Medicaid може да плати дългосрочна грижа ако отговаряте на неговите ограничения за проверка на доходите. Федералната държавна програма е предназначена да помага само на хора с ограничени финансови възможности. Въпреки това, хората с по-значителни активи могат да използват три различни стратегии, за да защитят тези активи от Medicaid и да гарантират, че отговарят на условията за обезщетения за дългосрочни грижи. За да получите помощ при планирането на дългосрочни грижи, помислете за разговор с a финансов съветник.
Какво е дългосрочна грижа?
Първо, какво е дългосрочна грижа? Терминът обхваща набор от услуги, необходими за хора, които не могат да изпълняват ежедневни задачи поради инвалидизиращо здравословно състояние или увреждания. Дългосрочните грижи се различават от традиционното здравеопазване като посещения при лекар и лекарства, така че не се покриват от здравното осигуряване.
По-скоро този тип грижи често обхваща попечителски услуги като подпомагане на хората при къпане, използване на банята, хранене и други. Дългосрочната грижа може да се отнася до някое от следните съоръжения и услуги:
Как да платите за дългосрочни грижи
Плащането за дългосрочни грижи може потенциално да бъде значително финансово предизвикателство. Например средната годишна сметка за полусамостоятелна стая в квалифициран старчески дом е $94,900 XNUMX, според Проучване на Genworth за разходите за грижи за 2021 г.
Има четири начина за плащане на дългосрочни грижи:
Плащайки го със собствените си активи
Закупуване на застраховка за дългосрочни грижи
Medicare (в някои случаи)
Medicaid
Плащането за квалифицирани грижи в старчески дом със собствените ви активи може бързо да изтощи дори голямо имущество, така че много плановици търсят други начини. Ако са закупени предварително и премиите се плащат редовно, застраховка за дългосрочна грижа може да покрие част или всички разходи за дългосрочни грижи. Лекувам, федералната програма за здравно осигуряване за старост, може да плати до 100 дни в старчески дом или рехабилитационни грижи, но основната Medicare не е настроена да покрива дългосрочни грижи.
Това оставя Medicaid, федерална щатска програма, предназначена да помогне на възрастни хора или хора с увреждания с ограничени финансови възможности да плащат за здравни грижи и други услуги, включително дългосрочни грижи. В много щати Medicaid може да покрие разходите за живот в заведение за квалифицирани медицински сестри за неопределено време.
За да получите ползи обаче, трябва да се срещнете Изискванията на Medicaid за проверка на средствата. Те варират в различните щати, но обикновено изискват получателите да имат не повече от $2,000 активи и доходи, възлизащи на не повече от два пъти федералното ниво на бедност. Всеки с по-значителни активи може да не отговаря на изискванията за обезщетения или може да подлежи на глоби и други санкции, ако наруши някое от правилата, уреждащи квалификацията.
Но един от начините, по който хората с повече ресурси могат да се класират за помощ от Medicaid, е да „похарчат“ своите активи - плащат за грижи със собствените си пари, докато активите и доходите им намалят достатъчно, за да задоволят изискванията на програмата.
Друга тактика е да подарите активи на някой друг, като например член на семейството, така че пациентът с дългосрочни грижи да може да премине теста за средства. Въпреки това, Medicaid има a разпоредба за петгодишен преглед назад което казва, че всички прехвърляния на активи трябва да бъдат завършени най-малко пет години преди кандидатстване за помощ от Medicaid.
За по-скорошни трансфери Medicaid прилага санкция. Това се изчислява, като размерът на прехвърлянето на активи се раздели на местните месечни разходи за грижи в старчески дом. Прехвърлянето на 200,000 10,000 долара в район с месечни разходи от 20 XNUMX долара ще изисква от пациента да плаща от джоба си за грижите си за XNUMX месеца.
Как да защитим активи от Medicaid
Има и други начини за защита на активите от Medicaid, докато все още получавате обезщетения за дългосрочни грижи. Те могат да включват собствени разходи и всички имат някои ограничения, които трябва да се вземат предвид, но може да са за предпочитане пред стратегия за намаляване на разходите:
Доверие за защита на активите на Medicaid. Като създадете неотменимо доверие и прехвърлите в него всички активи, надвишаващи финансовите лимити на Medicaid, можете ефективно да предпазите тези активи от глобите и други санкции на програмата. Един проблем тук е, че активите не могат да бъдат прехвърлени обратно от доверието, така че сте загубили контрола върху тях завинаги. Също така се прилага периодът за преглед назад. И тръстовете могат да бъдат скъпи за създаване, така че те са по-малко полезни за по-малки имоти.
Животно имущество. Доживотното имущество ви позволява да притежавате недвижимо имущество съвместно с някой друг, като вашия съпруг, и да го прехвърлите на тях след вашата смърт. Това може да изключи стойността на семейното жилище от проверката на средствата на Medicaid. Пожизнените имоти са, подобно на тръстовете на Medicaid, неотменими, така че не можете да промените решението си и да възвърнете контрола върху недвижимите имоти. Правилата на Medicaid за петгодишен преглед също се прилагат, така че е необходимо да планирате предварително.
Medicaid анюитет. Анюитет, предназначен да отговаря на местните правила на Medicaid, може да бъде изключен от вашите активи за проверка на средствата. Някой, който неочаквано се нуждае от дългосрочни грижи, може да прехвърли част от активите си на роднина, което вероятно ще задейства периода за преглед назад. След това те могат да използват остатъка от активите си, за да закупят анюитет на Medicaid, който генерира достатъчно месечен доход, за да покрие разходите си за дългосрочни грижи до изтичане на наказателния период. Анюитетите обаче са скъпи и някои държави ограничават използването им за тази цел.
Долната линия
Възможно е да получите дългосрочни грижи чрез Medicaid, но ще трябва да използвате някои специални стратегии, за да предпазите активите си, за да преминете проверката на доходите на програмата. Тръстовете за защита на активите на Medicaid, имотите за живот и съвместимите с Medicaid анюитети са три начина, по които хората, които иначе може да не отговарят на условията за Medicaid, могат да получат обезщетения за дългосрочни грижи.
Съвети за планиране на дългосрочни грижи
Финансов съветник може да ви помогне да създадете стратегия за плащане на дългосрочни грижи, която ще отговаря на вашите собствени финансови цели. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съпоставя с до трима финансови съветници във вашия район и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е подходящ за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
A тръст за квалифициран доход е специално предназначен да помогне на хора, чиито доходи са твърде големи, за да отговарят на изискванията за местни тестове за доходите на Medicaid. Тръстът с квалифициран доход създава акаунт, към който печелещият може да пренасочи достатъчно от месечния си доход, за да изпълни ограниченията за доходите на Medicaid.
Снимка: ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/G Trade, ©iStock.com/DGLimages
Това мнение 3 начина за защита на активи от Medicaid се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/protect-assets-medicaid-140014250.html