Всеки мрази да му се казва какво да прави, а пенсионните инвеститори мразят още повече, когато им се казва какво да правят, идва с тежка данъчна сметка – което ни води до правилото на IRS, известно като задължителни минимални тегления, или RMD.
RMD са начинът на данъчната агенция да се сдобие с парите, които тихомълком нарастват с отложени данъци във вашата индивидуална пенсионна сметка, както и редица сметки за пенсиониране на работното място, където вашите вноски са необлагаеми, докато не започнете да теглите пари. След като навършите 72 години (70.5, ако сте родени преди 1 юли 1949 г.), данъчният служител изчерпва търпението си и изисква пенсионерите да започнат да осребряват определен процент от своите яйца, за да бъдат облагани с данъци.
Но изчакайте, става още по-лошо: Освен обикновено очаквания данъчен удар, RMD може да ви тласне в по-висока данъчна група, което означава, че се отказвате от още повече от това, което теглите. RMD също така може да повиши облагаемия ви доход до точката, в която вашите социалноосигурителни обезщетения подлежат на облагане с данък, както и да повиши вашите премии за Medicare.
RMD бяха отменени от IRS за данъчната 2020 г. като част от облекчението на пандемията, но те се върнаха през 2021 г. и няма признаци да бъдат задържани за 2022 г.
Ако обаче се чувствате щедри, има един ход, който можете да предприемете, за да предотвратите изобщо облагането на вашия RMD, както и да предотвратите разпределението да се зачита към общия ви облагаем доход.
A финансов съветник може да ви помогне да изготвите стратегия за данъчните си задължения върху доходите след пенсиониране.
Използване на QCD за намаляване на вашите RMD данъци
Тайната с една дума? Благотворителност. Чрез използване на квалифицирано благотворително разпределение, или КХД. можете да допринесете до $100,000 0 за определени благотворителни организации и да платите XNUMX% данък върху вашето теглене. Освен че избягвате данък върху дохода при теглене, вие също увеличавате даренията си, като давате пари преди данъци за вашите благотворителни каузи. И накрая, QCD може да помогне за намаляване на вашите бъдещи RMD, които се намаляват всяка година въз основа на продължителността на живота ви.
QCD също така позволява на данъкоплатците, използващи увеличеното стандартно приспадане, да получат благотворително приспадане, въпреки че не описват елементи. Всъщност QCD може да бъде по-добър от подробно приспадане, защото може да намали коригирания ви брутен доход, който е основа за други приспадания и кредити.
Маневрата QCD е достъпна само чрез IRA и базирани на IRA пенсионни планове, като SEP сметки и Simple IRA, където собственикът вече не прави вноски. Не можете да направите принос от a 401 (к), 403(b) или други пенсионни планове, спонсорирани от работодателя.
Тъй като всичко това се обработва от IRS, естествено има няколко ограничения и изисквания. Вашият QCD трябва да идва от облагаеми пари във вашата IRA, което изключва всякакви вноски от преобръщания след данъци или неприспадащи се вноски. Дарението трябва да бъде направено директно към благотворителната организация от вашата сметка и парите трябва да отидат в одобрена от IRS 501(c)(3) благотворителна организация.
Друга данъчна бръчка, на която трябва да обърнете внимание, е, че IRS отчита първите разпределения на IRA през данъчна година към вашия RMD, така че искате да направите вашите QCD в началото на годината, ако получавате разпределения на IRA на тримесечен или месечен график. Ако сте взели RMD, не можете да се върнете и да го заявите като QCD или да го компенсирате с QCD принос. Отчитат се само директно внесените пари.
Преди да вземете QCD, обсъдете вашите планове за теглене с a данъчен специалист.
Разбира се, няма да е необходимо да плащате никакви данъци върху RMD, ако общият ви облагаем доход остане под минимума за подаване на IRS, който варира от $12,550 27,800 до $XNUMX XNUMX, в зависимост от вашата възраст и статус на подаване.
Долната линия
Извършването на квалифицирано благотворително разпределение или QCD от IRA към отговаряща на условията благотворителна организация е един от начините да намалите данъчната си сметка. Това е още по-въздействащо повече от дарение, приспадащо се от пряк данък, защото не получавате кредит за дарение за благотворителност, ако не посочите своите удръжки.
Не забравяйте да отбележите своя QCD във вашата данъчна декларация. Просто добавете сумата, която сте дарили, към общата сума на разпределенията на IRA, които сте взели. Всичките ви дистрибуции бяха ли QCD? Ако е така, можете просто да посочите, че облагаемата сума е нула и да въведете „QCD“.
Данъчни съвети
A финансов съветник може да ви помогне с всички данъчни въпроси. The Инструмент за съпоставяне на SmartAsset може да ви помогне да намерите a финансов съветник с които да работите, за да посрещнете вашите нужди. Първо ще отговорите на поредица от въпроси относно вашата ситуация и цели. След това програмата ще стесни вашите възможности от хиляди съветници до до трима регистрирани инвестиционни съветници, които отговарят на вашите нужди. След това можете да прочетете техните профили, за да научите повече за тях, да ги интервюирате по телефона или лично и да изберете с кого да работите в бъдеще. Това ви позволява да намерите подходящо, докато програмата върши голяма част от тежката работа вместо вас.
Подаването на вашите данъци всяка година може да бъде мъка, но помага да знаете какво може да търсите по отношение на декларация, преди действително да отидете да подадете. За да видите как може да изглежда вашата данъчна декларация, използвайте SmartAsset безплатен калкулатор за данъчна декларация.
Снимка: ©iStock.com/Андрий Додонов, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
Това мнение Ето тайната с една дума за намаляване на данъчния удар върху вашите IRA RMD се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-word-secret-lowering-184332897.html