Тръстът е отличен начин да дарите богатство, но изплащането на пари на вашите бенефициенти зависи от решаваща страна: попечител. Финансовите познания, дискретността и отчетността на вашия довереник ще повлияят на това как тръстът въздейства върху бенефициентите. Тези задължения могат да бъдат непосилни за един човек, особено ако е член на семейството. За щастие тръстът може да има институционален попечител, като например банка, който да наблюдава действията на попечител на вашето доверие.
За помощ при създаването и управлението на доверие, помислете работа с финансов съветник.
Какво е попечител?
A попечител е образувание, което управлява богатство, активи или имущество от името на собственика на имението. Собственикът, наричан още доверител, назначава попечител, който да действа в най-добрия интерес на доверителя. Попечителят обикновено има статут на доверител, което означава, че законът изисква той да администрира доверие в полза на посочените в тръста.
Отговорности на попечителя
Управлението на тръст или имущество е многостранна задача. В резултат на това попечителите имат следните отговорности:
Точна документация
Попечителите трябва да регистрират дейността на тръста, включително тегления, разходи и приходи. Освен това те трябва да гарантират, че дейността следва диктата на тръста. Например, бенефициентите могат да имат достъп само до доходите на тръста, но не и до главницата.
В допълнение, попечителят администрира активите в съответствие с държавните закони, които се различават в различните страни. В резултат на това попечителят вероятно ще трябва да е добре запознат с разпоредбите за доверие за множество държави.
Попечителите също управляват архивирането на тръстовете връщане на данъци. По-конкретно, данъчните декларации трябва да са навреме и дължимите данъци да се плащат своевременно. Не забравяйте, че IRS може да одитира тръст, така че доверителят трябва да гарантира, че тръстът спазва данъчните закони.
Плащания на бенефициенти
Попечителите изпращат парични искания от бенефициентите, което означава, че те решават колко пари получават бенефициентите и кога. Тези решения включват претегляне на нуждите на настоящето спрямо бъдещи обстоятелства. Тъй като попечителите имат правомощията да задържат пари от бенефициентите, тяхното чувство за справедливост и практичност е от решаващо значение.
Например, кажете, че тръстът има две сестри като бенефициенти. По-голямата сестра иска попечителят да продаде някои акции в рамките на тръста, за да финансира нейната амбиция да финансира нейното стартиране. Междувременно по-малката сестра наскоро има дете и иска да гарантира доверието финансират образованието си в бъдеще. Доверителят трябва да взема решения в трудни ситуации, като взема предвид първоначалните желания на доверителя и динамиката на живота на бенефициентите.
Инвестиране
Попечителите трябва да вземат инвестиционни решения в светлината на нуждите и продължителността на живота на бенефициентите. Следователно попечителите разпределят инвестициите въз основа на това кога бенефициентите ще изтеглят пари в бъдеще, сумите, които искат, и запазването на възможно най-голяма част от главницата за създаване на бъдещи инвестиции. Освен това обикновено попечителите диверсифицирайте инвестиционните портфейли за намаляване на риска.
Защо е важно да посочите правилния довереник
Назначаването на правилния попечител е жизненоважно поради следните причини:
Изисква задълбочени познания по инвестиране, лични финанси и право.
Попечителят ще управлява вашите активи вместо вас. В резултат на това трябва да се доверите на вземането на решения на вашия довереник толкова, колкото и на вашите собствени.
Вашите бенефициенти ще разчитат на вашия довереник да растат инвестициите на тръста и справедливо изплащане на средствата.
Ползи от назначаването на банка като довереник
Назначаването на банка като попечител носи множество предимства за доверителите и бенефициентите:
Внимание и опит
Въпреки че назначаването на член на семейството като попечител може да изглежда удобно, той може да няма време или умения да управлява доверието адекватно. От друга страна, банките се фокусират върху инвестиционни стратегии, данъчно управление и счетоводство, което е необходимо на тръста в големи, постоянни количества, за да работи добре. Въпреки че банките таксуват професионалните си услуги, рядко се намира способен и желаещ попечител, който да работи безплатно.
Дълголетие
Тръстовете съхраняват богатство за настоящите и бъдещите поколения. В резултат на това е изгодно да имате попечител, който може да обслужва всички тях. Докато член на семейството като попечител ще има ограничен живот, банката ще продължи в бъдещето като институция. Например, ако тръстът продължи седемдесет и пет години, банката ще има щателни записи от предишните си служители относно тръста. Ако един от доверителните мениджъри в банката почине, организацията разполага с ресурсите, персонала и познаването на доверителното управление, за да продължи да го управлява ефективно.
безпристрастност
Дори ако имате сплотено семейство, емоциите могат да замъглят преценката на члена на семейството, действащ като попечител. В допълнение, навигирането в конкуриращите се желания сред семейството, като същевременно оставате неутрални, е предизвикателство. Банката ще действа в най-добрия интерес на бенефициентите, без да дава неоправдано предимство на емоционалното напрежение или различните мнения в семейството.
Освен това, посочването на банка като попечител може да предотврати неудобна семейна динамика по отношение на тръста. Например, ако баща ви и банката са съпопечители, няма да се налага да искате пари от баща си от тръста. Вместо това исканията могат да отидат до банката, която ще вземе обективно решение, което няма да навреди на семейните отношения.
Повишена отчетност
Банка подлежи на индустриалните закони и има парите да изплати на семейство в случай на неправомерно поведение по отношение на вашето доверие. От друга страна, отделно попечител може да замъгли дейността си и дори да открадне от попечителя. Ако нямат парите да се изплатят на семейството, може да е невъзможно да се възстанови доверието.
Недостатъци на определянето на банка като довереник
Назначаването на банка като попечител може да доведе до няколко клопки. Например, може да имате затруднения да се свържете с професионалист в банката, който може да отговори на въпроси относно доверието. В допълнение, банката може да има изискване за минимално богатство за тръстовете, които управлява, което означава, че вашият тръст може да не отговаря на условията, ако не струва достатъчно.
И накрая, и най-важното, назначаването на банка като попечител поставя контрола върху тръста извън вашето семейство. Банката може да инвестира или разпределя пари по начини, които не харесват бенефициентите. Тръстът обаче може да противодейства на тази възможност, като съдържа клауза, според която бенефициентите могат да назначат нов довереник, ако намерят настоящия за незадоволителен.
Трябва ли да посочите банка като попечител на вашия тръст?
Както при всяко важно финансово решение, жизненоважно е да претеглите обстоятелствата и нуждите си. Посочването на банка като попечител може да е подходящо за вас, ако са налице следните условия:
Намирате банка, която комуникира своите услуги и такси на попечителя
Вашият настоящ попечител няма умения да администрира тръста.
Вашето семейство се нуждае от обективен глас относно дистрибуцията и инвестициите.
Вие сте загрижени за благосъстоянието на бъдещите бенефициенти.
Консултирали сте се с адвокат относно доверието.
От друга страна, посочването на банка като попечител може да не отговаря на вашата ситуация. Например, вие и вашият брат или сестра може да сте бенефициенти на наследството, което вашите родители са оставили. Вашият брат или сестра е попечител. Инвестициите на тръста се представят добре и вашият брат или сестра плаща годишно за професионалист, който да подава данъци за тръста. Няма търкания между вас и вашия брат и сестра и двамата получавате равни разпределения всяка година. В този случай посочването на банка като попечител не е необходимо.
Долната линия
Назначаването на банка като попечител може да бъде от полза за попечителите чрез елиминиране на емоционални решения, предоставяне на финансов експертен опит и предоставяне на отлично обслужване през целия живот на тръста. Разбирането на таксите на банката обаче е от решаващо значение и е полезно, ако бенефициентите имат правото да назначат нов довереник, в случай че банката не свърши добре работата си. Въпреки това банката като попечител може да премахне стреса от членовете на семейството, действащи като попечители, и да осигури необходимата обективност за финансовите функции на тръста.
Съвети за назначаване на банка като попечител
Финансов съветник може да помогне при всякакви проблеми около тръстове. Намирането на финансов съветник не трябва да е трудно. на SmartAsset безплатен инструмент свързва ви с до трима проверени финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Тръстовете не са универсално решение за прехвърляне на богатството на бенефициентите. Вашите обстоятелства са уникални и вашето доверие трябва да отразява това. Използвай това ръководство за различни видове тръстове за да разберете кое ви подхожда най-добре.
Снимка: ©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/VioletaStoimenova, ©iStock.com/AsiaVision
Това мнение Трябва ли да посочите банка като попечител на вашия тръст? се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/does-ever-sense-name-bank-140039093.html