Гети
4,839 регионални и обществени банки в страната и 5,041 кредитни съюза са много различни финансови животни от най-големите банки в Съединените щати. Огромните банки имат значителни части от приходите, идващи от техните търговски бюра, отдели за инвестиционно банкиране и глобални кредитни операции. За разлика от тях, по-малките банки и кредитните съюзи оперират с по-рационализиран бизнес модел, като често се фокусират изключително върху основните банкови функции за вземане на депозити и отпускане на заеми.
Този акцент върху блокирането и справянето с банкирането означава, че по-малките финансови институции предоставят много по-ясен прозорец към това, което се случва в реалната икономика. Той също така подчертава значението на удовлетвореността и лоялността на клиентите за успеха на бизнеса – особено в настоящата икономическа среда.
По време на пандемията Covid-19 и по време на бързото икономическо възстановяване, макроикономическите сили се изравниха в полза на финансовия сектор, тъй като трилиони долари във федерални стимули и заеми от Програмата за защита на заплатите преминаваха през банковата система. Потребителите бяха нетърпеливи да вземат заеми за по-големи жилища и нови автомобили и по-малко изоставаха с плащанията си.
Разликата между краткосрочните и дългосрочните лихвени проценти също беше полезна. Банките са склонни да заемат краткосрочни и да отпускат пари в дългосрочен план за ипотеки и автомобилни заеми при лихви, които са склонни да следват доходността на 10-годишните и 30-годишните държавни облигации. Печалбата е нетната лихва, като банките печелят повече пари, когато спредът се разширява между лихвените проценти, при които могат да вземат заеми, и тези, при които отпускат заеми.
През последните две години по-малките банки и кредитни съюзи процъфтяват, тъй като дългосрочните лихвени проценти започнаха да се повишават рязко, докато краткосрочните лихвени проценти останаха на исторически ниски нива, близо до нулата. Когато този марж се стесни, най-ефективните банки ще бъдат по-добре оборудвани да се справят с по-тънките спредове.
Щракнете тук, за да видите пълното покритие на най-добрите американски банки във всеки щат.
Икономическата среда, в която работят банките и кредитните съюзи, сега става все по-предизвикателна, тъй като Федералният резерв и другите централни банки по света следват постоянен курс на краткосрочно повишаване на лихвите, за да се борят с най-високата инфлация от повече от 40 години. По замисъл целта е да се забави икономиката и да се завие в нарастващите цени, като се направи заемите по-скъпи за банките, бизнеса и потребителите.
Тъй като икономическите ветрове намаляват и може би се превръщат в попътни ветрове, императивът за поддържане на взаимоотношенията с клиенти нараства още по-голямо значение и става все по-неотложен бизнес за малките банки и кредитните съюзи. Фирмите с най-високо ниво на удовлетвореност на клиентите ще се радват на дългосрочно конкурентно предимство в сравнение с по-малко опитните практикуващи да задоволяват и задържат клиентите.
Петата годишна класация на Forbes Най-добрите в държавата банки и кредитни съюзи предоставя изчерпателен поглед върху елита на по-малките финансови институции в Америка.
Forbes отново си партнира с фирмата за пазарни проучвания Statista, за да проведе задълбочени интервюта на повече от 26,000 50 американски граждани от всичките XNUMX щата за финансовите институции, в които поддържат сметки. Клиентите предоставиха обща оценка за удовлетвореност и отговориха дали биха препоръчали институция на приятели и семейство. Те също така отговориха на подробна батерия от въпроси относно удовлетвореността в шест ключови области: доверие, условия (включително разумни и прозрачни такси), клонови услуги, дигитални услуги, обслужване на клиенти и финансови съвети.
Щракнете тук, за да видите пълното покритие на най-добрите американски банки във всеки щат.
Изключени от класацията бяха институции, които имат клонове в повече от 14 щата, което не позволява да се вземат предвид големи национални банки като Bank of America
Между една и пет банки и кредитни съюзи във всеки щат бяха наградени с наградата за най-добър в щат въз основа на броя на отговорите във всеки щат. Всяка банка и кредитен съюз средно получи попълнени отговори на анкети от 50 анкети, които разпитваха потребителите по теми, вариращи от лекотата на използване на мобилното банкиране до прозрачността на таксите и лихвените проценти, плюс работното време и достъпността на банковите клонове.
Общите резултати варират от 74.2 до 93.6, а 133 уникални банки и 171 уникални кредитни съюза се класираха да спечелят най-добрите признания в щата, представляващи само 2.7% от всички банки в САЩ и 3.4% от всички кредитни съюзи.
Трио от по-големи регионални банки – Пета трета банка
Шепа елитни банки от пет различни щата спечелиха най-високи резултати от своите клиенти: Rhode Island's BankRI (91.41), DL Evans Bank (90.86) в Айдахо, Tri City National Bank на Уисконсин (90.37), Vermont's Community National Bank (90.14) базирана в Дерби и New Peoples Bank (90.01) в Хонакър, Вирджиния.
Щракнете тук, за да видите пълното покритие на най-добрите американски банки във всеки щат.
Кредитните съюзи отдавна предоставят начин на своите членове, които са имали пари за заем, за да ги пуснат в работа, предоставяйки кредит на членове, които искат да вземат заем. Техният модел с нестопанска цел процъфтява в Съединените щати през двадесети век, когато групи служители от големи компании, училищни настоятелства, местни власти и военни се обединиха, за да си предложат конкурентни лихвени проценти по спестявания и заеми при разумни условия. Днес има повече от 5,000 кредитни съюза в цялата страна в градовете, големи и малки.
Освен основните спестявания и разплащателни сметки, кредитните съюзи са мястото, където милиони американци се обръщат, когато имат нужда от ипотека за закупуване на жилище, заем за закупуване на превозно средство или капитал за финансиране на бизнеса си. Сега, когато Федералният резерв повишава лихвените проценти, за да се бори с инфлацията, това може да означава забавяне на търсенето на заеми, въпреки че нарастващите лихвени проценти ще изкушат много членове да добавят към спестяванията. Запазването на клиенти за цял живот ще остане името на играта за най-добрите кредитни съюзи.
Тъй като функциите на кредитните съюзи и банките все повече се замъгляват в очите на потребителите, сливания и придобивания са активни, като купуването върви в двете посоки между банките и кредитните съюзи. В бързо развиващи се щати като Флорида и Тексас, където демографските потоци доведоха до увеличаване на обемите на жилищни и автомобилни заеми, кредитните съюзи често са по-привлекателни от банките.
Данните показват, че разширяването не е на цена за удовлетвореност на клиентите за 543-те служители в базираната в Тампа Grow Financial (91.06), която спечели най-високата обща оценка в щата Съншайн. Други кредитни съюзи във Флорида, които печелят най-добри отличия в щата, включват Pen Air Federal (89.71), Джаксънвил Community First (88.07) и VyStar (87.30) и базирания в Тампа Suncoast Credit Union (86.75).
Спечелени първите пет най-високи резултати в цялата страна през 2022 г. са базираните в Оклахома Сити WEOKIE
Forbes
Forbes
Източник: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/