Забавени пенсионни кредити, които водят до по-големи Социални осигуровки в бъдеще може да бъде неочаквана финансова печалба за хората, които ги печелят. Те могат да бъдат спечелени чрез отлагане на вашите социалноосигурителни обезщетения след пълната ви пенсионна възраст, нещо, което можете да правите, докато не навършите 70 години. Забавените пенсионни обезщетения са мотивация да работите толкова дълго, колкото можете, без да използвате вашите предимства. Правейки това, можете значително да увеличите доходите си от социалното осигуряване надолу по пътя. Обмисли работа с финансов съветник докато претегляте избора си относно времето за пенсиониране.
Какво представляват кредитите за забавено пенсиониране?
Кредитите за забавено пенсиониране, които съществуват от 1917 г., са финансовият стимул на Администрацията за социално осигуряване (SSA) за вас да изчакате пълна пенсионна възраст да извлечете ползи. Вие натрупвате процент от бъдещия си месечен чек за социални осигуровки за всеки месец, в който забавите изплащането на вашите обезщетения от пълната ви пенсионна възраст до 70-годишна възраст. Ако натрупате тези кредити, вашият чек за социално осигуряване ще нарасне, за да бъде пропорционално по-висок, отколкото би бил бях без тях.
Тези кредити започнаха да струват допълнителни 3% годишно от годишните социални осигуровки, които бяха забавени. До 1943 г. процентът се е увеличил до 8% годишно, ниво, което остава непроменено. Днес SSA предоставя допълнителни две трети от 1% за всеки месец, който забавите след месеца на рождения си ден. Ако се пенсионирате на 66-годишна възраст и отложите обезщетения за една година, вашите обезщетения ще се увеличат с 8%, 16% за две години закъснение, 24% за три години закъснение и 32% за четири години закъснение след пълната ви възраст за пенсиониране. Можете да се консултирате с уебсайта на SSA за по-подробна разбивка на наличните предимства.
Как работят кредитите за забавено пенсиониране
Можете да изчислите кредитите си за забавено пенсиониране, като умножите месеците, в които сте забавили искането за социални осигуровки, по 0.667 (приблизително две трети). Използвайки това основно число, 12-месечно забавяне ще доведе до 8% годишно увеличение на обезщетенията. Ето още един пример:
Да приемем, че сте родени между 1943 и 1954 г., което прави вашата пълна пенсионна възраст 66. Ако не изтеглите обезщетенията си, докато не достигнете 70-годишна възраст (което е 48 месеца след пълната ви пенсионна възраст), печелите кредити за забавено пенсиониране до месеца, преди да навършите 70. В този случай бихте получили 132% от обезщетението, което бихте получили, ако започнете да кандидатствате за обезщетения на 66. Постигате тази цифра, като умножите 48 (броя на забавените месеци) по 0.667 и добавяйки това към 100%.
Не пропускайте новини, които могат да повлияят на вашите финанси. Получавайте новини и съвети за вземане на по-интелигентни финансови решения с полуседмичния имейл на SmartAsset. Това е 100% безплатно и можете да се отпишете по всяко време. Регистрирайте се днес.
Вашите кредити за забавено пенсиониране ще се появят в чека за вашите обезщетения през януари на годината, следваща годината, в която са спечелени, или когато достигнете 70-годишна възраст, което от двете настъпи първо. Ако получателят на социалното осигуряване почине и ако a оцелял съпруг файлове за обезщетения за вдовица(и), те започват да ги получават веднага.
Връщане на работа за забавяне на вашите социални осигуровки
Проучване, направено от Института за изследване на доходите на служителите (EBRI), установи, че 21% от хората искат да се върнат на работа, за да забавят социалните си обезщетения. Ако се върнете на работа преди пълната възраст за пенсиониране, можете да спечелите $19,560 2022 през 18,960 г. (спрямо $2021 XNUMX през XNUMX г.) преди загуба на ползи. Ако изчакате да изтече пълната ви пенсионна възраст, за да се върнете на работа, разликата е доста голяма. По-конкретно, можете да спечелите до $51,960 2022 през 50,520 г. (от $2021 XNUMX през XNUMX г.), преди да загубите каквито и да е предимства.
Ако се върнете на работа преди пълната възраст за пенсиониране, ще загубите $1 от всеки $2, които печелите. Но след пълната възраст за пенсиониране ще загубите само $1 от всеки $3, които спечелите, ако надхвърлите тези ограничения. В крайна сметка обаче получавате обратно тези предимства. Освен това трябва да плащате данък върху заплатите върху социалното осигуряване, докато работите.
Имайте предвид, че вашите социални осигуровки се основават на 35 години от най-високата ви заплата. Може да искате говорете с финансов съветник за да определите дали връщането на работа си струва за вас от финансова гледна точка.
Как забавените пенсионни кредити могат да повлияят на ранното пенсиониране
Най-рано можете да изтеглите социално осигуряване на 62 години. Теглене на социално осигуряване на 62 години се счита за ранно пенсиониране и получавате намаление на вашите обезщетения. Според Администрацията за социално осигуряване, ако вашата пълна възраст за пенсиониране е 66, което означава, че сте родени между 1943 и 1954 г., вие ще получите 25% намаление на вашите обезщетения, а вашият съпруг ще получи 30% намаление, ако решите да се пенсионирате на възраст 62. Вие не печелите кредити за забавено пенсиониране, ако се пенсионирате на 62 години или по всяко време преди пълната ви възраст за пенсиониране.
Bottom Line
Бъдете сигурни и погледнете по-голямата финансова картина, преди да решите кога да започнете да приемате социално осигуряване. Един от начините да направите това е като зададете няколко ключови въпроса.
Например, ако отложите социалните си обезщетения до след 70-годишна възраст, въпреки че сте се пенсионирали по-рано, увеличението на вашите обезщетения след 70 години от кредити за забавено пенсиониране ще струва ли всички пари, които не сте получили под формата на обезщетения между пълната ви пенсионна възраст и възраст 70? Ако работите на непълно работно време по време на пенсиониране, ще си струва ли увеличението на социалноосигурителните обезщетения в бъдеще поради забавени пенсионни кредити данъците, които плащате върху допълнителния си доход? Ако извлечете повече от вашите 401 (k), за да можете да отложите обезщетенията, заслужава ли си повишеното ви обезщетение след 70?
Съвети за социално осигуряване
Ако искате да забавите социалните си обезщетения в полза на забавени пенсионни кредити, може да искате говори с финансов съветник за да определите как това се вписва в цялостната ви стратегия за пенсиониране. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Ако отложите изтеглянето на вашето социалноосигурително обезщетение до след 65 години, не забравяйте да се регистрирате Лекувам така или иначе. В противен случай може да е трудно и скъпо да се направи.
Снимка кредит: ©iStock.com/insta_photos
Източник: https://finance.yahoo.com/news/understanding-delayed-retirement-credits-185510866.html