Паричните ходове на Fidelity за шест години, които не бива да забравяте

С наближаването на края на 2022 г. е отличен момент да направите важни финансови ходове в края на годината – може би с насоките на финансов съветник. И в зависимост от задачите, които изпълнявате, можете да намалите данъчните си задължения, да увеличите пенсионните си спестявания и да избегнете прахосването на пари. За да стесни вашия контролен списък, Fidelity идентифицира шест парични движения в края на годината, които не бива да забравяте.

A финансов съветник може да ви помогне да създадете финансов план, за да защитите вашите инвестиции, да намалите данъчните си задължения и да идентифицирате нови възможности за правене на пари.

1. Запомнете средствата във вашата FSA сметка 

Ако имате гъвкава сметка за разходи (FSA) и все още имате баланс, важно е да изразходвате тези средства преди края на годината. FSA е спонсорирана от работодателя спестовна сметка, която се използва главно за покриване на разходи за здравеопазване през календарната година.

И помага на притежателите на акаунти да спестят пари от данъци поради факта, че средствата в FSA са необлагаеми, когато се използват за квалифицирани медицински разходи. Така че, ако имате час при лекар, който искате да насрочите скоро, важно е да използвате средствата.

Ако не, те обикновено не се прехвърлят към следващата година, тъй като FSA подлежат на правилото „използвай или губи“. Има обаче две изключения:

2. Направете своите благотворителни дарения скоро

Ако искате да направите благотворителни дарения на квалифицирани организации, за да получите приспадане на вашите данъци за 2022 г., трябва да ги направите преди края на годината. Според Службата за вътрешни приходи (IRS) данъкоплатците могат да удържат до 60% от своите коригиран брутен доход (AGI) за парични дарения.

За да научите повече за квалифицираните организации, можете да ги намерите на irs.gov.

3. Запомнете вашите RMD, ако сте на 72 и повече години

Решенията по ваш изисква минимално разпределение (RMD) са необходими скоро и трябва да ги направите преди 31 декември. Ако не ги вземете дотогава, вероятно ще се справите с 50% наказание за тези тегления.

Историята продължава

RMD са тегленията, които трябва да направите от повечето пенсионни планове, когато достигнете 72-годишна възраст. Например, ако сте навършили 72 тази година, първият краен срок за RMD вече е настъпил на 1 април. Така че е време да се раздвижите, ако все още сте за да направите ход на вашите тегления.

Но ако сте родени преди 1 юли 1949 г., изискването е преди да навършите 70.5 години. Правилото RMD се прилага за повечето пенсионни планове, с изключение на Roth IRAs.

RMD са приложими за следните пенсионни планове: Традиционни ИРА, Опростена пенсия на служителите (SEP) ИРА, Преобръщане на IRA, повечето 401 (к) намлява 403 (б) планове и повечето акаунти на малкия бизнес.

4. Помислете за събиране на инвестиционни загуби

Събиране на данъчни загуби е начин да използвате вашите инвестиционни загуби, за да намалите данъците си върху капиталовите печалби. Може да се използва и ако искате да продадете вашите инвестиции по време на спад на пазара, да ги замените със сравними инвестиции и да компенсирате реализираните капиталови печалби със загубите, които сте получили.

И при обща данъчна декларация тези загуби могат да бъдат компенсирани с до $3,000 обикновен доход годишно. Другата добра част е, че неизползваните загуби могат да бъдат пренесени в бъдещи данъчни години, ако е необходимо.

Но крайният срок за събиране на загубите ви е 31 декември и това е критично, като се има предвид, че след тази дата няма гратисен период, за да го направите. В допълнение, не забравяйте за инвестиции в облигации за събиране на данъчни загуби.

5. Проверете дали сте допринесли за данъчно облекчени сметки

Здравни спестовни сметки (HSA) и индивидуални пенсионни сметки (ИРА) дават на притежателите на сметки гъвкавостта да добавят вноски през годината до крайния срок за подаване на данъчна декларация през април на следващата година.

Това обаче не винаги може да е добра идея, ако имате HSA, тъй като може да откриете, че правите вноски извън вашите удръжки от вашата заплата. Това може да създаде проблем, на който сте подложени Данъци на FICA което можеше да бъде избегнато, ако беше обработено до 31 декември на предходната година.

И ако имате акаунт 401 (k), погледнете вноските си и преди 31 декември. През 2022 г. можете да направите 401(k) вноски до $20,500 50, ако сте на възраст под 50 години. Ако сте на възраст над 27,000 години, можете да допринесете до $XNUMX XNUMX.

Ако спестявате за образователни цели и имате 529 план, следете и тези срокове. Някои държави имат крайни срокове в края на годината, които помагат да се осигурят държавни данъчни облекчения.

6. Може да помислите за преобразуване на Roth

30 декември, а не 31 декември, е крайният срок за попълване на a Преобразуване на Рот за данъчната 2022 г. Имайте предвид, че 30 декември е последният работен ден в годината. По-добре е да направите това сега, отколкото да чакате по-късно. Ако салдото по сметката ви за пенсиониране е намаляло и не е там, където искате да бъде, това е идеалният момент да обмислите преобразуване на Roth.

Имайте предвид, че данъкът, създаден от преобразуването на Roth, се основава на сумата, която сте преобразували. В случай, че цените на акциите се понижават, акциите могат да бъдат конвертирани за по-малко пари от цената през 2021 календарна година.

Bottom Line

Сега е чудесно време да направите важни парични движения в края на годината. Изчакването до последния момент в края на декември, за да се направят корекции, може да бъде сложно и да има потенциални данъчни последици към 2023 г. Помислете за създаване на безплатна среща с финансов консултант да стратегизирате финансовия си план в края на годината.

Съвети за финансов съветник

• Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съвпада с до трима финансови съветници които обслужват вашия район, и можете да интервюирате вашите съветници на мачове безплатно, за да решите кой е подходящ за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега

• Ако тепърва започвате да инвестирате, работата с робо-съветник може да бъде полезна. Робо-съветниците предлагат услуги за управление на портфолио точно като традиционните финансови съветници, но обикновено имат по-ниски такси и минимални сметки. Ето ги топ 10 на робот-съветниците.

Снимка: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Това мнение Паричните ходове на Fidelity за шест години, които не бива да забравяте се появи първо на Блог на SmartAsset.