Печелете гарантирани 4%, без минимален депозит? Тези спестовни сметки предлагат точно това.

„Най-високодоходните спестовни сметки на национално ниво плащат над 4%, а банките все още са в режим на увеличаване на своите изплащания. Тези сметки не само са достъпни в цялата страна, но много от сметките с доходност над 4% не изискват минимален депозит, така че те са буквално достъпни за всеки“, казва Грег Макбрайд, главен финансов анализатор в Bankrate. (Вижте най-добрите проценти за спестовни сметки, които можете да получите сега тук).

Тук са едни от най-добре плащащите високодоходни спестовни сметки в момента и много от тях нямат минимум или имат много нисък (като $1).

Днешните проценти на спестявания

Въпреки че можете да оцените проценти за избор на някои високодоходни спестовни сметки, повечето спестовни сметки и MMAs не плащат толкова добре. По-долу са най-новите средни лихвени проценти по спестовни сметки, според данни от Bankrate, публикувани на 25 януари. След това разговаряме с експерти за това колко трябва да спестявате (да, дори в тази среда с висока инфлация), къде да вложите парите , и още. 

Акаунт	Средна платена ставка
Сметка на паричния пазар	0.38%
Спестявания $10K	0.22%
Спестявания $25K	0.46%
Спестявания $50K	0.47%
По-високодоходни спестовни сметки	0.83%

Колко ви трябват спестявания?

Дори в периоди на висока инфлация имате нужда от спешен фонд в случай на, е, спешна ситуация като загуба на работа или спешен ремонт на автомобил. И въпреки че няма точен брой спестявания, от които се нуждаете, професионалистите обикновено препоръчват да съхранявате между 3-12 месеца основен доход във фонд за спешни случаи.

Фактори като вашата възраст, семейно положение и кариера играят роля в това колко точно спешни спестявания имате нужда. „Семейните двойки, които все още са в кариерата си, искат между 3 и 6 месеца спестявания, но вероятно по-близо до 6, ако доходите са едностранчиви“, казва сертифицираният финансов плановик Къртис Кросланд от Suttle Crossland Wealth Advisors. Въпреки че някои може да го сметнат за прекомерно, някои експерти съветват да имате 12 месеца спешни спестявания. „Може да е подходящо само ако искате да смените кариерата си и очаквате да останете безработни за няколко месеца“, казва Алвин Карлос, сертифициран финансов плановик в District Capital Management. 

Къде трябва да го поставите? „Една високодоходна спестовна сметка е идеалното място за вашия фонд за спешни случаи – достъпна, но достатъчно далеч, за да сте по-малко изкушени да я нахлуете за дискреционни разходи“, казва Макбрайд. Вижте най-добрите проценти за спестовни сметки, които можете да получите сега тук.

В допълнение към фонд за спешни случаи, може също да искате да имате допълнителни сметки, където спестявате за краткосрочни цели, като закупуване на дом през следващите шест месеца или почивка в близко бъдеще.

Къде да вложите парите си: Спестовна сметка срещу MMAs

Експертите единодушно са съгласни, че трябва да поставите парите си от фонда за спешни случаи на сигурно място, като спестовна сметка с висока доходност или сметка на паричния пазар. Тук са едни от най-добре плащащите високодоходни спестовни сметки сега и много от тях нямат минимум или нещо много ниско (като $1). Вижте най-добрите проценти за спестовни сметки, които можете да получите сега тук

Има много предимства на спестовните сметки, но най-големите включват гъвкавост, лекота на спестяване, печелене на лихва и знанието, че парите ви са защитени. Възможно е обаче да има и недостатъци при разполагането на парите ви в спестовни сметки с висока доходност, като лимити за теглене, които носят такси, когато сте надхвърлили броя на тегленията за един месец.

Сметките на паричния пазар (MMA) са спестовни сметки, които имат възможности за дебитиране и изписване на чекове, придружени от по-високи лихвени проценти от традиционните спестовни сметки. MMA често имат по-високи изисквания за минимален баланс и обикновено имат лихвени проценти под парите в сравнение със спестовните сметки с висока доходност, но ако възможността да харчите директно от спестовна сметка е нещо, което е важно за вас, MMA предлага прилични лихвени проценти с гъвкавостта на писане чекове или използване на дебитна карта, прикрепена към сметката.

Какво трябва да знаете, преди да отворите MMA или спестовна сметка 

Преди да отворите спестовна сметка, уверете се, че имате защитата на федералната депозитна застраховка, че сте в състояние да изпълните всички изисквания за баланс, за да избегнете всякакви месечни такси и че можете лесно да вкарвате и изваждате пари от сметката, когато е необходимо. „Често свързването на сметката с разплащателната сметка във вашата текуща банка или кредитен съюз е лесен начин за преместване на пари напред и назад“, казва Макбрайд. (Вижте най-добрите проценти за спестовни сметки, които можете да получите сега тук.)

Преди да отворите MMA, уверете се, че сте в състояние да изпълните изискването за минимален баланс и сравнете лихвения процент с този на традиционна спестовна сметка и спестовна сметка с висока доходност, за да сте сигурни, че получавате най-доброто за парите си.

McBride също така препоръчва да прочетете дребния шрифт и да вземете под внимание всички ограничения на баланса за получаване на по-висока доходност, всички изисквания за директен депозит или месечни транзакции, за да спечелите тази доходност и всякакви географски ограничения или изисквания за членство. „Уверете се, че имате работа директно с регулирана, федерално застрахована финансова институция, а не с решение на трета страна“, казва Макбрайд.

Бъдещето на спестяванията

Едно нещо, което според Макбрайд можем да очакваме от срещата на Федералния резерв на 1 февруари, е ново увеличение на лихвите. „Това ще поддържа стремежа към по-висока доходност, така че ще видим банките да продължат да увеличават доходността, като най-доходните национално налични сметки се движат над 4.5% в кратки срокове“, казва Макбрайд.

Без кристална топка е невъзможно да се каже точно накъде ще отидат лихвените проценти, но с повишенията на лихвените проценти, които потенциално се задават на хоризонта, спестителите могат да очакват подобрение на възвръщаемостта на спестовните сметки, особено в онлайн банки, по-малки обществени банки и кредитни съюзи. „Не сме виждали пика в доходността на спестовните сметки. Ще продължи да има възходящ импулс с продължаващите повишения на лихвените проценти от Фед“, казва Макбрайд.