Направете тези 15 неща през 2023 г. и ще станете значително по-богати

Писах за спестяване на пари много през 2022 г. и това означаваше, че видях много начини, по които хората ви предлагат да спестявате пари. Повечето от тях, честно казано, бяха уморени (да, всички знаем, че трябва да правим кафе вкъщи, вместо да вземем лате с тиквени подправки) и/или не ви спестиха много пари спрямо това колко време им отнеха (разбира се , бих могъл да анализирам циркуляра на магазина за хранителни стоки за един час, за да спестя $3, но времето ми струва повече от това). Така че, ако сте в лагера, за да промените финансовите си цели и в крайна сметка да спестите повече през 2023 г., ето 15 начина, по които мениджърите на богатството и финансовите консултанти препоръчват да натрупате малко допълнително количество:

1. Преминете към високодоходна спестовна сметка - много плащат повече, отколкото са плащали от 2009 г.

Професионалистите казват, че имате нужда от спешен фонд от някъде между 3-12 месеца основни разходи. Добри новини на този фронт: Много онлайн спестовни сметки с висока доходност плащат повече, отколкото са правили от повече от десетилетие. Тази лихва, която може да достигне до 4.5%, а понякога и повече, е основно безплатни пари, добавени към вашата сметка.

За разлика от това традиционните спестовни сметки плащат ужасните 0.19%. В спестовна сметка с $50,000 4, която плаща 2,000%, спечелената лихва е около $95, срещу $0.19 в традиционна сметка с XNUMX% ставка. Вижте най-високите проценти по спестовни сметки, които можете да получите сега тук.

2. Можете да допринесете повече за вашите 401(k) тази година – направете го. 

Физическите лица могат да внесат 22,500 401 $ в своите планове 2023 (k) през 20,500 г., спрямо 2022 6,500 $ през XNUMX г., а годишните вноски на IRA нарастват до XNUMX XNUMX $. Ако можете да ги увеличите, направете го, казват професионалистите.

Дори и да не можете да постигнете максимума, поне вземете мача. „Уверете се, че внасяте достатъчно в квалифицирания пенсионен план на вашия работодател, за да получите максималната съответстваща вноска. Съответстващите вноски са буквално безплатни пари“, казва Брадли Нелсън, сертифициран финансов плановик в Point Loma Advisors.

3. Помислете за I-облигации. 

„Ако имате допълнителни спестявания извън вашия спешен фонд, може би си струва да помислите за I-Bonds. Те плащат над два пъти най-високите банкови лихвени проценти, 6.89% спрямо настоящите конкурентни банкови лихви от 3%“, казва Отъм Кембъл, сертифициран финансов плановик във Facet Wealth. Докато поставянето на пари в брой във фонд за спешни случаи е основен приоритет, ако сте напълно финансирани там, I-Bonds може да бъде мъдър начин да спестите повече пари.

4. Имотният капитал достигна рекордни стойности. Откажете се от частната ипотечна застраховка (PMI), ако можете.

„Ако плащате PMI за вашия дом, защото имате по-малко от 20% спад, помислете за оценка на вашия дом, за да видите дали стойността му се е повишила достатъчно, за да достигнете собствения си капитал над 20%. Премахването на вашето PMI плащане ще освободи добра сума от спестявания“, казва Алексис Удуърд от Blend Wealth.

Това е така, защото капиталът на жилищата е рекордно висок в момента, което означава, че много собственици вероятно ще могат да се откажат от PMI. Freddie Mac изчислява, че повечето кредитополучатели плащат между $30 и $70 на месец PMI премии за всеки $100,000 XNUMX взети назаем.

5. Изберете прехвърляне на баланс.

Редица кредитни карти сега предлагат 0% лихва за между 18-21 месеца. „Ако имате повтарящ се дълг по кредитна карта, може да си струва да обмислите прехвърляне на баланс. Игнорирайте предимствата на точките, ако сте фокусирани върху изплащането на дълга. Намаляването на интереса ви може да окаже значително влияние върху графика ви за изплащане“, казва Кембъл. Дори и да не искате да правите това, „обаждането на текущия ви обслужващ кредитна карта и искането за по-ниска лихва може дори да намали текущия ви лихвен процент със значима сума“, казва Кембъл.

6. Инфлацията е масова. Не купувайте кола и не предприемайте това пътуване, ако можете да помогнете.

Инфлацията увеличи цената на някои неща - особено автомобили, пътувания и храна. Докато трябва да ядете, може да не ви се налага да пътувате или да купувате тази кола. Като цяло самолетните билети са се повишили с 42.9% от септември 2021 г. до септември 2022 г., според Бюрото по трудова статистика на САЩ (BLS). Car and Driver съобщава, че средната цена на автомобила е надхвърлила 47,000 40,000 долара през декември миналата година спрямо XNUMX XNUMX долара през пролетта преди това.

„Ако мислите да си купите по-нова кола, сравнете цената за това със запазване на сегашното ви превозно средство за още година или две. Сравнете разходите за притежание на луксозни, динамични и SUV модели с по-икономични алтернативи. Може би ще се радвате редовно да добавяте повече към инвестициите си, отколкото да карате скъпо превозно средство,” казва Нелсън.

И „след като самолетните билети, хотелите, ресторантите и горивото струват повече от предишните години, ваканциите са по-скъпи. Помислете дали да не пътувате с приятели и други семейства и да разделите разходите за Airbnb или кабините“, казва сертифицираният финансов плановик Алексис Удуърд от Blend Wealth.

7. Сменете доставчика на застраховка.

Разбира се, че е досадно да преговаряте за всичко - от застраховката на автомобила до застраховката на собствениците на жилище, но това може да ви спести стотици долари всяка година. Можете също така да попитате вашия настоящ застраховател за отстъпки предлага се, ако имате чисто шофьорско досие, интересувате се от групиране на вашия автомобил, дом или полици на наемател, имате няколко коли или имате членство в определени групи като учители, военни, възпитаници и местни организации.

Докато сте на това, помислете за следното: „Преминете към плащане на премии на всеки 6 до 12 месеца, за да намалите разходите, но трябва да планирате по-големите разходи. Да приемем, че вашата автомобилна застраховка е 100 долара на месец, но бихте могли да смените заплащането годишно срещу цена от 900 долара. Това, което трябва да направите, е да спестите $900, делено на 12, което се равнява на $75 в сметка, за да ги покривате годишно. Една малка стъпка може да доведе до няколко стотин долара обратно в паричен поток,” казва Удуърд.

8. Получете контрол върху повтарящите се разходи.

Както MarketWatch Picks съобщи наскоро, когато става дума за месечни разходи за мобилен телефон, интернет, приложения за стрийминг на филми и други, американците са харчили $213 долара всеки месец през 2022 г., според доклад на C+R Research. Така че е време да направите инвентаризация на тези разходи (хайде, просто погледнете отчетите за банковата си сметка или кредитната си карта от миналата година и вижте какво става) и намалете това, което не използвате достатъчно.

И ако имате кабел и куп опции за стрийминг, помислете за това: „Наистина ли имате нужда от всички тези канали“, казва Нелсън. „Може би бихте могли напълно да премахнете кабелната телевизия и да задоволите нуждите си от забавление чрез избрани услуги за интернет стрийминг. В някои случаи това може да освободи $100 на месец или повече за спестяване или инвестиране.“ Или Struthers казва: „Използвайте рекламната версия на стрийминг услугите.“

9. Опитайте с "парични средства".

Създайте паричен бюджет и се придържайте към него. Избор на Marketwatch наскоро подчерта тенденцията на TikTok, известна като cash-stuffing, която по същество е начин за бюджет, като харчите само пари, които разпределяте за различни разходи.

„Повечето хора, които имат парични бюджети всеки месец, са склонни да се придържат към тях. Това не означава минималистичен бюджет, а реалистичен, който отговаря на вашите нужди. Има психологически ефект да видите как банковата ви сметка намалява, в сравнение с кредитна карта, която се покачва, което създава малко повече болка, когато плъзнете дебитната си карта или имате пари в брой“, казва Сандра.

И докато сте там, „сделките“ доста често са фалшиви. Спрете да слушате този език; първо си напиши домашното. Само защото е евтино, не означава, че имате нужда от него. „Не купувайте нещо само защото е страхотно. Веднъж чух „да вземеш слон за една стотинка е страхотна сделка“, освен ако нямаш една стотинка или не се нуждаеш от слон“, казва сертифицираният финансов плановик Стив Вайс от Buckingham Strategic Wealth.

С други думи, наистина помислете за цената на нещо. „Нещо на добра цена може да не е толкова добра идея, ако намалява твърде значително бюджета ви“, казва Вайс. Amazon, например, променя много цените на нещата. Можете да проверите колко добра е сделката в CamelCamelCamel. Google Shopping също така позволява на потребителите да проследяват цените, когато активират превключвателя за проследяване на цените в техния раздел за пазаруване.

10. Помислете за кредитна линия за собствен капитал (HELOC). 

„Ако притежавате дом, който е оценил, че притежавате над 20% от стойността, може да се възползвате от отварянето на HELOC. Това може да се използва за изваждане на част от собствения капитал в дома и изплащане на други дългове с по-висок лихвен процент. Не че това не е предложение да поемете повече дълг, а по-скоро да пренаредите дълга според общите си разходи“, казва Кембъл. 

В момента лихвите по 20-годишните HELOC са около 7.78%, което е по-ниско от много лични заеми, някои от които имат лихви до 36%. Но е важно да се отбележи, че тъй като поставяте дома си като обезпечение, когато вземате HELOC, ако не можете да изплатите заема, рискувате да загубите дома си. В продължение на 10 години HELOC от $50,000 7.78 при 15% срещу личен заем при 36,000% ще спести на кредитополучателя около $XNUMX XNUMX. Вижте най-ниските цени на HELOC, които можете да получите тук.

11. Доходът има значение за това уравнение, така че го помислете.

По-лесно е да спестявате повече, когато правите повече. „Преговаряйте за нова заплата или нова работа“, казва Струтърс – това е, ако можете. И помислете за странични концерти.

Или помислете така: Продайте неизползвани артикули. „Ако имате артикули вкъщи, които все още могат да се използват, например дрехи, уреди, предмети за пораснали деца, инструменти или произведения на изкуството, които не използвате, може да си струва да ги включите в един от многото сайтове за втора употреба или социални медийни платформи, за да възстановите малко от разходите и използвайте повторно тези средства за нещо друго, което би ви донесло повече радост“, казва Кембъл. Сайтове като TheRealReal, eBay, Poshmark, ThredUP, Tradesy и други предлагат разнообразие от платформи, където можете да продавате употребявани артикули.

12. Изградете стълба на връзката. 

„Сграда a облигационна стълба за паричен поток може да бъде a много ефективна стратегия“, казва сертифицираният финансов плановик Марк Струтърс от Sona Wealth Advisors. За да изградите 10-годишна стълба на съкровищни ​​облигации, например, закупете 10 ETF облигации, по един за всяка година на падеж през следващото десетилетие. 

13. Отнасяйте се към бонуса си по начина, по който заслужава да бъде третиран.

„Когато получите бонус на работа, незабавно разпределете процент към IRA [или друга сметка за пенсиониране]. Това е бонус, третирайте го като такъв. Бонусите не трябва да са част от вашите месечни разходи“, казва Джош Чембърлейн, сертифициран финансов плановик в Chamberlain Financial Advisors. 

14. Познайте почасовата си ставка.

„Когато обмисляте несъществена покупка, преведете цената на покупката в колко часа ще трябва да работите, за да я платите“, казва Р. Майкъл Пари, сертифициран финансов плановик в Liberty Wealth Advisors.

15. Използвайте по-безопасни стратегии. 

Измамата струва пари и време. Използвайте кредитни карти, вместо дебитни карти и използвайте двуфакторно удостоверяване, когато правите онлайн покупки, за да се предпазите от разходите и неприятностите, свързани с интернет измами. „Никога телефонът или компютърът ви не запазват автоматично вашите пароли за банкови сметки или сайтове за кредитни карти онлайн“, казва Пари.

Индивидуалната цена на традиционната измама със самоличност има средна загуба на жертва от $1,551 в 2021 и Experian разкрива, че финансовите загуби от измами са нараснали със 77% от 2021 г. до 2022 г., равнявайки се на повече от 6.1 милиарда долара.