През цялата ви кариера е вероятно част от доходите ви да е отишла за социални осигуровки всеки период на плащане. Целта? Когато дойде време за пенсиониране, можете да извличате месечни обезщетения от тази програма. Това ви осигурява допълнителен поток от доходи в допълнение към личните ви пенсионни спестявания. Ако работата ви през годините ви е накарала да имате право да получавате пенсия, тези плащания могат да намалят социалноосигурителните обезщетения, за които иначе бихте имали право. Това намаление се нарича разпоредба за елиминиране на непредвидени приходи или WEP.
Помислете за работа с a финансов съветник докато правите финансови планове за пенсионирането си.
Какви са разпоредбите за премахване на неочакваното?
Разпоредбата за елиминиране на непредвидени приходи (WEP) е формула, която ефективно намалява Социално осигуряване и обезщетения за инвалидност за някои пенсионери, които получават пенсия по време на пенсиониране, в допълнение към социалните си осигуровки.
WEP се прилага за получатели на социално осигуряване, чиято пенсия идва от непокрита работа или такава, която не е платете във FICA. Ако не сте удържали социалноосигурителни данъци от заплатите си и след това получавате пенсия от тази работа, вероятно можете да очаквате вашите социалноосигурителни обезщетения при пенсиониране да бъдат намалени.
Разпоредбата за премахване на непредвидените приходи беше въведена през 1983 г. като гаранция за ползите. Това пречи на определени работници да събират пълно Социалноосигурителни обезщетения в допълнение към пенсия, без да са платили в социалното осигуряване достатъчно от кариерата си.
Формулата WEP отчита броя години, през които сте удържали данъци за социално осигуряване. След това използва плъзгаща се скала, за да определи вашите обезщетения за годината (ELY).
Как се прилага WEP
Разпоредбата за премахване на непредвидени разходи засяга както социалното осигуряване, така и обезщетенията за инвалидност. Той изчислява справедливо обезщетение, което е пропорционално на броя години, през които сте имали значителни приходи от отговаряща на условията работа (тази, която е удържала FICA). WEP намаленията се прилагат по плъзгаща се скала. Ако имате 30 или повече години значителни приходи от работа, отговаряща на условията за социално осигуряване, например, може да получите 90% от вашите социалноосигурителни обезщетения, дори ако събирате и пенсия от непокрита работа.
Ако имате по-малко от 20 години, работещи на подходяща работа със значителни доходи, обаче-и получавате пенсия от кариера без покритие-може да получите само до 40% от социалноосигурителните си обезщетения.
Изчислението на WEP се прилага преди други изчисления за корекция на ползите, като напр намаления при ранно пенсиониране, забавени кредити за пенсиониране и КОЛА.
Ограничения за предоставяне
Ако събирате социалноосигурителни обезщетения, докато получавате пенсия от непокрита работа, най-вероятно се прилага WEP. Всъщност през декември 2020 г. повече от 1.9 милиона американци бяха засегнати от WEP. Според Федерацията на американските учени повечето от тях са бивши държавни и федерални служители.
Има обаче ограничения доколко тази разпоредба може да намали плащанията ви за социално осигуряване. Това е особено вярно, ако получавате по -малка пенсия.
WEP има максимално намаление, равно на 50% от пенсионните или пенсионните обезщетения от всяка незакрита заетост. Това означава, че независимо от това колко години сте прекарали (или не сте прекарали) в получаване на значителни доходи от осигурена работа, вашите социалноосигурителни обезщетения няма да бъдат намалени с повече от половината от вашата пенсия.
Кой е освободен от WEP?
Ако получавате пенсия от работа, която не се покрива, вашите обезщетения няма да подлежат автоматично на извънредната елиминираща разпоредба. Има няколко важни изключения.
Имате 30 или повече години право на участие печалба. Ако сте работили 30 или повече години на друга работа със значителни приходи, които са удържали социално осигуряване, вие сте освободени от WEP. Значителните приходи се определят като $26,550 2021 или повече за XNUMX г. Това изключение обикновено се прилага за пенсионери, които са започнали втора кариера след първото им пенсиониране. Може да е от полза и за тези, които са променили работата си по средата на кариерата си.
Преди сте имали право на пенсионни плащания 1986. Ако сте имали право да приемате пенсионни плащания от вашата не отговаряща на условията работа преди 1986 г., не подлежите на WEP корекция на вашите социалноосигурителни обезщетения.
Вие сте федерален служител, чието обслужване и социално осигуряване започва на 1 януари 1984 г.. Разпоредбата за задължителното покритие на WEP означава, че федералните служители, които са били на служба в началото на 1984 г., са освободени.
Получавате железопътна пенсия. Ако единствената ви пенсия идва от работа в железницата, тя е освободена от WEP.
Долната линия
WEP има за цел да предотврати несправедливото предимство на пенсионерите да получават пълни социалноосигурителни обезщетения, ако получават и пенсия от работа, която не е внесена в социалното осигуряване. WEP може да намали допустимите социалноосигурителни обезщетения с до 60%. Той има максимално приспадане, равно на половината от вашата пенсия. За да избегнете WEP, ще трябва да работите поне 30 години на квалифицирана (отговаряща на условията за социално осигуряване) позиция със значителни приходи (за 2021 г. това е $26,500 1986 или повече). Други изключения от WEP включват железопътни пенсии, обезщетения за преживяване, пенсии, започнали преди 1 г., и федерални служители, чието социално осигуряване започва на 1984 януари XNUMX г.
Съвети за социално осигуряване
Ако не сте сигурни как най-добре да се подготвите за пенсиониране, помислете за работа с финансов съветник който може да изгради портфолио въз основа на вашите нужди, времеви хоризонт и финансово състояние. Намирането на съветник не трябва да е трудно. SmartAsset може да ви съвпадне с до трима съветници във вашия район само за пет минути. Ако сте готови да намерите такъв, започвай сега.
Ако предпочитате да го направите сами, използвайте SmartAsset's калкулатор за разпределение на активи за да определите как най-добре да разделите парите си между акции, облигации и пари. Калкулаторът базира препоръката си на вашия рисков профил и предлага разбивка на всеки клас активи.
Мислите, че ще бъдете засегнати от WEP? Тогава е важно да вземете предвид това намаляване на обезщетенията, когато планирате вашата стратегия за пенсионни спестявания. В някои случаи може да се наложи да спестите повече, за да имате успешно финансирано пенсиониране. Или може би ще трябва да отложите пенсионирането, за да достигнете 30-годишния праг на освобождаване.
Не пропускайте новини, които могат да повлияят на вашите финанси. Получавайте новини и съвети за вземане на по-интелигентни финансови решения с полуседмичния имейл на SmartAsset. Това е 100% безплатно и можете да се отпишете по всяко време. Регистрирайте се днес.
Снимка: ©iStock.com/BackyardProduction
Източник: https://finance.yahoo.com/news/windfall-elimination-provision-social-security-155955675.html