„Всеки месец изразявам притесненията си на моя съветник, но той казва да не се притеснявам.“ Моят 401(k) е загубил над 20% и не мога да си позволя да загубя такива пари. Време ли е да намерите нов съветник?

Въпрос: Моят 401(k) се справяше добре известно време, но от януари тази година губеше пари, които вече не мога да си позволя да загубя. Искам да се пенсионирам след една година и моят 401(k) загуби над 20% и не беше толкова голям като начало. Всеки месец изразявам притесненията си на моя съветник, но той казва да не се тревожи и че ще се върне. Не виждам това да се случи скоро. Какво трябва да направя? (Търсиш финансов съветник? Можете да използвате този инструмент, за да се свържете с финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди тук.)

Отговор: Като цяло загубата от 20% за някой, който се пенсионира след една година, предполага, че сметката може да бъде инвестирана твърде агресивно, казва сертифицираният финансов плановик Даниел П. Форбс от Forbes Financial Planning, Inc. Това каза, сертифицираният финансов плановик Грейс Юнг от Midtown Financial посочва че това е междинна изборна година и исторически годините на междинните избори са нестабилни поради несигурност. „Имаме много други фактори, които допринасят за текущите пазарни действия като висока инфлация, нарастващи лихвени проценти и геополитическа нестабилност“, казва Юнг.

Имате въпрос относно работата с вашия финансов плановик или искате да наемете нов? електронна поща [имейл защитен].

Така че имате ли нужда от нов финансов съветник (можете да използвате този инструмент, за да се свържете със съветник, който може да отговори на вашите нужди)? Професионалистите казват, че зависи. Първото нещо би било да проведете сериозен разговор с настоящия си съветник, защото изглежда, че вашият инвестиционен портфейл може да е твърде агресивен за желанието ви да преодолеете възходите и паденията на пазара. „Вместо да се надяват на възстановяване, клиентът и съветникът трябва да преразгледат анализа на риска и прогнозата за доходите при пенсиониране, за да се уверят, че всичко е наред“, казва Forbes. И Джон Пиършал, сертифициран финансов плановик в John Piershale Wealth Management, казва: „Попитайте вашия съветник за оценка на риска на портфейла ви спрямо вашата толерантност към риска и след това направете всякакви корекции.

От своя страна Йън Риа, сертифициран финансов плановик в Slate Peak Financial Services, казва: „Ако наистина не сте доволни от нивото на волатилност във вашето портфолио, говорете откровено за това с вашия съветник. Имате опции освен просто да продадете всичко и да понесете трайна загуба. Помолете вашия съветник да прехвърли портфолиото към малко по-консервативен подход“, казва Реа. Това каза, че това може да означава заключване на някои загуби сега.

Едно нещо, което съветникът може да прави донякъде правилно, казват професионалистите, е да ви каже да останете на курса. Всъщност, Реа казва, че е важно да имате предвид, че все още всъщност не сте понесли 20% загуба. „Това се случва само ако продаваш. Междувременно това е само спад в стойността, който може да се очаква да се случва периодично, дори и за най-добрите инвестиционни портфейли“, казва Реа. От своя страна Елиът Доул, сертифициран финансов плановик в Buckingham Strategic Wealth, казва, че никой не обича да вижда как портфейлът им се свива, но базираните на страха продажби могат да причинят реални финансови вреди. „Това „извади ме“ продажбата може да се чувства добре в краткосрочен план, но когато пазарите се възстановят и сте отстранени, вие сте изправени пред друго трудно решение кога да се върнете, вече на по-високи цени“, казва Дол. 

Но е малко червен флаг, че вашият съветник може да не е инвестирал средствата ви по начин, който отговаря на вашата толерантност към риска: това е нещо, което той или тя трябваше да определи, преди да инвестира парите. И съветникът също трябва да е споделил пазарните очаквания с вас. „Един финансов плановик трябва да зададе реалистични очаквания на пазарите нагоре и надолу и да се вслушва в нуждите на клиентите и толерантността към риска. В този пример изглежда, че клиентът става нервен и се чувства неудобно и това може да доведе до лоши отношения“, казва сертифицираният финансов плановик Андрю Фелдман от AJ Feldman Financial. (Можете да използвате този инструмент, за да се свържете със съветник, който може да отговори на вашите нужди.)