medicare и Medicaid имат ограничения, което ги прави ненадеждни за дългосрочната грижа на обикновения човек.
Дори застрахователните полици за дългосрочни грижи изискват да плащате за услуги от джоба си до определен период от време. След това застрахователят започва да ви възстановява сумата. Полиците могат да плащат до дневен лимит, с максимален доживотен лимит като таван. Двойките обаче могат да преодолеят това, като използват опция за споделена грижа. С това можете да обедините ползите.
Ставката, която плащате за полицата, ще зависи от множество фактори, включително вашата възраст, семейно положение, пол, здраве, ниво на покритие и застраховател.
Какво покрива застраховката за дългосрочни грижи?
Какво тип дългосрочна грижа дългосрочна застраховка покрива зависи от полицата, която купувате.
Въпреки това, тези политики са изчерпателни и ще покрият разходите, които Medicare не покрива. Разходите, които плаща, включват:
Те могат също да включват плащане за помощ с ADL, като къпане.
Освен това може да покрива престой в хоспис или грижи за почивка. Хосписните грижи обикновено са краткосрочни и осигуряват емоционална и физическа подкрепа за неизлечимо болните и техните семейства. За разлика от това, грижите за почивка или временните грижи дават почивка на основните болногледачи, като предлагат грижи чрез други съоръжения или професионалисти. Въпреки че тези две услуги отговарят на две различни нужди, притежателите на полици могат да получат помощ при плащането на двете.
Имайте предвид обаче, дългосрочна грижа покритието не плаща за всичко. Предназначен е за грижи за попечителство, а не за разходи за медицински грижи. Някои фактори също могат да повлияят на допустимостта ви, като например съществуващо медицинско състояние, като деменция или болест на Паркинсон.
От вас зависи да решите колко покритие имате нужда и колко можете да си позволите. От решаващо значение е да купувате в рамките на бюджета си. Но все пак искате достатъчно обезщетения, които да ви подкрепят, докато остарявате.
Причини да получите покритие за дългосрочни грижи
Помислете за разнообразието от застрахователни полици, които вече притежавате. От собствениците на жилища през автомобилите до живота, вероятно имате множество причини, поради които сте ги закупили. По същия начин има няколко причини, поради които хората виждат стойността на покритието за дългосрочни грижи. Ето няколко начина, по които това може да повлияе на живота ви към по-добро.
Запазва вашите активи
Въпреки че можете да получите приблизителна оценка, трудно е да определите точната цена, която ще платите за дългосрочни грижи. Докато можете да намерите оценки, като например чрез Проучване на цената на грижите на Genworth инструмент, догадките затрудняват спестяването на достатъчно.
В допълнение, разчитането на Medicare или Medicaid може да ви доведе до финансова загуба. Medicare няма да помогне с разходите за постоянни и текущи грижи. По същия начин Medicaid има своите ограничения, а именно насоките за доходите и нивото на грижа, необходимо за квалифициране.
Застрахователната полица гарантира, че не е нужно да източвате всичките си спестявания, за да имате право на финансова помощ. И това премахва финансовата тежест от вашето семейство, като предпазва някои от тези оставащи активи за пенсиониране.
Създава опции за грижа
Всички ние имаме идеално бъдеще, докато остаряваме. Закупуването на застрахователна полица за дългосрочни грижи гарантира, че имате инсталирана предпазна мрежа във вашия финансов план. Може да бъде невероятно скъпо да плащате за дългосрочни грижи от джоба си. И докато Medicaid може да помогне за плащането на конкретни разходи, като грижи в старчески дом, когато сте без спестявания, няма да ви плати всичко. Например, то не винаги покрива опции за подпомаган живот или домашни грижи.
Застраховката за дългосрочни грижи гарантира, че можете да платите за вида грижи, които искате и имате нужда, когато настъпи моментът. Можете да го използвате, за да допълните спестяванията, които вече имате.
Защитава вашето семейство
Естествено, повечето от нас биха искали да останат в собствените си домове през последните години. Но с вероятността да се нуждаем от дългосрочни грижи, това може да натовари нашите близки. В резултат на това членове на семейството, партньори и приятели често поемат ролята на болногледач, което може да бъде трудно. Според Данни на Американската асоциация на пенсионерите (AARP)., един на всеки трима болногледачи се грижи напълно сам. Много от които остават неплатени въпреки грижите за получателите с комплексна подкрепа и медицински нужди.
Ако обмисляте застраховка за дългосрочни грижи, помислете за бъдещето, което виждате за себе си и за вашия потенциален болногледач. Как изглежда въздействието върху живота им? Освен работата ще има финансови и емоционални тежести.
Чрез закупуването на полица вие гарантирате, че има някакви финанси за плащане на външна помощ. Това сваля тежестта от раменете ви и от тези на вашите близки.
Как да закупите покритие за дългосрочни грижи
Наличните за вас опции може да варират. Някои работодатели предлагат на своите служители възможността да закупят полица за дългосрочни грижи чрез работното си място. Понякога това се предлага на намалена групова цена от техния брокер. Въпреки че може да се наложи да отговорите на няколко въпроса относно здравето си, за да се класирате, може да е по-лесно или по-евтино, отколкото да закупите полица сами.
В противен случай можете да закупите покритие директно чрез агент или застрахователна компания.
Ако пазарувате за полица, не забравяйте да вземете няколко оферти от различни компании. По този начин можете да сравните вашите ценови опции. Сравнителното пазаруване е важно, независимо дали купувате самостоятелно или чрез работа. Отстъпката, която може да дойде с плана на работодателя, може да е добра, но все пак е възможно да намерите конкурентни цени.
Също така е препоръчително да работите с независим застрахователен агент за дългосрочни грижи, който може да продава продукти от различни превозвачи. Оттам нататък е въпрос на намиране на политика, която да отговаря на вашите нужди.
Имам ли нужда от покритие за дългосрочни грижи?
Ситуацията на всеки човек е различна. Ако имате много малко средства по време на старшите си години, може да се класирате за Medicaid. Тази опция може да предлага по-малко възможности за избор, но осигурява финансиране за лица с ниски доходи. От друга страна, ако имате повече от достатъчно спестявания, може би е по-добре вместо това да платите от джоба си.
Въпреки това, ако попадате между двата края на финансовия спектър, тогава застраховката за дългосрочни грижи може да си струва да бъде разгледана. Защитава вашите пенсионни спестявания от скъпи и неочаквани медицински разходи, осигурява избор на грижи и предлага на вас и вашето семейство спокойствие.
Освен това помислете за начина на живот, който водите. Например, ако нямате никого, на когото можете да разчитате като болногледач, тогава вероятно имате нужда от опция за съоръжение. Или, ако сте жена, вероятно ще живеете по-дълго и в резултат ще имате нужда от по-дълги грижи. Средно жените се нуждаят от 3.7 години грижи, докато мъжете се нуждаят само от 2.2 години. според ACL.
Долната линия
Дългосрочната грижа е невероятно скъпа. Генуърт прогнозира че средните разходи за домашни грижи, помощни жилища и съоръжения за старчески домове надхвърлят 50,000 XNUMX долара годишно. В резултат на това е разумно да прецените как бихте платили за потенциалните си нужди от дългосрочни грижи. Застрахователната полица за дългосрочни грижи е само един метод. Въпреки че предлага финансова и емоционална защита, все пак може да е така допълнителен разход не си готов да платиш.
Съвети за планиране на дългосрочни грижи
Дългосрочната грижа идва с милиони въпроси. Можете да ги адресирате с опитен финансов съветник. Безплатният инструмент за съвпадение на SmartAsset също улеснява намирането на квалифициран местен специалист. Просто отговорете на няколко въпроса и за нула време ще имате до трима съветници, които могат да ви напътстват през вашия процес. Ако сте готови да се заемете с финансовото планиране, започвай сега.
Планирането на дългосрочни грижи е от решаващо значение за всеки финансов план. Голям процент от американците вероятно ще имат нужда от тази жизненоважна услуга в даден момент. Така че, прегледайте SmartAsset ръководство за създаване на финансов план за да сте сигурни, че вашият включва тази възможност.
Снимка: ©iStock.com/syahrir maulana, ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants
Това мнение Имам ли нужда от застраховка за дългосрочни грижи? се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/long-term-care-insurance-140005591.html