Ето как да изберете най-добрата стратегия за благотворителни дарения

Лесно е да прехвърлите пари в брой, когато благотворителна организация ви дърпа за сърцата. Но други стратегии за даване могат да осигурят по-големи данъчни облекчения, казват финансови експерти.

Въпреки икономическата несигурност, близо 70% от американците планират да дарят подобна сума за благотворителност през 2022 г., както миналата година, според Неотдавнашно проучване от Едуард Джоунс.

Повечето хора дават пари за удобство, но като цяло това не е най-ефективната от данъчна гледна точка стратегия, каза сертифицираният финансов плановик Дейвид Фостър, основател на Gateway Wealth Management в Сейнт Луис.

Докато S&P 500 спада с повече от 20% през 2022 г., инвеститорите може все още да имат вградени печалби от предходни години, обясни Фостър.

Обикновено е по-добре да дарите доходоносни активи от брокерска сметка за благотворителност, защото ще избегнете плащането на данъци върху капиталовата печалба, което ще доведе до по-голям подарък за организацията. 

Разбира се, решението зависи от други фактори и цели, като например желанието да се предаде богатството на членовете на семейството, каза Фостър.

Като цяло две стратегии работят за „по-голямата част от хората“, каза той.

Фондовете, консултирани от донори, използват предварително дарение към сметка за бъдещи подаръци, а квалифицираните благотворителни разпределения използват директни трансфери за благотворителност от индивидуална пенсионна сметка.

Ето как да разберете кой е подходящ за вас.

Целта е да получите пари от вашия IRA преди данъци, без да дължите такси и да изпратите парите директно на благотворителна организация, каза Фостър. Този ход намалява коригирания брутен доход, вместо да предоставя благотворително приспадане за подателите на документи, които описват.

„Има сравнително малко обстоятелства, при които това не би бил първият източник на даване, ако сте на 70½ или повече години“, каза той.

Друга популярна стратегия, съветвани от донори фондове, действа като чекова книжка за благотворителност.  

След като прехвърлите активи във фонд, съветван от донори, можете да поискате предварително отписване, ако посочите удръжките и можете да правите бъдещи подаръци от сметката. 

„Това може значително да опрости даването ви“, каза Фостър, особено ако дарявате пари на множество благотворителни организации. Например, вместо да се дава на дузина организации с отделно отчитане, има само една за проследяване, каза той. 

За 2022 г. стандартното приспадане е $12,950 25,900 за единични податели и $XNUMX XNUMX за семейни двойки, подаващи съвместно, което означава, че няма да видите данъчно облекчение за благотворителни подаръци, освен ако общите ви детайлизирани удръжки не надвишават тези суми.

Въпреки това може да е по-лесно да преминете тези прагове чрез „обединяване на дарения“ за няколко години заедно, каза Мичъл Краус, CFP и собственик на Capital Intelligence Associates в Санта Моника, Калифорния. 

Можете да поискате приспадане за благотворителност, като прехвърлите повече към фонд, съветван от дарители сега и изберете най-добрите каузи за парите по-късно, каза той.