Активирането може да ви остави завинаги да плащате сметката за цялото си семейство

Рецесията, инфлацията и COVID-19 влошиха лошата ситуация. Финансовата зависимост сега кара застаряващите родители да живеят с порасналите си деца и порасналите им деца да плащат сметката за зле планираното пенсиониране на родителите си. И всичко това, докато се опитват да отгледат деца, да си купят къща, да изплатят студентски заеми и да спестят за собствената си пенсия. Резултатът? Непрекъснат цикъл на финансова зависимост, основан на възможностите на поколенията.

По-долу ще разгледаме това, което се нарича „поколението на сандвичите“, как финансовите тежести от родители и деца оказват напрежение върху тази кохорта и как финансов съветник може да ви помогне да прекъснете цикъла.

Какво е поколението сандвичи?

- сандвич поколение се състои от възрастни, които се грижат за собствените си деца, които все още са на възраст под 18 години, като същевременно предоставят грижи и/или финансова подкрепа на своите възрастни родители. Това обикновено е в допълнение към собствените им финансови отговорности като изплащане на дълг (студентски заеми, ипотека и т.н.), спестяване за висшето образование на детето им и събиране на пари за собственото им пенсиониране.

Резултатът? Непрекъснат цикъл, при който възрастните деца, които са се грижили за родителите си, често се превръщат в обременяващи застаряващи родители, които също се нуждаят от финансова помощ по време на пенсиониране от децата си.

Статистиката зад поколението на сандвичите

Ето някои факти за поколението възрастни, които са „притиснати“ между грижата за децата си и застаряващите си родители (65+).

Хората живеят по-дълго: Очаква се до 2060 г. продължителността на живота на цялото население да се увеличи с около шест години, от 79.7 през 2017 г. на 85.6 през 2060 г. (Census.gov 2020)

Нанасянето на сандвич не дискриминира. Всички, както мъжете, така и жените, са еднакво вероятно да бъдат част от поколението на сандвичите. Също така няма тенденции в расовата или етническата демография, които да показват, че един профил на човек е по-вероятно да се присъедини към кохортата на поколението сандвич. (Pewresearch.org 2022 г).

Историята продължава

1 от всеки 5 възрастни на 40 и 50 години помага едновременно на малолетно и пълнолетно дете. Около 17% от тези възрастни предлагат финансова помощ на децата си, като поне едно е непълнолетно и друго на 18 и повече години. Около 54% ​​все още издържат дете под 18 години, докато 29% все още издържат възрастно дете (18+). ( Проучване сред възрастните в САЩ 2021 г).

• Резултатът: През последните години поколението на сандвичите обикновено беше едностранчиво, тъй като имаше възрастен на около 40 години, който помагаше на възрастните им родители над 65 години, като същевременно поддържаше дете(а) под 18 години. Днес, с цената на живота, децата разчитат върху родителите си да допълват техния начин на живот за много по-дълго време. Това води до по-дълго припокриване, при което възрастни на 40 години осигуряват финансово три поколения възрастни от един доход на домакинство.

Как да планирате предварително

• Комуникирайте: За да планират бъдещето на възрастни родители, възрастните сандвичи трябва да съберат информация за техните доходи, разходи, начин на живот и финансово състояние. Това изисква обсъждане с родителя сега.

• Анализирайте финансовото си състояние: Организирайте информацията за акаунта, включително пенсионни, банкови, инвестиционни, кредитни карти, застрахователни, доверителни и други сметки. Бюджет за разходи за дългосрочни грижи чрез обсъждане на всички източници на доходи и основни/дискреционни разходи, включително федерални/щатски обезщетения и данъчни последици.

• Оценете разходите за бъдеща неработоспособност. Разходите за подпомогнат живот са средно $50K/година, докато грижите в старчески дом могат да надхвърлят $100K/година, вероятно достигайки $135K до 2028 г. Планирайте сега, за да покриете тези разходи.

Какво да правите, когато не можете да напреднете

Предварителното планиране изисква от вас да сте проактивни с финансите си, което често не е лукс, позволяван на мнозина. Ако сте преминали точката, от която няма връщане, и сте в цикъла на активиране на генерирането на сандвич, има някои ръководни принципи, които да следвате, за да сте на път.

1. Не спирайте пенсионните си спестявания. Най-доброто нещо, което можете да направите за себе си и бъдещото си поколение, е да спрете цикъла да продължава. Това означава да се уверите, че сте самодостатъчни след пенсиониране и да не натоварвате възрастните си деца с финансови нужди.

2. Възползвайте се от данъчни кредити. Тези, които предлагат грижи за зависими лица и правят под $438,000 XNUMX отговарят на условията за кредити за деца и зависими грижи.

3. Говорете с професионалист. A финансов съветник може да ви помогне да облекчите удара от финансовата подкрепа на няколко членове на семейството едновременно. Вероятно можете да намерите такъв, който има опит с възрастните от поколението на сандвичи и техните най-належащи проблеми.

Долната линия

Никога не е твърде рано да започнете да говорите с родителите си за тяхното пенсиониране и каква помощ може да очакват от вас като тяхно пораснало дете. Като провеждате трудните разговори сега, може да спасите себе си и бъдещите поколения от финансови затруднения.

Съвети за инвестиране

• Помислете за разговор с а финансов съветник за това как да управлявате финансовия си план, ако се грижите за родители и деца. Безплатен инструмент на SmartAsset може да ви свърже с до трима местни финансови съветници и вие можете да изберете този, който е най-подходящ за вас. ако си готов, започвай сега.

• Ключова част от финансовото планиране при генерирането на сандвич включва Обществено осигуряване намлява Лекувам. По-конкретно, това означава да помогнете на родителите си да решат кога да вземат социално осигуряване, ако все още не получават обезщетения, като същевременно помислите за собствените си планове за социално осигуряване.

Снимка: istockphoto.com/Monkeybusinessimages, skynesher,

Това мнение Активирането може да ви остави завинаги да плащате сметката за цялото си семейство се появи първо на Блог на SmartAsset.