Някои студенти имат достатъчно финансова помощ, за да се съсредоточат върху училищната работа и създаването на нови приятелства. Други са стресирани от пари през цялото време.
Но независимо от вашите настоящи средства, финансовата грамотност е основно житейско умение за всички млади хора.
Някои от решенията, които вземате сега, ще повлияят на състезанието, което ще участвате през следващите години - особено ако дълг на студентски кредит ви поставя на 10 фута зад стартовата линия.
В крайна сметка времето е единственият ресурс, който не можете да възстановите и не винаги можете да наваксате пропуснатите възможности по-късно. Ето как да ускорите.
Не пропускайте
Какво е финансова грамотност?
Финансовата грамотност се отнася до основно разбиране на основни финансови теми и умения. Не е необходимо да се научите как да управлявате бизнес; става дума за лични финанси, такива, които увеличават и свиват собствената ви банкова сметка.
Понятията, които попадат под чадъра на финансовата грамотност, включват спестяване, учене как да изградим кредит, инвестиране, изплащане на дълг, пенсионно планиране и повече.
Имайте предвид, че финансовата грамотност не се състои само в познаването на всички дефиниции. Също така прилага това знание в реалния свят чрез интелигентно управление на парите.
След като разполагате с инструментите, вашият дългосрочен финансов успех няма да се основава на надежди, мечти и догадки. Ще знаете какво трябва да направите, за да постигнете финансовите си цели.
Защо финансовата грамотност е важна за учениците?
Първоначално финансовата грамотност може да изглежда като игра за по-възрастни хора - хора, които са напреднали в кариерата си и имат повече разполагаем доход от средния студент.
Всъщност финансовата грамотност е особено важна за студентите именно поради тяхната младост и ограничени средства.
Много студенти живеят сами за първи път, но нямат пари, които да изгорят за прости грешки. Това превръща бюджетирането и финансовото планиране в спешни приоритети.
Една четвърт от студентите са се сблъскали с хранителна несигурност, а 17% са изпитали жилищна несигурност, скорошно проучване разкри.
И не е като дипломирането да носи незабавно облекчение. Средният дълг на студента при напускане на училище скочи до $37,113 XNUMX - това е нагоре 317% от 1970, коригирани спрямо инфлацията.
Това изглежда като много пари за наскоро завършил – и е така – но ще можете да започнете да чертаете план, след като получите представа за началната си заплата.
В момента средната начална заплата за всички завършили колеж е около $ 56,000 годишно. Очевидно много зависи от вашата област. Можете да получите по-добра представа за вашите индивидуални перспективи, като потърсите желаната от вас работа в правителствената Уебсайт на Бюрото по трудова статистика.
Това ще ви помогне да изчислите съотношението на дълга към дохода или DTI, което е ключово измерване на бюджета и вземането на заеми.
Да се изчислете своя DTI, вземете общите си месечни плащания по дълга и разделете цифрата на брутния си месечен доход (колко пари печелите всеки месец, преди да бъдат извадени данъците и удръжките).
DTI за клас 2021 е около 54% — не толкова лош, колкото клас 2012 с 66%, но все пак е висок DTI.
Кредиторите обикновено искат да видят този процент много по-нисък, когато става въпрос за одобряване на заеми, особено големи като ипотеки намлява авто кредити, защото сигнализира за по-голяма вероятност за изплащане.
DTI от по-малко от 43% показва, че можете да се справите с дълговете си и ще го направи по-лесно вземете разумен заем.
5 стълба на финансовата грамотност
Финансовата грамотност обхваща широк спектър от теми, но те могат да бъдат сортирани в пет ключови категории.
Ето бърз поглед към всеки от тях, засягайки някои от най-важните елементи, за които ще искате да научите:
Печеля
Не е достатъчно да знаете колко правите; трябва да разберете какво се случва с парите.
Кажете, че кандидатствате за лятна работа. Вашият работодател ще ви посочи заплата преди данъци, често чрез писмен трудов договор. Вие ще искате да направи си сметката за да определи как ще изглежда това число след федералните данъци, както и други удръжки, включително държавни данъци и социалноосигурителни вноски.
Това ще ви даде точно очакване за вашето нетно заплащане или заплащане за вкъщи, така че да можете да бюджетирате съответно.
Харча
Някои разходи са от съществено значение: трябва да се храните, да се придвижвате, да плащате за училище и да имате покрив над главата си. Някои разходи не са.
Вашата работа е да определите правилно кое е кое и да спазвате бюджета, като същевременно минимизирате разходите си и увеличите максимално стойността, която получавате обратно.
Започнете с проследяване на разходите си ръчно или с приложение, което следи банковата ви сметка. Можете да вземете решение дали 150 долара на месец са твърде много, за да похарчите за вкъщи, само ако знаете, че харчите 150 долара на месец.
След това отделете време, за да проучите наистина възможностите си. Продават се много подобни продукти и услуги ужасно различни цени — включително храна, дрехи и застраховка — и трябва да харчите допълнително само когато това ви прави по-щастливи.
Спестете и инвестирайте
Много студенти третират това като проблем за „по-късно“, но ще се изненадате колко бързо може да пристигне „по-късно“. Спестяването и инвестирането не са доброволни, а са от решаващо значение за дългосрочната финансова стабилност и постигането на житейските ви цели.
Основната цел сега е да превърнете спестяването и инвестирането в постоянен навик, докато увеличавате приходите си с течение на времето. Скорошно проучване от Northwestern Mutual показва как различните поколения се справят в изграждането на своите лични и пенсионни спестявания – и Gen Z държи на себе си – но вие трябва да се стремите да бъдете пред кривата, когато е възможно.
Освен това, поради смесване, спестяването и инвестирането, което правите сега, струва много повече от спестяването и инвестирането, които ще направите по-късно.
Усложняването се случва, когато лихвата, която правите в a спестовна сметка започва да генерира свой собствен интерес или печалбите, които правите от вашите инвестиции, се реинвестират и започват да генерират свои собствени печалби.
Този ефект може да се увеличи бързо, дори и с малка сума пари. Започва се рано, това е ключът.
Младите хора не притежават много голяма част от фондовия пазар, сочат данни на Федералния резерв показва, но не позволявайте това да ви попречи да научите за различни видове инвестиции и да вложите всички свободни пари, които имате, за работа.
Взимам на заем
Дори ако сте успели да платите за колеж, без да вземете огромни студентски заеми, вероятно ще вземете много пари назаем по много различни начини през целия си живот.
Това включва ипотеки за закупуване на дом, автокредити за финансиране на кола и кредитни карти за ежедневни покупки. Разбирането как работят тези заеми и какви опции са налични ще ви помогне да избегнете големи клопки.
Кредитните карти, например, са удобни, но много по-скъпи от другите форми на заеми. Някои заеми са обезпечени, които са по-евтини, но трябва да се съгласите да предадете нещо ценно, ако спрете да плащате. Някои заеми са затворени, което означава, че не можете просто да ги изплатите бързо, ако искате.
Отделете време, за да определите най-добрият вид заем за вашата ситуация, след това сравнете оферти от различни кредитори. Обърнете специално внимание на лихвения процент и колко време трябва да върнете заема и внимавайте за такси, скрити в дребния шрифт.
Защитете
Правенето на пари не е лесно, така че не ги губете заради катастрофа, за която не сте били подготвени.
Защитата на себе си започва с аварийния фонд — определена сума в брой, която оставяте настрана в банковата си сметка за неочаквани финансови нужди. По този начин, когато вашият лаптоп бъде откраднат, не е необходимо да заемате пари (и следователно да харчите повече), за да го платите.
Другият важен елемент е застраховката. Автомобилна застраховка, застраховка на наемателя и здравното осигуряване ще изтощи финансите ви, но ще се радвате, че ги имате, когато имате нужда от тях.
Ключът е да изберете правилния вид и количество покритие — така че да не сте свръхзащитени и преразходвани, или недостатъчно защитени и недостатъчно изразходвани — и да сравнявате оферти от няколко доставчици. Различните компании използват различни формули за определяне на тарифите си, така че можете да спестите много, просто като пазарувате.
12 статистика за финансовата грамотност
Не се чувствате като звезден студент, когато става въпрос за финансова грамотност? Истината е, че на много американци липсва тази област, което може да има каскада от последствия за финансовото им благосъстояние.
Разгледайте тези 12 статистически данни — и бъдете вдъхновени да се справите по-добре от вашите съученици и съседи.
Американците ранг 14-ти във финансовата грамотност в световен мащаб.
Близо 58% от американците не успя на национален тест за финансова грамотност.
Средният резултат на Националния тест за финансова грамотност сред хората на възраст от 19 до 24 години е 71% — едва преминаваща оценка.
Само 1 в 3 възрастни по целия свят разбират основни финансови концепции.
32% от американците смятат, че са станали по-дисциплинирани в управлението на парите си в резултат на пандемията Covid-19.
приблизително 25% от потребителите смятат, че грешките в личните финанси са им стрували $30,000 XNUMX или повече през живота им.
60% от възрастните в САЩ се чувстват тревожни, когато мислят за лични финанси, докато 50% се чувстват стресирани, обсъждайки темата.
Жените са по-склонни да изпитват финансово безпокойство от мъжете: 65% в сравнение с 54%.
За Gen Z, финансова грамотност има тенденция да бъде най-нисък сред тези, които никога не са посещавали колеж.
приблизително 83% от възрастните в САЩ казват, че родителите са най-отговорни за обучението на децата си относно парите. Въпреки това, 31% всъщност не говорят с децата си за финанси.
По-малко от половината на щатите изискват гимназиите да преподават лични финанси.
Финансовата грамотност обикновено е най-големият сред бейби бумърите и най-нисък сред Gen Z.
5 места, на които да отидете, за да подобрите финансовата си грамотност
Освен ако не сте родени богати, няма да можете да постигнете финансова сигурност, без да работите върху финансовата си грамотност.
Сега, ако не сте имали никакво финансово образование досега – а това се отнася за много млади хора – може да не знаете към кого да се обърнете.
Няма един правилен отговор, така че ето само няколко от вашите възможности, за да получите необходимите финансови познания.
Вземете курсове по финанси в колежа
Вие сте студент, така че се възползвайте максимално от това време. Ако вашият колеж или университет предлага курсове по финансова грамотност, възползвайте се от възможността да учите в структурирана среда и може би да спечелите няколко кредита.
Ако не са налични курсове по лични финанси, дори нещо толкова широко като икономика може да се окаже полезно за изучаване на теми като инфлация, сривове на фондовия пазар и жилищни балони - всички неща, които могат да имат много реално въздействие върху живота ви сега и в бъдеще .
Използвайте правителствени и нестопански ресурси
Докато образованието е предимно държавна и местна отговорност, има някои федерални ресурси, достъпни за всички американци.
Правителството на САЩ е създало различни платформи, за да помогне на хората да научат за личните финанси и да получат отговори на конкретни въпроси. MyMoney.gov, ръководен от Комисията за финансова грамотност и образование към Министерството на финансите на САЩ, е чудесна отправна точка.
Други агенции включват Бюро за защита на потребителите на финансови услуги- Американската комисия по ценни книжа и борси и Служба за събиране на данъци.
Нестопанските организации са друг вариант. Например United Way понякога предлага безплатно финансово обучение.
Обърнете се към финансови институции и експерти
Банките и кредитните съюзи предоставят богата финансова информация на клиентите и широката общественост. Проверете уебсайта на вашата банка, за да видите кои услуги има, за да ви помогне, от библиотеки със статии до инструменти за бюджетиране и калкулатори.
Можете също така да консултирайте се с финансови специалисти, или чрез вашата банка, или независимо, за да помогнете със задачи като създаване на инвестиционни сметки.
Имайте предвид: Не всички съвети са безплатни и не всички съвети са безпристрастни, така че задавайте много въпроси и сравнявайте с други ресурси, преди да приемете това, което чувате.
Помислете за по-малко традиционни ресурси
Не всеки има време или търпение да вземе курсове или да рови в правителствени сайтове. Понякога искате информацията да достигне до вас там, където се намирате.
Докато социалните медии са a блато от лоши съвети, можете да намерите хора, които наистина си знаят нещата.
Просто внимавайте, когато се консултирате с онлайн източници, и винаги преглеждайте квалификациите и миналото на даден човек. Това, че сте в социалните медии, не означава, че някой е безпристрастен, а наличието на много последователи не означава, че дава добри съвети.
Следвайте сайтове за лични финанси
MoneyWise не е единствената ви възможност, разбира се, но ние се опитваме да осигурим лесен достъп до инструменти и ресурси, за да ви помогнем да овладеете основните парични въпроси.
Ние не сме всезнайковци — всъщност се стараем упорито да не станем всезнайковци. Ние винаги сме любопитни и винаги се учим и обичаме да вземем нашите читатели със себе си, докато откриваме нови начини да извлечете максимума от парите си.
Ако търсите добре проучени статии, които няма да накарат очите ви да се изцъклят, преминете към MoneyWise или се регистрирайте за нашия E-mail бюлетин.
Какво да прочетете по-нататък
Тази статия предоставя само информация и не трябва да се тълкува като съвет. Предоставя се без каквато и да е гаранция.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html