Процентът по най-популярния жилищен заем в Америка надхвърли 7% за първи път от 20 години, тъй като жилищният пазар е изправен пред потенциално продължително забавяне.
Бързо нарастващите лихвени проценти по ипотечните кредити се отразиха върху покупките на жилища и прогнозите показват продължаваща слабост през 2023 г.
Продажбите на жилища и новите обяви достигнаха рекордно ниски нива от първите дни на пандемията и повече от 20% от продавачите са намалили исканата цена през септември, според фирмата за недвижими имоти Redfin.
„Хората идват при Исус относно жилищния пазар“, каза изпълнителният директор на Redfin Глен Келман в ан интервю на CNBC тази седмица.
„Така че хората, които все още са на пазара и се насочват към Деня на благодарността, са нетърпеливи да продават, но повечето хора просто изтеглят своите обяви.“
Не пропускайте
30-годишни ипотеки с фиксиран лихвен процент
30-годишната ипотека с фиксиран лихвен процент достигна средно 7.08% тази седмица спрямо 6.94% миналата седмица, гигантът за ипотечно финансиране Freddie Mac съобщи в четвъртък.
Миналата година по това време 30-годишният лихвен процент беше средно 3.14%.
С лихвени проценти над 7%, много купувачи на жилища се примиряват с дълго чакане встрани, тъй като по-високите разходи за заеми напълно ги изместиха от пазара.
„Достъпността на купувачите на жилища претърпя огромен удар през септември“, каза Едуард Сейлър, асоцииран вицепрезидент по жилищна икономика към Асоциацията на ипотечните брокери (MBA).
„Тъй като лихвите по ипотечните кредити продължават да растат, покупателната способност на кредитополучателите се свива“, каза той. „Средната сума на заема през септември беше 305,550 340,000 долара - много по-ниска от пика през февруари от XNUMX XNUMX долара.“
Тези, които купуват, са изправени пред много по-високи месечни плащания. Националното средно плащане по ипотека се е увеличило с $558 — или 40.4% — от началото на 2022 г., според MBA индекс който измерва как месечните ипотечни плащания варират спрямо дохода във времето.
15-годишни ипотеки с фиксиран лихвен процент
Средната ставка за a 15-годишна ипотека с фиксирана лихва е 6.36% тази седмица спрямо 6.23% миналата седмица, казва Фреди Мак.
Преди година 15-годишният жилищен кредит беше средно 2.37%.
Част от причината лихвите по ипотечните кредити да скочат толкова много - и толкова бързо - е Федералният резерв непоколебими преходи към лихвения си процент, определящ тенденциите - опит да се забави икономиката и да се намали до небето инфлацията.
Въпреки че Федералният резерв не определя лихвените проценти по ипотечните кредити директно, промените в неговия лихвен процент по федералните фондове в крайна сметка влияят на това какво плащат потребителите, за да вземат пари на заем за различни предмети, включително коли и домове.
5-годишна ипотека с променлива лихва
Типичният лихвен процент по петгодишна ипотека с регулируем лихвен процент, или ARM, беше 5.96% тази седмица, спрямо миналата седмица, когато беше средно 5.71%.
Миналата година по това време петгодишният ARM беше средно 2.56%.
ARM започват с период на фиксирани лихвени проценти - обикновено между три и 10 години. Лихвените проценти обикновено са по-ниски, отколкото при заеми с фиксиран лихвен процент, като по-популярната 30-годишна ипотека.
След първоначалния срок процентът на ARM ще се коригира нагоре или надолу въз основа на бенчмарк като основна ставка.
Какво се случва с цените на жилищата
Въпреки че цените на жилищата се забавят в някои области, те остават сравнително високи на повечето пазари. В комбинация с по-високите разходи по заеми, закупуването на дом вече не е възможно за много американци.
„Много потенциални купувачи на жилища избират да изчакат и да видят къде ще стигне жилищният пазар, тласкайки търсенето и цените на жилищата още повече надолу“, каза Сам Кхатър, главен икономист на Freddie Mac.
- Индекс на цените на жилищата на Case-Shiller за август отбеляза петия пореден месец на забавяне на годишното поскъпване на жилищата. Индексът отбеляза ръст от 13%, което е спад от 15.6% през юли.
Според прогнозата на CoreLogic Home Price Index, годишният растеж ще се забави до 9% до декември и до по-малко от 1% до края на март 2023 г.
Високите лихвени проценти по ипотечните кредити оказват сериозно влияние върху достъпността на пазарите на Западния бряг и в планинския Запад, казва CoreLogic.
Заявките за ипотечни кредити продължават да намаляват
Индексът, измерващ обема на молбите за ипотечни кредити, е спаднал с още 1.7% миналата седмица в сравнение със седмицата по-рано, според Седмично проучване на MBA.
По-конкретно, заявленията за ипотеки за закупуване на жилища са намалели с 2% до най-бавния темп от 2015 г., докато заявленията за рефинансиране са по същество непроменени. В сравнение с миналата година, ипотечните кредити за покупка са намалели с 42%, а refis са паднали с 86%.
„Продължаващата тенденция на покачване на лихвите по ипотечните кредити продължава да потиска активността по кандидатстване за ипотечни кредити, която остава в най-бавния си темп от 1997 г.“, каза Джоел Кан, вицепрезидент на MBA и заместник главен икономист.
Средният лихвен процент по 30-годишна фиксирана ипотека се очаква да достигне своя връх през последното тримесечие на тази година и след това да започне да пада през 2023 г., според последните MBA прогноза.
„Прогнозата на MBA очаква слабостта както на икономиката, така и на жилищния пазар през 2023 г. да доведе до 3% спад в първоначалните покупки, докато обемът на рефинансиране се очаква да намалее с 24%“, каза Кан.
Какво да прочетете по-нататък
Близо три четвърти от пандемичните купувачи на жилища съжаляват - ето какво трябва да знаете преди да поставите тази оферта
„Не е време да станете алчни“: Домашните плавници сега се изгарят от спада на жилищния сектор в САЩ, намалявайки цените, за да намалите загубите — ето две големи причини защо
Купихте ли къща преди 2022 г.? Ако отговорът е „не“, вероятно ще сте на грешния край на финансовото неравенство през следващото десетилетие – ето защо
Тази статия предоставя само информация и не трябва да се тълкува като съвет. Предоставя се без каквато и да е гаранция.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-having-come-jesus-moment-130000848.html