Fintech PayMongo отказва магазините във Филипините да не плащат в брой чрез опростяване на цифровите плащания

Въоръжен със свежо финансиране, финтех плащанията PayMongo дава възможност на малкия бизнес във Филипините да се присъедини към цифровата икономика.

A тригодишна филипинска финтех фирма помага за дигитализиране на икономиката на страната, която е предимно базирана на пари в брой, едно кликване наведнъж. Основана през 2019 г., PayMongo, базирана в Манила, видя своята потребителска база и обем на транзакциите да скочат, тъй като се докосва до огромния набор от малки търговци в страната – от магазини за майка и поп до независими модни бутици – които разчитаха на лични сделки в брой преди пандемията.

Подкрепен от инвеститори, включително съоснователя на PayPal Питър Тийл и платежния гигант Stripe, PayMongo позволява на продавачите да изпращат връзки за плащане на клиенти, които могат да плащат, използвайки набор от опции, включително кредитни карти и електронни портфейли. Това е „Ивица за Филипините“, казва главен изпълнителен директор и съосновател Франсис Плаза. Удостоен с встъпителната награда Forbes Asia 100 to Watch миналата година, PayMongo е насочен към малки и средни компании, които заедно с микро бизнеса представляват 99.5% от бизнеса във Филипините, но остават недостатъчно обслужвани от традиционните доставчици на плащания. „Нашият най-голям конкурент са традиционните плащания, като пари в брой“, казва Плаза във видео интервю през март от Мадрид, където отпразнува 28-ия си рожден ден.

През февруари PayMongo набра 31 милиона долара в a серия B кръг, което довежда общото му финансиране до около 46 милиона долара. Основана през март 2019 г., it присъединиха Лятната кохорта на Y Combinator по-късно същата година, ставайки първият филипински финтех, избран от базирания в САЩ стартъп ускорител. След дипломирането си получава 2.7 милиона долара финансиране на семена от базираната в Сан Франциско Global Founders Capital, съоснователят на Tinder Джъстин Матийн и Страйп. След това PayMongo събра 12 милиона долара в a серия A кръг водена от Stripe през 2020 г., след което компанията заяви, че е утроила търговската си база до над 10,000 XNUMX бизнеса и е увеличила четири пъти месечните обеми на транзакциите. Plaza отказа да разкрие тези цифри.

„Нашият най-голям конкурент са традиционните плащания, като пари в брой.“

Plaza, която гледа към експанзия отвъд филипинския архипелаг, приписва всеки кръг на финансиране с „промяна на наратива на компанията“, като й помага да пусне продукти за платформи за електронна търговия, като Shopify и WooCommerce, и мобилни приложения.

„От самото начало най-голямото погрешно схващане, за което трябваше активно да образоваме външните инвеститори, беше реалността на филипинския пазар“, казва Плаза, Отличник на Forbes 30 под 30 Азия от 2020 г. „Не много отдавна те гледаха на Филипините като на малък пазар“, спомня си той, добавяйки, че „сега те са тези, които казват, че трябва да удвоим във Филипините.“ Страната беше най-бързо развиващият се цифров пазар в Югоизточна Азия през 2021 г., според a докладва от Google, Temasek и Bain & Co. Той прогнозира филипинската интернет икономика да се удвои до 40 милиарда долара до 2025 г. от 17 милиарда долара през 2021 г.

Част от този растеж вероятно ще дойде от увеличеното финансово включване в страна, където около половината население остава без банкови услуги. Правителството оценка че макар само половината от пълнолетните филипинци да са имали банкова сметка към 2021 г., групата почти се е удвоила по размер от 27% през 2020 г. Най-новата национална стратегия на страната за финансово включване има за цел да въведе цифрови плащания за всички общности до 2023 г. „Имаме нужда от повече хора, които използват цифрови инструменти, за да разширят още повече икономиката“, казва Плаза.

Той разглежда перспективата повече хора да се присъединят към цифровата икономика като печеливша за филипинските финтех компании, които формират „допълваща се екосистема“. За да постигне целта си да стане лидер в индустрията, PayMongo си сътрудничи с други финансови технологии, включително утвърдени електронни портфейли GCash и Maya, за да направи онлайн плащанията по-удобни. Даването на приоритет на партньорството пред конкуренцията има смисъл за PayMongo, казва Сачин Митал, който ръководи телекомуникационни, медийни и технологични изследвания в DBS Bank в Сингапур. „Важно е да си сътрудничите с пазарен лидер, който ще популяризира вашето решение“, казва Митал, имайки предвид GCash, най-големият електронен портфейл на Филипините с 51 милиона потребители към октомври 2021 г.

„Имахме хиляди фирми, които поискаха решението за една нощ.“

Платформата за дигитални плащания не е това, което Plaza и другите съоснователи на PayMongo – включително главният технологичен директор Джейми Хинг III, главният оперативен директор Едуин Лациерда и бившият главен директор по растежа Луис Сиа – първоначално са имали предвид. Завършила компютърни науки от Масачузетския технологичен институт, Плаза се запознава със Сиа в колежа чрез участието им в клубове по компютърни науки. Впоследствие Plaza работи с Hing за разработване на софтуер в местната логистична фирма QuadX. Той и Lacierda - преди това говорител на покойния президент на Филипините Бениньо Акино III - обединиха усилията си през 2016 г., за да изградят платформа за анализ на поведението при гласуване.

Plaza казва, че PayMongo първоначално е бил „страничен проект“ на краткотрайна софтуерна консултантска компания, която той основава през 2018 г., наречена 22 Delta Labs. Той осъзна, че интегрирането на плащанията е сред най-трудните задачи за микро, малки и средни предприятия, тъй като те трябва да разчитат на изнесен софтуер. „Имахме хиляди фирми, които поискаха решението за една нощ“, казва Плаза. „Разбрахме, защо всъщност не се фокусираме само върху плащанията?“

PayMongo сега не само планира да се разшири извън Филипините до други страни от Югоизточна Азия, но и да разшири обхвата си, като се превърне в платформа за мащабиране на малкия бизнес в региона. До края на годината планира да увеличи броя на служителите си на 300 от 200, като същевременно разшири набора от услуги, които предлага на продавачите. Миналия август PayMongo стартира програма за ускоряване, за да помогне на малките предприемачи с двумесечно освобождаване от такси за транзакции във всички платежни канали на PayMongo и безплатни уебинари за бизнес, финанси и технологии. Компанията вярва, че бъдещи инициативи могат да се основават на такива програми.

След като се възползва от програмата за ускоряване на Y Combinator и знанията, натрупани от инвеститори и партньори, Plaza казва, че PayMongo иска да направи същото за други малки предприятия, които искат да растат. Освен предоставянето на „финансова инфраструктура за всички“, той казва, че истинската мярка за успеха на PayMongo ще се крие в способността му да даде възможност на своите служители да стартират свои собствени компании. „Когато хора, които действително ни помогнаха да изградим този поглед назад и кажат, че времето им в PayMongo им е помогнало да успеят в новото си начинание, това наистина е този маховик на повече стартираща огнева мощ, която в крайна сметка ще разрасне [филипинската] икономика ," той казва.