Ето как съветниците помагат на клиентите да намалят данъчната си сметка за 2022 г

С Индекс S&P 500 спад с повече от 20% през 2022 г., много инвеститори гледат Конверсии на индивидуална пенсионна сметка на Roth, които прехвърлят средства от IRA преди данъци към Roth IRA за бъдещ необлагаем растеж. Компромисът е плащането на предварителна данъчна сметка. 

По-ниските салда по сметката обаче могат да осигурят две възможности: възможността да закупите повече акции за същата сума в долари и възможни спестявания на данъци, в зависимост от това колко прехвърляте. И данъчните спестявания могат да бъдат усложнени за инвеститорите през годините с по-ниски доходи, казват експерти. 

„Ние редовно обсъждаме преобразуването на Roth за пенсионирани клиенти, които все още не са започнали да получават социално осигуряване, защото доходите им са временно ниски“, каза Мат Стивънс, сертифициран финансов плановик с AdvicePoint в Уилмингтън, Северна Каролина. „Промяната на работата също може да предостави уникална възможност за преобразуване на Roth.“

Една от клиентите му загуби работата си в края на 2021 г. и не започна друга до април, което направи доходите й за 2022 г. много по-ниски от обикновено, а портфолиото й е намаляло. „Извършвайки преобразуване на Roth тази година, тя ще може да превърне трудната ситуация в огромни данъчни спестявания“, каза той. 

Когато фондовият пазар е надолу, инвеститорите също обмислят „прибиране на данъчни загуби“ или продажба на губещи позиции за компенсиране на печалби. Но в зависимост от вашия облагаем доход, може да се възползвате и от по-малко известен ход, известен като „прибиране на данъчни печалби“.

Ето как работи: Ако вашият облагаем доход е под $41,675 83,350 за единични податели или $2022 XNUMX за семейни двойки, подаващи заедно през XNUMX г., ще попаднете в 0% скоба на капиталовите печалби, което означава, че можете да избегнете данъци, когато продавате доходоносни активи.   

За някои инвеститори това е шанс да спечелят или да диверсифицират облагаемото си портфолио, без да задействат сметка, обясни Едуард Джастрем, CFP и директор на финансовото планиране в Heritage Financial Services в Westwood, Масачузетс.

С пенсиониран клиент под праговете на доходите той успя да намали голямата им позиция на една акция, постигайки целите им за „осигуряване на ликвидност и намаляване на концентрирания риск“, каза той.  

Вместо да се считат за детайлизирано приспадане, QCD могат да намалят коригирания брутен доход и да задоволят изискваните минимални годишни разпределения.  

Наскоро той се срещна с двойка, която плати повече от 30,000 XNUMX долара необходими минимални разпределения които отделно даряваха пари на своята църква, вместо да прехвърлят необлагаеми средства от своята IRA.

„Те искаха хиляди повече облагаем доход от необходимото“, каза Рен. 

Ако сте на възраст 70½ или повече, можете да използвате QCD, за да дарите до $100,000 72 на година. А трансферите на възраст 70 или повече години могат да се считат за необходими минимални разпределения. „Клиентите над XNUMX½ наистина трябва да обърнат голямо внимание на личните си обстоятелства“, добави Рен.