Как колежите прикриват истинските си цени

В повечето индустрии налагането на заем на наивни потребители, без да се изясни, че това всъщност е заем, би предизвикало възмущение и възможни регулаторни ограничения. Във висшето образование всичко е както обикновено.

Тази седмица Службата за отчетност на правителството (GAO) публикува a докладва разкривайки, че колежите дават неясна и понякога измамна информация на бъдещите студенти в писма с предложения за финансова помощ. Офертите за помощ може да подведат студентите да си мислят, че ще плащат много по-малко за колеж, отколкото в действителност. Тази липса на прозрачност на цените е не само неискрена, но позволява на колежите да се измъкнат от налагането на по-високи цени, отколкото биха могли на един добре функциониращ пазар.

В един идеален свят колежът изпраща на студент оферта за финансова помощ, в която се описват пълните разходи за посещение, включително обучение, такси, книги и приблизителни разходи за живот, ако е приложимо. След това писмото изброява източници на безвъзмездна помощ, които не трябва да бъдат изплащани, включително институционални стипендии и държавна помощ като федерални грантове на Pell. Писмото изважда безвъзмездната помощ от разходите до печалба нетна цена. Той дава на студентите опции за финансиране на тези оставащи разходи, потенциално включително заеми.

На практика малко колежи отговарят на идеала. За своя анализ GAO събра 522 финансови предложения за изкуствен интелект от национално представителна извадка от 176 анонимизирани колежа. След това GAO определи дали колежите спазват приет списък с най-добри практики за финансова помощ. Нито едно училище не отговаря на всички критерии.

Повечето предложения за финансова помощ в най-добрия случай са подвеждащи

Най-важният компонент на предложението за финансова помощ е нетна цена. Казано по-просто, това е това, което студентите трябва да платят след прилагане на всички безвъзмездни средства и стипендии. Тази цифра трябва да е на видно място във всяка оферта.

Но 41% от предложенията за финансова помощ изобщо не включват нетната цена. GAO цитира един пример, който просто изброява безвъзмездни средства и заеми, но не включва информация за разходите след помощта. Други 50% от офертите посочват нетна цена, но я занижават, като включват заеми (които студентите трябва да изплатят, поне на теория) или не включват всички разходи за колеж. Само 9% включват точна нетна цена.

GAO подчертава предложение за помощ което каза на студента получател, че ще трябва да плати само $351 през пролетния семестър и нищо през есента. Но пакетът „помощ“ включваше 5,400 долара федерални заеми за студента и 35,500 40,000 долара заеми за неговите или нейните родители. Действителната нетна цена за този студент беше над $XNUMX XNUMX.

Сякаш това не беше достатъчно, въпросният студент се класира за Допълнителни безвъзмездни средства за образование, което означава, че Министерството на образованието е определило, че той или тя има изключителни финансови нужди. И все пак колежът все пак сметна за уместно да даде 40,000 XNUMX долара заеми на този студент с ниски доходи и неговото или нейното семейство. И това беше само за една година.

Този колеж поне имаше благоприличието да обозначи тези заеми като заеми. Някои училища дори не могат да си направят труда да направят това. Според GAO 24% от колежите не правят разлика между грантове и заеми при предложения за помощ, което означава, че студентите не могат лесно да направят разликата между парите, които са им дадени, и парите, които ще трябва да изплатят. Посочена е една буква три различни вида федерални заеми просто като „под“, „непод“ и „ПЛЮС“. Никъде в това писмо не се появява думата „заем“ – въпреки това училището е отпуснало почти 25,000 XNUMX долара федерални заеми на този ученик.

Непрозрачността на цените пречупи пазара на висше образование

Както GAO отбелязва, федералното правителство изисква ипотеките, кредитните карти и дори частните студентски заеми да се предлагат със стандартизирани оповестявания, които информират потребителите колко заемат и колко трябва да изплатят. Не съществува такова изискване за федерални студентски заеми.

Предсказуемият резултат е, че студентите често не знаят колко заемат. Изследователи от института Брукингс намерени че почти половината от студентите подценяват дълговете си с 20% или повече. Около един на всеки седем изобщо не е осъзнавал, че има студентски дълг.

Подобна липса на прозрачност на цените позволява на колежите да повишават цените тихо. На един добре функциониращ пазар потребителите могат да сравняват цените и да търсят най-добрата сделка. Но когато колежите правят трудно или невъзможно за студентите да разберат колко плащат, този механизъм се поврежда. Колежите могат да повишат цените доста над това, което биха могли да таксуват на един наистина конкурентен пазар.

Объркващите писма за помощ са само един аспект на система, предназначена да скриват истинските цени от студенти и техните семейства. През повечето време студентите трябва да кандидатстват в колеж, преди да разберат нетната си цена, което ограничава способността им да правят сравнение. Колежите наемат скъпи консултанти, за да преценят колко точно обучение могат да изцедят от студентите, преди да си тръгнат. Училищата примамват студенти с щедра безвъзмездна помощ през първата година, само за да намалят стипендиите, след като тези първокурсници станат затворени второкурсници.

Как да направим цените прозрачни

В понеделник представителите Вирджиния Фокс (R-NC) и Лиза Макклейн (R-MI) представиха Закон за прозрачност на разходите в колежа и защита на студентите, който има за цел да коригира недостатъците, установени от GAO. Законопроектът изисква федерално финансираните колежи да спазват набор от правила, когато съобщават предложения за финансова помощ на студентите.

Съгласно законопроекта училищата не могат да включват заеми при изчисляване на посочените разходи от джоба. Студентите трябва да потвърдят, че разбират колко заемат, като напишат сумата на заема, преди да го приемат. Офертите за помощ трябва също така да включват прогнозни плащания по заема и месечни печалби след дипломирането, така че студентите да могат да преценят достъпността на заемите си, преди да вземат заем. Студентите са много по-вероятно да изплатят заемите си когато дълговете им са по-ниски спрямо печалбите им.

Законопроектът не изисква от колежите да използват стандартизирано писмо с оферта за финансова помощ, както искат много застъпници, но ще отнеме големи крачки към осигуряване на прозрачност на разходите за колежи и възвръщаемостта на инвестициите.

Политиците биха могли да обмислят допълнителни реформи за насърчаване на прозрачността на цените. Федералното правителство може да събира и публикува по-добри данни за нетните цени, така че студентите да имат по-добра представа колко ще плащат, преди дори да кандидатстват. Училищата могат да бъдат насърчавани да разкриват цената „всичко в цената“, която студентите ще трябва да платят, за да получат дипломите си, вместо да определят таксата за обучение за всяка година.

Цените са основата, върху която функционират пазарите. Без прозрачност на цените пазарите не могат да функционират и има малко пазари, които са по-нефункционални от висшето образование. GAO хвърли светлина върху безсрамните опити на колежите да скрият истинските си разходи. Пътят към коригиране на висшето образование трябва да започне с прозрачност на цените.