Ето защо здравните спестовни сметки могат да допринесат за неравенството

Популярен начин за спестяване на медицински разходи от джоба може да допринесе за неравенството в здравеопазването, показват нови изследвания.

Здравните спестовни сметки са данъчно облагодетелствани сметки, достъпни за американците със здравноосигурителни полици с високо приспадане. Федералният закон ги установи през 2003 г. Оттогава HSA нараснаха бързо, тъй като работодателите приеха планове с високи приспадания за своята работна сила, за да спестят пари.

HSA предлагат тристепенна почивка върху данъците върху дохода: вноските са освободени от данъци, както и печалбите от инвестиции и тегления за допустими медицински разходи.

Когато се използват оптимално, те са сред най-ефективните начини за спестяване и изграждане на богатство, според финансовите съветници.

Въпреки това чернокожите и испаноговорящите спестяващи, жените и лицата с ниски доходи не използват сметките толкова ефективно, колкото други, като мъже, по-високи доходи и бели и азиатски спестяващи, според нов доклад, публикуван от Института за изследване на доходите на служителите.

Първите групи са склонни да внасят по-малко пари за HSA, имат по-малки баланси и инвестират тези средства по-рядко - динамика, която може да засили и изостри здравните неравенства, които вече присъстват по расови, полови и доходни линии, според доклада.

„Несъответствията на расова основа, етническа принадлежност и доходи в използването на HSA са обезпокоителни“, се казва в доклада, автор на Джейк Шпигел, научен сътрудник в института.

„Доколкото тези, които са записани [в здравни планове с високи приспадания], не се записват и в HSA, не се възползват напълно от данъчните облекчения, които HSA предлагат или не спестяват достатъчна сума, може да им е по-трудно да плащат за медицински разходи и може да забави необходимите грижи или да ги откаже напълно“, пише той. „Отлагането или отказването от грижи има вредно въздействие върху здравето.

Според EBRI около 58% от работниците в частния сектор са включени в план за здравно осигуряване с високи приспадания. Тези планове обикновено носят по-ниска месечна премия, но по-високи разходи от джоба. Общо HSA активи затъмни 100 милиарда долара през януари, според Devenir, консултантска фирма.

Притежателите на бели сметки имат среден баланс на HSA от 5,004 3,438 долара, докато спестителите на черни и испански имат съответно 3,737 XNUMX и XNUMX XNUMX долара.

Тази разлика не се дължи на продължителността на собствеността върху акаунта; всеки е имал своя HSA за приблизително същото време (средно три години), според EBRI.

Вместо това до голяма степен се дължи на вноски: белите спестяващи внасят средно 1,806 долара в сметките си всяка година, сума, която засенчва тази на чернокожите и испаноговорящите спестяващи съответно с 494 и 412 долара.

Белите и азиатските спестяващи също получават по-големи и по-чести разпределения от своите сметки, отколкото спестителите на чернокожи и испански, което предполага, че харчат повече пари за здравеопазване, установи докладът.

Докладът не разработи по-широки социално-икономически фактори. Но данните отразяват по-широките различия в богатството и доходите сред американците.

Белите държаха 84% от 142 трилиона долара богатство на САЩ в края на 2021 г. според към Федералния резерв. За сравнение, чернокожите държат 4%, а латиноамериканците 2.5%.

Средният чернокожи и испаноговорящи спестяващи може да има по-малко средства да внася пари в HSA всяка година или да използва други средства за медицински разходи от джоба си (по този начин отлага тегленията на HSA и изграждането на спестявания за бъдещи години).

Докладът на EBRI се основава на данни за повече от 11 милиона акаунта. Той използва пощенски кодове (тези, които са непропорционално бели, черни, небели испански или азиатски) като прокси за доходи, раса и етническа принадлежност.