Само защото някой е натрупал много активи, не означава, че има необходимото време, склонност или умения, за да ги управлява. За да извлекат максимума от парите си, хората с висока нетна стойност често се обръщат към частни мениджъри на богатство инвестиране насоки и стратегическо финансово планиране.
Вместо просто да обработвате сделките си на Нюйоркската фондова борса или друга борса, частно лице мениджър на богатство предоставя цялостна финансова програма, базирана на вашата уникална ситуация, като взема предвид какво печелите, какви активи притежавате и целите на вас и вашето семейство - както финансови намлява лично.
Как работят мениджърите на богатство
Услугите за управление на частно богатство се предлагат от много финансови институции, включително инвестиционни брокери и големи банки. Когато тези услуги се предлагат в рамките на институциите, те често се създават като малки групи под ръководството на водещ мениджър, за да могат да предоставят по-персонализирано обслужване на своите клиенти. Съществуват и множество независими съветници по богатство и портфолио мениджъри, които следват същия модел.
Работата на частния мениджър на богатство е да гарантира, че вашите краткосрочни, средносрочни и дългосрочни цели няма да се сблъскат. Разпродажба на някои от вашите акции, облигации или ETF може да изглежда като лесен начин да освободите малко ликвидност, например. Но това може също да навреди на цялостното здраве на вашето портфолио, което най-основно е предназначено да плати за широките финансови нужди на вашето семейство и да гарантира, че можете пенсионирайте се удобно.
Помислете за това по този начин: Неопитните инвеститори или тези, които просто са твърде заети да правят пари, за да ги управляват, може да не разберат последиците от своите решения и в крайна сметка да обвържат различните си финансови интереси във възел. Работата на частния мениджър на богатство е да развърже този възел и да сплете различните интереси на семейството заедно по начин, който укрепва цялото.
Никой реномиран частен мениджър на богатство няма да предложи на инвеститорите универсално решение. Вместо това те предоставят персонализирана представа за множеството инвестиционни инструменти, налични на пазара - недвижими имоти, облигации, акции и безбройните форми, които всеки един от тях приема. И те ще разгледат данъчните последици за всеки и как могат да подкрепят или ограничат растежа на вашите финанси с течение на времето.
Частните мениджъри на богатство не са евтини. Повечето начисляват на клиентите такса въз основа на процент от стойността на активите, поставени под тяхно управление. Докато някои все още работят с комисионни, плащани от фондовете, които поставят от името на клиента, това се променя поради опасенията на инвеститорите, че мениджърът може да препоръча фонд или друг финансов продукт поради комисионната, която е свързана с него.
Повечето частни мениджъри на богатство също създават партньорски споразумения с адвокати по семейно право, планиране на имоти и наследяване на бизнеса, както и със счетоводители, данъчни експерти и доставчици на застраховки. Това им помага да гарантират, че всеки клиент има достъп до експертния опит, необходим, за да гарантира, че е в състояние да балансира финансовите решения както за собственото си поколение, така и за поколенията, които тепърва предстои.
Това е важно, тъй като стабилният финансов план съдържа множество компоненти — планиране на имоти, планиране на пенсиониране (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), управление на активи, данъчно планиране — всеки от които има собствен набор от миниатюрни движещи се части. Лесно е за един претоварен инвеститор да си помисли, че ще му трябват осем ръце и девет мозъка на октопод, за да осмисли всичко. Частен мениджър на богатство е този октопод.
Още от MoneyWise
Тази статия предоставя само информация и не трябва да се тълкува като съвет. Предоставя се без каквато и да е гаранция.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/private-wealth-managers-help-clients-160000622.html