След a концедент почине, ставането на попечител може да бъде обезсърчително, особено ако отговаряте за разпределението на собствеността. Къщите са сред най-ценните активи в семейството поради финансови и сантиментални причини. Следователно е изключително важно да разберете как да прехвърлите собственост от a доверие към определения бенефициент. Когато собственикът на доверителното управление почине, попечителят може да прехвърли имущество извън доверителното управление, като използва иск за отказ или акт за предоставяне, прехвърлящ собствеността върху имота на бенефициента. Ето подробности за процеса и какво да правите с наследеното имущество, ако вие сте бенефициентът.
Планирането на имоти е сложен процес. Намерете финансов съветник, който може да ви помогне днес.
Как да прехвърлите имущество от тръст след смърт
Прехвърлянето на имущество от тръст е работа на доверителя. Като цяло, след смъртта на доверителя, попечителят уведомява бенефициентите на тръста, въвежда условията на тръста и бенефициентите получават активите.
В допълнение, смъртта на дарителя прави доверието неотменим. В резултат на това разпоредбите на тръста стават постоянни и бенефициентите трябва да ги спазват, за да получат всякакви активи. Така че бенефициентите трябва да изпълнят специфични изисквания, като достигане на зряла възраст, за да наследят имущество от тръста. По същия начин попечителят има роля, описана по-долу.
Прехвърлете акта на бенефициента
Актът за имот предоставя собственост, така че прехвърлянето на акта на бенефициента е жизненоважна първа стъпка. По-конкретно, ще ви трябва a отказ от иск или акт за дарение за прехвърляне. Правилата за попълване на такава документация варират според държавата, така че се препоръчва да работите с адвокат, за да сте сигурни, че актът няма грешки.
Предоставяне на информация за акта
Като попечител вие носите отговорност актът за прехвърляне да съдържа правилната информация. Първо, актът трябва да посочва, че бенефициентът не купува имота. Освен това, тъй като прехвърлянето не е продажба на имот, бенефициентът няма да плати данък прехвърляне.
След това актът трябва да декларира какъв тип собственост ще поеме бенефициентът. Семейното положение и финансовите обстоятелства на бенефициента ще определят как той ще притежава имота.
Не забравяйте, че някои държави изискват други документи за прехвърляне на имота. В допълнение, те могат да наложат ограничения върху собствеността върху имуществото за бенефициентите. В резултат на това проверете разпоредбите на вашата държава, за да разберете каква информация за акт трябва да бъде валидна прехвърлянето.
Идентифицирайте ипотеките
Изключително ипотека върху имота обикновено означава, че бенефициентът получава финансовата тежест заедно с имота. Например, ако 50,000 XNUMX долара останат върху ипотеката на дома, бенефициентът става отговорен за изплащането на заема. Следователно за бенефициента е изключително важно да комуникира с ипотечния кредитор и да разбере дали има нужда от рефинансиране, когато първоначалният собственик почине.
Въпреки това непогасените ипотеки може да не станат проблем на бенефициента в някои случаи. По-конкретно, доверителят може да е определил условията на доверие да плати остатъка от ипотеката при смъртта на доверителя. Ето защо е от съществено значение доверителят да прегледа документите за доверие, за да види какво се случва с ипотеката, след като доверителят почине.
Подайте акта
След като получите необходимите подписи и нотариална заверка за дело, ще го подадете в правителствения орган на града или окръга, който контролира прехвърлянето на недвижими имоти. Например, в зависимост от щата, можете да подадете документ в регистъра на актовете, службата за актове или окръжния чиновник. Подаването обикновено струва номинална такса.
Какво да направите, когато наследите собственост от тръст
Когато получават собственост от тръст, имате три основни възможности: да заемете дома, да го продадете или да го дадете под наем. Всеки избор има своите плюсове и минуси. Например, ако получите дом без ипотека, може да бъде финансово изгодно да продадете текущия си дом и да се преместите в този от тръста. Домът обаче може да се нуждае от ремонт или да не е с правилния размер за броя на обитателите.
Ако преместването не е осъществимо или желателно, продажбата на имота може да донесе значителни пари. Освен това ще се отървете от отговорността да плащате данък върху имуществото и да поддържате дома в добро състояние. Въпреки това съществуващата ипотека и необходимите ремонти могат да намалят печалбите от продажбата.
Трето, отдаването под наем на дома на наематели може да донесе месечен доход и да донесе данъчни облекчения, специфични за наемодателите, като удръжки за ремонт и комунални разходи. Въпреки това управлението на имоти под наем може да бъде скъпо и отнема много време, така че събирането на наем може да бъде главоболие вместо лесен пасивен доход.
Данъчни последици от наследено имущество от тръст
Наследяването на имущество обикновено не води до конкретни данъчни облекчения или разходи по това време. Вместо това това, което правите с имота, има данъчни последици по пътя. Липсата на федерален данък върху наследството прави наследяването на имущество безплатно в повечето случаи.
Шест щата обаче таксуват Наследствен данък на братя и сестри, лели, чичовци и свекъри. Пенсилвания и Небраска налагат данък върху наследството на деца и внуци. В резултат на това, колкото по-малко сте свързани с доверителя, толкова по-вероятно е да платите държавен данък върху наследството.
По същия начин продажбата на дома може да няма значителни данъчни последици поради IRS правило за стъпка нагоре. Когато получите имот, вие „увеличавате“ стойността му до текущия пазар. Например, кажете, че баба ви и дядо ви са купили къща за 50,000 300,000 долара и са ви я прехвърлили, след като са починали. Къщата се оценява на $250,000 XNUMX, когато я получите, но тъй като тази стойност е увеличена, няма да плащате данъци върху капиталовата печалба за увеличението с $XNUMX XNUMX. Можете също така да забавите оценката за увеличаване с шест месеца, ако смятате, че стойността ще се увеличи рязко през този период.
Спомнете си капиталовите печалби
Въпреки това ще плащате данъци върху капиталовите печалби, ако продадете жилището на цена, по-висока от неговата увеличена стойност. Използвайки горния пример, ако сте продали дома за $350,000 50,000, ще бъдете отговорни за данък върху капиталовата печалба за допълнителните $500,000 250,000. За щастие IRS ще изключи до $XNUMX XNUMX данъци върху капиталовите печалби за двойки и $XNUMX XNUMX за физически лица в ситуации като тази, ако домът е бил вашето основно местожителство поне две от пет години.
Не забравяйте, че отдаването под наем на дома може да предостави и данъчни предимства. Например, можете да приспаднете разходите за подобряване на дома и да получите данъчно облекчение за амортизация на стойността на имота. По същия начин, ако решите да живеете в дома и да не го продавате, можете да се насладите на данъчни облекчения за собственост на жилище, като удръжки за данъци върху собствеността или работа в домашен офис.
Bottom Line
Прехвърлянето на имущество от тръст след смъртта на доверителя е многоетапен процес, при който доверителят попълва актова документация, идентифицира ипотеки и прехвърля собствеността на бенефициента. Бенефициенти получаващите имот обикновено нямат данъчни пречки, но могат да поемат ипотеката заедно с дома. В резултат на това наследяването на имот означава да вземете решение дали да живеете в дома, да го отдадете под наем или да го продадете. Отново, тези избори обикновено имат положителни или неутрални данъчни последици благодарение на правилото за увеличаване на IRS. Въпреки това, тъй като всяка финансова ситуация е уникална, от решаващо значение е да разберете данъчните последици от обработката на наследено имущество.
Съвети за прехвърляне на собственост от тръст
Наследяването на дом може да бъде финансова полза, но неразумното боравене с нов имот може да ви струва. Обмисли консултация с финансов съветник за да ви помогне да разберете последиците от продажбата, наемането или обитаването на дома. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Наследеното имущество може да бъде ценно. Ако нямате нужда от втори дом, продажбата на дома може да ви помогне да постигнете финансовите си цели. За да се възползвате максимално от възможността, използвайте това ръководство за продажба на наследени имоти.
Снимка: ©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/coldsnowstorm, ©iStock.com/stu99
Това мнение Как да прехвърлите имущество от тръст след смърт се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/beneficiaries-transfer-property-trust-death-140014943.html