Ако сте готови да инвестирате $200,000 (или нещо близко до това) с цел да ги превърнете в $1 милион, тази статия ще ви помогне да разберете вашите възможности и да фокусирате вашата инвестиционна стратегия. Ако не сте сигурни какво трябва да направите, говорете с инвестиционен съветник може да ви помогне да разберете най-добрия начин на действие.
Как да инвестирате $200k, за да спечелите $1 милион в 5 стъпки
Няма сигурен начин да превърнете своите 200,000 1 долара в брой в XNUMX милион долара и със сигурност няма гарантиран срок. Въпреки това, има някои интелигентни финансови решения, които можете да направите, които ще поставят вашите инвестиции в по-добра позиция, за да успеете в дългосрочната си цел. Преди да разгледаме възможностите за инвестиране, нека първо се потопим в това как да настроите своята инвестиционна стратегия за успех. Ето петте стъпки, които можете да направите:
1. Оценете началната си точка
Събирането на $200,000 XNUMX за инвестиране не е малък подвиг. Въпреки това, ако в момента имате тази сума в спестявания, цялостното ви финансово състояние може да повлияе на това, което можете да инвестирате. Например дългът от кредитни карти или студентски заеми може да ви повлече надолу с течение на времето. Следователно, първо да се освободите от дълга, може да бъде по-изгодно, преди да решите да направите сериозни инвестиции.
Освен това помислете дали вашите месечни разходи и ниво на доходи ще ви накарат да се потопите в спестяванията си в бъдеще. Ако нямате стабилен доход, заключването на стотици хиляди долари в дългосрочни инвестиции може да попречи на способността ви да си позволите разходите за живот.
Вие също ще искате да прецените вашия времеви хоризонт за инвестиране. Ако сте десетилетия далеч от пенсионирането, вашите инвестиции имат повече време за растеж. От друга страна, колкото по-кратък е срокът ви за инвестиране, толкова по-трудно ще бъде да постигнете целта си от 1 милион долара.
2. Преценете своята толерантност към риска
Вашият толерантност към риска ще определи какви инвестиции ви е удобно да правите. От своя страна различните инвестиции носят различна възвръщаемост. Ако не сте склонни към риск и обичате да се придържате към облигации и депозитни сертификати, вашето пътуване до $1 милион вероятно ще бъде толкова бавно, че няма да стигнете до там.
По-високият риск носи по-високи награди. Докато инвестирането в фондовия пазар означава евентуална загуба на пари, особено в краткосрочен план, пазарни спадове са склонни да обърнат курса в крайна сметка. Толерирането на по-висок риск върви ръка за ръка с оценката на вашата отправна точка. Като цяло, колкото повече време прекарвате на пазарите на акции, толкова повече ще растат вашите инвестиции.
Ако инвестирате, никога не можете напълно да елиминирате риска, като същевременно запазите възможността за по-висока възвръщаемост. Така че, определете с какво ниво на риск можете да се помирите и вложете парите си в различни фондове, които могат да ви осигурят възвръщаемостта, от която се нуждаете, за да постигнете целта си.
Това каза, че не е нужно да хвърляте парите си индексни фондове с малка капитализация за да видите здравословна възвръщаемост. Инвестиране в Индексен фонд S&P 500 не се стреми да победи пазара чрез нишови инвестиции. Вместо това следва представянето на най-добрите компании на пазара. Въпреки че все още е подложен на известна степен на нестабилност, този фонд дава средна годишна възвръщаемост от 10% за повече от 90 години.
3. Изчислете необходимите доходи
Ако искате да достигнете 1 милион долара, пускането на числата ще ви помогне да видите как ще стигнете до там. Три основни фактора ще определят вашето изкачване до 1 милион долара: колко време трябва да инвестирате, степента на възвръщаемост на вашите инвестиции и колко можете да допринесете за инвестициите си на месец.
Например, да приемем, че сте на 40 и планирате пенсиониране на 65 години. Малко закъснявате с инвестиционната игра, но носите $200,000 125 на масата и можете да вложите още $XNUMX на месец във вашите инвестиции. Използване на SmartAsset инвестиционен калкулатор, вашата инвестиция ще струва $979,618 след 25 години инвестиране, а вие ще сте на 65 години. Ще бъдете малко по-малко от целта си и бихте могли да подкрепите разликата, като инвестирате допълнителни $25 на месец.
Този сценарий изисква вашите инвестиции да спечелят поне 6% възвръщаемост. Този процент не е нереалистичен за постигане, но все пак ще изисква планиране и обсъждане. А диверсифициран инвестиционен портфейл ще ви помогне да постигнете целта си.
4. Разпределяйте разумно инвестициите
Независимо от вашите финансови цели, най-вероятно има множество стратегии, които можете да използвате, за да ги постигнете. Ако знаете вашата толерантност към риска и времевата рамка за инвестиране, отглеждането на вашето гнездово яйце е въпрос на това колко активни искате да бъдете в управлението на вашите инвестиции.
Например многобройни индексни фондове са осигурявали добра възвръщаемост в миналото и не се нуждаят от вашия редовен надзор. Или може би искате повече практическа търговия с потенциално по-високи доходи и ще инвестирате в отделни акции, взаимни фондове и ETFs.
Ключът е да направите вашето проучване, да инвестирате във фондове, които дават възвръщаемост, за да отговарят на вашите цели и да разнообразите активите си. Разбира се, нито една индивидуална инвестиция не е гарантирана печалба. Въпреки това, а портфейл с набор от инвестиции в различни сектори и индустрии е най-вероятно да върне постоянни печалби.
Начинът, по който диверсифицирате, ще се промени, когато се приближите към края на вашата времева рамка. Започването с агресивен подход ви позволява да се възползвате от колебанията на пазара и да възстановите загубите в дългосрочен план. След това, когато ви делят само няколко години от пенсионирането, преминаване към по-голямата част от нискорискови и ниски доходи облигации може да запази печалбите ви и все пак да осигури струйка интерес.
5. Намалете данъците и таксите до минимум
Всички видове инвестиции имат свързани разходи. Независимо дали плащате такси, докато активно търгувате с акции, или плащате на финансов съветник за управление на портфолиото ви, определени разходи ще смекчат възвръщаемостта ви. Все пак не позволявайте на тези разходи да ви намалят. Ако инвестирате разумно, получавате това, за което плащате, със стабилна възвръщаемост. Дори ако управлявате инвестициите си сами, трябва да плащате, за да купувате и продавате на фондовия пазар.
Другата половина от разходите за инвестиране са данъци. Това е така, защото е важно да защитете колкото се може повече от капиталовите си печалби колкото е възможно. Данъците се прилагат за различни активи по различни начини. Например, а данъчно облагодетелствана сметка като 401 (k) или индивидуална пенсионна сметка (IRA) отлага данъците върху растежа. След това средствата, изтеглени при пенсиониране, ще бъдат обложени с данък. Обратно, а Рот ИРА се облага понастоящем, а разпределенията по време на пенсиониране са освободени от данък.
Освен това трябва да плащате краткосрочен или дългосрочен данък върху капиталовите печалби върху инвестиционни печалби с облагаеми сметки. Дългосрочната ставка на данък върху капиталовите печалби се прилага за инвестиции, държани повече от една година, и обикновено е по-простителната от двете.
Има няколко освободени от данъци методи на инвестиране, включително събиране на данъчни загуби. Като разпродадете акции на загуба, за да компенсирате отчетените печалби, можете да намалите данъците върху някои от вашите инвестиции. Ако го направите, не купувайте по същество подобни инвестиции в рамките на 60-дневен прозорец на продажба, тъй като това може да отрече всякакви данъчни облекчения.
Инвестиционни опции за превръщане на $200,000 в $1 милион
Отново имате много опции как да инвестирате 200,000 XNUMX долара изгодно. Колкото по-рано проучите възможностите, които ви интересуват, и започнете, толкова повече време ще имате парите ви да работят за вас. Изброените по-долу активи предоставят начин да започнете да създавате портфолио, което може нестабилност на метеорологичния пазар.
Запаси
Ако имате такъв IRA или 401(k), най-вероятно сега инвестирате в акции. Тези сметки обикновено изискват по-малко активно управление. Обратната страна би била да купувате и продавате лично индивидуално избрани акции въз основа на вашите собствени знания и опит.
Инвестирането в акции ви позволява да се възползвате от растежа на най-известните компании в света. Те могат да бъдат по-рискови от други инвестиции, но вие ще укрепите портфолиото си като цяло, като разпределите част от парите си за акции.
Недвижими имоти
Традиционно разглеждан като надеждна инвестиция, можете да инвестирате в недвижими имоти по много начини. Например, придобиването на имоти и отдаването им под наем може да ви осигури стабилна възвръщаемост.
Освен това можете да инвестирате в различни имоти, без да управлявате отделни имоти инвестиционни тръстове в недвижими имоти (АДСИЦ). АДСИЦ могат да се купуват и продават на фондовия пазар, функционирайки като инвестиционен фонд. Следователно не е необходимо да управлявате имоти или да наемате някой, който да го прави. Вместо това плащате такси на компанията, която управлява доверието.
Започнете бизнес
Ако сте имали стремежи да управлявайте собствен бизнес, това може да е моментът да започнете. Предоставянето на $25,000 50,000 до $150,000 200,000 от парите ви за мечтаното начинание ще ви остави минимум $XNUMX XNUMX, които да инвестирате в противен случай, така че не мислете, че стартирането на бизнес ще изисква всеки цент от вашите $XNUMX XNUMX.
Ако искате да запазите инвестиционните си средства, можете също да изтеглите a заем за стартиране на малък бизнес. Независимо от начина, по който се развивате като предприемач, повечето фирми отнемат огромни часове упорита работа, за да станат печеливши. Въпреки това, ако планирате внимателно и държите крака си на педала на газта, бизнесът може да осигури отлична възвръщаемост в дългосрочен план.
Индексни фондове
Индексните фондове са тип инвестиция на фондовия пазар, която се задава и забравя. С минимални такси, по-нисък риск и здравословна потенциална възвръщаемост, индексните фондове, които следват S&P 500, могат да бъдат основен продукт във всяко портфолио.
Отново индексните фондове ви позволяват да диверсифицирате и да получавате печалби въз основа на растежа на някои от най-успешните компании в света. Въпреки че не съществуват бронирани инвестиции, индексните фондове, които отразяват S&P 500, исторически са победили много други стратегии за инвестиране в акции.
Взаимни фондове
Подобно на индексни фондове, взаимни фондове по своята същност диверсифицират вашето портфолио, тъй като те инвестират в набор от активи, включително акции и облигации.
За разлика от индексните фондове, финансовите мениджъри управляват взаимни фондове и се опитват да победят средния индексен фонд. Използвайки достъпа си до анализ на пазарни данни, мениджърите на взаимни фондове начисляват по-високи такси, но предлагат потенциално по-висока възвръщаемост.
Храна за вкъщи
Ако инвестирате $200,000 1 внимателно за няколко десетилетия, можете да създадете фонд от $XNUMX милион, в който да се пенсионирате. Въпреки че никакви инвестиции не са лишени от риск, можете да приемете стратегии, за да си дадете най-добрата възможност да постигнете финансовите си цели. Ако можете да избегнете поставянето на всичките си яйца в една кошница, тогава е много по-вероятно да имате здравословно портфолио. Въпреки че ще имате много отлични опции, надеждни инвестиции не съществуват. Въпреки това, познаването на вашата толерантност към риска и изчисляването на възвръщаемостта с реалистичен график ще ви помогне да инвестирате разумно.
Съвети за инвестиране
Помислете да говорите с финансов съветник какво трябва да направите, за да увеличите $200,000 1 в $XNUMX милион. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Калкулаторите могат да ви бъдат полезни, за да прецените колко ще трябва да инвестирате, за да достигнете 1 милион долара. Например SmartAsset's калкулатор за разпределение на активи може да прецизира избора ви от ценни книжа, необходими за постигане на вашата инвестиционна цел.
Снимка: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/jeffbergen
Това мнение Как да инвестирате $200K и да го превърнете в $1 милион се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-invest-200k-turn-130000929.html