Ето какво трябва да знаете за облигациите на Treasury I

Разтърсени от двойния удар на високата инфлация и плъзгащия се фондов пазар, инвеститорите се ободриха, когато по-рано този месец Министерството на финансите обяви, че защитените от инфлация I облигации ще спечелят комбиниран лихвен процент от най-малко 9.62% до края на октомври.

Инвестирането в американски спестовни облигации, защитени от инфлация, известни като I облигации, може да бъде интелигентна стратегия, когато разходите за живот се покачват, особено когато банките плащат най-ниски ставки за федерално осигурени чекове, спестявания, депозитни сертификати (CD) и пари пазарни сметки.

Но те не могат да бъдат основен начин за спестяване или инвестиране поради ограничения, казват експертите.

„Честно казано, докато плащат висока, положителна лихва, не можете да инвестирате много пари“, Лиза АК Кирхенбауер, сертифициран финансов плановик и основател на Omega Wealth Management в Арлингтън, Вирджиния, каза пред Yahoo Money. „Добре съм с клиентите, които правят това, но това не е панацея.“

Какво представлявам облигациите?

Тези облигации са държавно обезпечени и гарантират, че ще бъдат в крак с инфлацията, тъй като възвръщаемостта им е обвързана с индекса на потребителските цени, а лихвите са освободени от държавни и местни данъци.

Можете да закупите I облигации без такса от уебсайта на Министерството на финансите на САЩ, TreasuryDirect, на стъпки от $25 или повече, когато купувате по електронен път. Хартиените облигации се продават в пет купюри; $50, $100, $200, $500, $1,000. Те печелят лихва за 30 години или докато бъдат осребрени, което от двете настъпи първо.

Има някои ограничения. Трябва да държите I облигации поне 12 месеца, преди да ги изкупите. Освен това, ако бъдат осребрени преди пет години, лихвата от предходните три месеца се губи.

Като цяло можете да закупите само до $10,000 XNUMX в I облигации всяка календарна година. Но има начини да увеличите тази сума, като например да използвате вашия възстановяване на федерален данък за директно закупуване на допълнителни $5,000 в I облигации. Двойка, подала съвместна данъчна декларация, може да купи до 25,000 16 долара годишно. Покупките, които надвишават лимита, ще бъдат върнати, но това възстановяване може да отнеме до XNUMX седмици, според Министерството на финансите.

Историята продължава

Защо облигациите имат толкова добра възвръщаемост?

Министерството на финансите има специален сос за съставната норма на възвръщаемост, но начинът, по който се изчислява лихвеният процент, е донякъде объркващ.

Аз връзка композитен курс е комбинация: фиксирана лихва, определена при издаването на облигацията, която остава същата за 30-годишния й живот, и променлива лихва, която се основава на шестмесечната промяна на индекса на потребителските цени и може да се нулира два пъти годишно , през май и ноември. Министерството на финансите използва формула за комбиниране на двете в съставен лихвен процент.

Например, ако закупите I облигация на 1 юли 2022 г., 9.62% ще се прилагат до 31 декември 2022 г. Лихвата се начислява на всеки полугодие. Лихвеният процент се прилага и за по-стари I облигации, които все още носят лихва.

Това каза, докато съставният процент може да падне до нула, и то има, гарантирано е, че няма да падне под това - така че ще бъдете сигурни, че ще получите обратно първоначалната си инвестиция, когато изкупите облигацията.

Не за пенсионни сметки

Тази възвръщаемост е особено привлекателна предвид алтернативните инвестиционни инструменти.

Средният лихвен процент за спестовните сметки за страната е 0.06 процента, според последния седмичник на Bankrate изследване на институции. Лихвите по сметката на паричния пазар са средно 0.08%, а компактдискове се връщат от 0.26% до малко под половин процент в зависимост от вида и продължителността, според Bankrate.

Възвръщаемостта на фондовия пазар досега тази година е още по-лоша.

Но аз облигациите стигат само дотук като решение. Не можете да закупите I облигации в рамките на традиционен IRA, Roth IRA или спонсориран от работодателя спестовен план, като например план 401 (k). Ще трябва да закупите I облигации със спестявания извън тези програми.

„I bonds могат да ви помогнат защита вашите спестявания от загуба на покупателна способност“, Маргерита М. Ченг, сертифициран финансов плановик и главен изпълнителен директор в Глобалното богатство на Синия океан, в Gaithersburg, Md., каза Yahoo Money. „Но вие искате да сте сигурни, че имате адекватни парични резерви за всякакви извънредни ситуации или възможности, които възникнат, защото има тази лихва, ако облигациите бъдат изкупени през първите пет години.

Кери е старши колумнист и старши репортер в Yahoo Money. Следвайте я в Twitter @kerryhannon

Прочетете най-новите тенденции в личните финанси и новини от Yahoo Money.

Следвайте Yahoo Finance на Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, и LinkedIn.