Финансовата тревожност е висока. Защо финансовите специалисти могат да пропуснат знаците

Пандемията Covid-19 затруднява хората да отговарят на големи въпроси за тяхното бъдеще и много финансови специалисти подценяват финансовото безпокойство, което причинява, според проучване.

По-голямата част от клиентите за финансово планиране - 71% - съобщават, че изпитват финансова тревожност поне половината от времето, според изследователи от MQ Research Consortium и Програма за лично финансово планиране на Щатския университет в Канзас, които проведоха проучването с подкрепата на Асоциацията за финансово планиране и Застрахователна компания Allianz Life от Северна Америка.

И все пак средно само около 49% от финансовите специалисти смятат, че финансовата тревожност засяга клиентите им, установи проучването.

Прекъсването подчертава факта, че макар парите да са ежедневна тема на разговори за финансовите плановици, за клиентите те често са все още табу, каза Меган Маккой, професор по практика в Програмата за лично финансово планиране на Държавния университет в Канзас.

Освен това има разлика между финансов стрес и финансова тревожност. Хората изпитват финансов стрес, когато нямат достатъчно пари.

Финансовата тревожност се случва, когато имате пари, работа и всички белези на финансова сигурност, но все пак се притеснявате, че ще се случи нещо лошо.

За много хора постоянната тежест на това безпокойство може да бъде по-лоша от негативно събитие, което всъщност се случва.

„Предварителното безпокойство ни изтощава много повече, отколкото действителните лоши неща“, каза Маккой.

Финансовите специалисти могат да работят за по-добро идентифициране на финансовите тревоги на клиентите, като включат въпросник по темата в процеса на приемане на клиенти и като търсят обучение, което да им помогне да идентифицират и управляват по-добре тези ситуации, когато възникнат, установи проучването.

„От съществено значение е да останете любопитни и да разберете къде са вашите клиенти около парите“, каза Маккой.

Проучването, проведено между май и юни миналата година, актуализира изследванията, направени през 2006 г.

По-високите нива на тревожност, открити днес, може да са индикация, че клиентите стават все по-разбираеми, тъй като робо-съветниците и други продукти все повече им позволяват да правят собствено финансово планиране.

Следователно те може да са по-способни да изразят своите чувства и нужди около парите, каза Маккой.

Днешните високи нива на финансова тревожност се случват и в контекста на пандемията Covid-19, където отговорите на по-големи въпроси са по-двусмислени. Това включва всичко - от въпроси кога ще приключи пандемията до това, което се случва с жилищата и инфлацията.

„Тази неяснота просто тежи на всички“, каза Маккой.

Въпреки това, Covid-19 подобри финансовото планиране и взаимоотношенията с клиентите по един ключов начин – разпространението на виртуални срещи – които могат да продължат след като пандемията приключи.

И клиентите, и плановиците показаха предпочитание към виртуални срещи. Около 57% от клиентите посочиха, че биха ги предпочели дори след края на пандемичните ограничения. Междувременно 8 от 10 планиращи заявиха, че планират да използват виртуални ангажименти поне част от времето занапред.

Проучването също така идентифицира други области, в които финансовите специалисти могат да се подобрят, особено по отношение на комуникацията и многообразието, справедливостта и приобщаването.

Резултатите от миналогодишното проучване установиха, че финансовите специалисти постоянно се оценяват по-високо от своите клиенти по отношение на комуникацията, което е обрат от резултатите от проучването от 2006 г.

Необходима е повече работа, за да се определи дали това се дължи на прекомерната самоувереност на планиращите или на повишената готовност за критика от страна на клиентите, според проучването.

Освен това, докато анкетираните финансови специалисти са били по-разнообразни, отколкото през 2006 г., е необходима повече работа за разширяване на демографските данни на професията, заключава изследването. Например 38% от участниците в новото проучване са жени, спрямо 27% през 2006 г.