Как да избегна плащането на данък върху дивиденти?

Дивидентите са плащания, които някои компании правят на акционерите, за да ги възнаградят за инвестирането в тях. Дивидентите могат да осигурят редовен, предвидим доход на инвеститорите, които също запазват шанса за печалба от поскъпването. Дивидентите могат да се класират за изгодно данъчно третиране върху капиталовите печалби, ако акциите се притежават достатъчно дълго. Избягването на всички данъци върху дохода върху дивидентите е по-сложно. Опциите включват притежаване на акции, изплащащи дивиденти, в данъчно облекчена пенсионна сметка или план 529. Можете също така да избегнете плащането на данък върху капиталовите печалби изцяло върху определени акции, изплащащи дивиденти, ако доходите ви са достатъчно ниски. Финансов съветник може да ви помогне да инвестирате дивиденти във вашето портфолио.

Основи на дивидентите

Дивидентите са плащания, които инвеститорите получават от притежаването на акции на някои компании. Компаниите, които са печеливши, могат да разпределят част от печалбите си като парични плащания или дивиденти от акции като начин да възнаградят акционерите за инвестиране в бизнеса.

Акциите, изплащащи дивиденти, са популярни алтернативи на облигациите за инвеститори, които искат да генерират пасивен доход. Пенсионерите често инвестират в дивиденти, за да могат да плащат разходите си за живот, без да се налага да продават акции.

Както всеки доход, дивидентите се облагат с данъци. Данъчните ставки зависят от това дали дивидентите се считат за квалифицирани или неквалифицирани. Обикновени или неквалифицирани дивиденти се изплащат от акции, които се притежават по-малко от необходимия период на държане. Тези дивиденти се облагат с обикновения данък върху дохода на инвеститора. Квалифицираните дивиденти, които се изплащат от акции, които се притежават поне за необходимия период на държане, се облагат с данък като капиталови печалби.

Ставите на капиталовите печалби обикновено са по-ниски от нормите на обикновения доход и варират от 0% до 20%. Ставките се основават на дохода на данъкоплатеца и повечето данъкоплатци са в групата на 15% капиталови печалби. Като пример, инвеститор, който е спечелил $10,000 1,500 от квалифицирани дивиденти, обикновено дължи данъци върху капиталовите печалби от $8,500, намалявайки печалбата си след данъци до $XNUMX.

Как да избегнете данъци върху дивидентите

Има няколко стратегии за избягване на данъци върху вашите дивиденти, в зависимост от това дали са квалифицирани или обикновени дивиденти:

Пенсионни сметки на Roth. Roth IRA се финансира с пари след облагане с данъци. След като човек навърши 59 ½ години, парите могат да бъдат теглени без данъци. Така че всички дивиденти, изплатени от акции, притежавани в сметка на Roth, ще бъдат освободени от данъци, стига дивидентите да бъдат изтеглени след навършване на 59 ½ години и най-малко пет години след откриването на сметката.
Отговаряне на изискванията за нулев данък върху капиталовата печалба. Данъците върху капиталовите печалби се градуират, като инвеститорите с по-високи доходи плащат по-високи ставки. Инвеститорите с най-ниска доходна група не дължат данъци върху капиталовата печалба. Скобите се променят всяка година. Например семейна двойка, подала съвместно декларация с облагаем доход за 2023 г. от $89,250 XNUMX или по-малко, не би платила данък върху капиталовата печалба върху дивиденти. Стратегии като вноски в пенсионни сметки и здравни спестовни сметки (HSAs) могат да намалят дохода ви под прага на нулевия данък върху капиталовата печалба. В резултат на това няма да дължите никакви данъци върху квалифицираните дивиденти.
Образователни планове. Данъчно облекчени планове 529 позволяват необлагаем растеж и тегления, стига парите да се използват за плащане на квалифицирани разходи за образование. Така че поставянето на средства в план 529 и използването на парите за закупуване на акции, изплащащи дивиденти, ще ви позволи да натрупате средства без данъци и също така да изтеглите парите, без да дължите данъци. Това обаче работи само ако сумите за теглене отиват за квалифицирани разходи за образование, като обучение и книги.
Други сметки за пенсиониране. Други пенсионни сметки, като традиционните IRA и 401(k)s, могат да предложат частично облекчение от данъци върху дохода. Тези сметки се финансират с пари преди данъци. Инвеститорът може да приспадне парите, внесени в традиционна сметка, от текущия си облагаем доход. Но за разлика от сметките на Roth, тегленията се облагат като обикновен доход. Притежаването на акции, изплащащи дивиденти, в традиционна IRA или 401(k) няма да елиминира вашето данъчно задължение, но може да го намали.

Bottom Line

Инвестирането в акции, изплащащи дивиденти, може да генерира доход, като същевременно запазва потенциала за увеличение на капитала. Доходите от дивиденти могат да се облагат със ставки на капиталовите печалби, които са по-ниски от данъчните ставки върху обикновения доход, стига акциите да се държат поне една година. Може да успеете да избегнете всички данъци върху доходите върху дивидентите, ако доходът ви е достатъчно нисък, за да се класирате за нулеви капиталови печалби, ако инвестирате в пенсионна сметка на Roth или купувате дивидентни акции в образователна сметка с данъчни облекчения.

Съвети за инвестиране

Обмислете да се консултирате с финансов съветник за предложения относно данъчно ефективни начини за генериране на доход чрез инвестиране на дивиденти. Безплатният инструмент на SmartAsset ви свързва с до трима проверени финансови съветници във вашия район и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започнете сега.
За да планирате добре финансовото си бъдеще, трябва да имате известна представа колко ще струват вашите инвестиции в бъдеще. Калкулаторът за възвръщаемост и растеж на инвестициите на SmartAsset може да ви помогне да прецените колко може да струва вашето портфолио. Посочете сумата пари, с която започвате, допълнителните вноски, които планирате да направите, очакваната норма на възвръщаемост и колко дълго искате да оставите парите да растат. След това калкулаторът ще ви даде бъдещата прогнозна стойност на вашия портфейл.

Публикацията Как да избегна плащането на данък върху дивиденти? се появи за първи път в SmartAsset Blog.

Източник: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-tax-dividends-130000538.html