Как рецесията засяга средностатистическия човек?

Ключови заведения

• Официално не сме навлезли в рецесия през 2023 г. – но експертите прогнозират 70% шанс тя да настъпи преди края на годините
• По време на рецесия средният човек (т.е. вие) е изложен на по-висок риск от безработица и финансови затруднения
• Други въздействия на икономическия спад включват промени в цените и лихвените проценти, намалено здравно покритие, по-малък достъп до кредити и повишен стрес

Рецесия, рецесия, рецесия.

Можете да намерите думата, залепена във всеки вестник, в устата на всеки водещ на токшоу и подскачаща в умовете на загрижените инвеститори. И все пак, въпреки всички тези приказки за рецесия, Съединените щати всъщност все още не са навлезли в такава.

И все пак постоянните опасения относно рецесията сами по себе си са тревожни. Колкото повече ежедневните инвеститори и потребители се тревожат за икономически спад, толкова по-вероятно е те да оттеглят разходите. (По ирония на съдбата увеличават шансовете рецесията да се насочи към тях.)

Досега тази година икономистите не могат да се споразумеят напълно дали, кога и колко тежка може да удари рецесията.

A Проучване на банковия курс установиха 64% шанс за рецесия до края на 2023 г.

Едно проучване на Bloomberg установява, че a 70% шанс на рецесия през следващата година.

Goldman Sachs вижда, че икономиката излиза малко наранена; Barclays Capital вижда 2023 г. като най-лошата световна икономика от четиридесет години.

(Лично ние виждаме потенциална рецесия като чудесно време да развиете основната си инвестиционна стратегия с Q.ai Инвестиционен комплект за активен индексатор. Или, за още по-разнообразна игра, the Комплект за глобални тенденции което търси по-малки недостатъци и по-висока възвръщаемост.)

С други думи, няма консенсус относно спецификата или дори възможността за икономически спад. Безспорното е, че темата е в съзнанието на всеки.

Тъй като притесненията от глобалната рецесия са постоянно високи, нормално е да сте нервни за финансите си. Но как рецесията засяга обикновения човек – включително инвеститорите на дребно като вас – наистина?

Нека разберем.

Какво означава рецесията за обикновения човек?

Всяка рецесия е резултат от уникален набор от фактори, което означава, че – въпреки че често споделят големи прилики – спецификите могат да варират значително. Ето какво може да означава предстояща рецесия за обикновения човек в днешната необичайна икономическа среда.

Има по-малко работни места и по-висока безработица

Една неприятна истина за рецесиите е, че милиони хора често губят работата си. Тъй като разходите се забавят и икономиката се свива, печалбите на бизнеса също намаляват. За да поддържат маржовете си на печалба, те често забавят наемането и започват да уволняват, за да ограничат бюджета.

Дори рецесията на Covid-19, въпреки че беше най-кратката в историята на Америка, видя 22 милиона души оставям без работа. По време на Голямата рецесия от края на 2000 г. безработицата се удвои.

С нарастването на безработицата е по-малко вероятно компаниите да ви наемат другаде, което прави намирането на нова работа по-трудно. За американците, които вече се борят, това означава, че възстановяването на финансовата ви основа е дори по-трудно от обикновено.

Струва си обаче да се отбележи, че пазарът на труда остава необичайно силен предвид преобладаващите икономически опасения. През 2022 г. икономиката добави 4.5 милиона работни места, докато новите молби за безработица паднаха до исторически ниски нива през декември.

Но с Фед на пътя на лихвената война, тези числа може да се обърнат достатъчно скоро. Служителите на Фед държат че безработицата ще се повиши от 3.5% на 4.6% тази година, в съответствие с цифрите на ниво рецесия. и вече, много големи технологични фирми обявиха масивни съкращения на работни места, докато раздутата индустрия отслабва.

Губите сила за договаряне

Един страничен ефект от по-тънкия пазар на труда е, че работниците губят силата си за договаряне.

Когато по-малко фирми наемат служители, работодателите могат да определят по-ниски заплати и по-малки пакети от обезщетения. Бонусите и повишенията може да получат удар. В предстоящата рецесия служителите може дори да загубят възможността да изискват гъвкави графици или договорености за работа от разстояние.

Непълната заетост също може да нарасне, когато американците работят по-малко часове на позиция, така че работодателите да могат да намалят разходите.

Ако работник избере да не приеме тези условия, може да се затрудни да намери нещо по-добро – или изобщо нещо – другаде.

Здравното осигуряване може да намалее

САЩ са необичайни с това, че значителна част от нашата работна сила разчита на работните си места за достъп до здравеопазване. Това означава, че когато настъпят рецесии, хората откриват, че достъпът им до здравеопазване е пометен изпод тях.

Например данните на Бюрото за преброяване на населението показват, че по-голямата част от населението на САЩ е имало здравна застраховка, базирана на заетост, през 2020 г. Когато настъпи рецесията, 7.7 милиона американци и 6.9 милиона зависими лица загубиха покритие между февруари и юни 2020 г.

Въпреки че съществува достъп до частна застраховка, това е много по-скъпо, когато вашият работодател не плаща сметката. Като такива, много хора, които губят застраховка по време на рецесия, остават неосигурени, докато не си намерят нова работа. И въпреки че спестявате от застрахователни премии, ако възникне спешна медицинска помощ, вероятно ще платите повече от джоба си.

Бюджетът ви става все по-строг

Дори ако запазите работата си, увеличението на заплатата и здравното осигуряване, вероятно ще стегнете бюджета си по време на рецесия.

От една страна, цените може да станат лепкави по време на рецесия, тъй като предприятията се опитват да увеличат намаляващите маржове на печалба. В настоящата икономика продължаващите проблеми с веригата за доставки означават, че всичко от яйцата до компютрите е по-скъпо от всякога.

Междувременно по-високите лихвени проценти удрят потребителите от всички страни, вдигайки общите разходи за закупуване на къща, кола или дори хранителни стоки на кредит. Предвижда се тези лихви да продължат да растат, докато Фед не се убеди, че високата инфлация е победена.

И отвъд всичко че, разумно е да поставите голяма финансова възглавница между себе си и потенциала за икономическа разруха.

Вашето портфолио (вероятно) ще получи удар

Рецесиите и фондовият пазар често са свързани по сложен начин. За съжаление, една от тези връзки е, че дори призракът на рецесията може да доведе до мечи пазар, преди икономиката действително да спадне.

Докато потребителските разходи се забавят и предприятията се борят да увеличат печалбите си, инвеститорите губят доверие в икономиката. Някои може дори превантивно да ликвидират своите портфейли като страхове от рецесия, инфлацията и/или лихвените проценти се повишават.

Въпреки че този ход може да защити печалбите им, ако бъде направен в правилния момент, определянето на времето на пазара по този начин е изключително рисковано. За някои инвеститори ликвидацията може да защити печалбите им – за други този ход просто осребрява загубите им. Изплащането на пари също означава, че когато пазарът започне да се възстановява, вашите пари няма да са там, за да се движат нагоре.

С други думи, често е най-добре да следвате дългосрочната си инвестиционна стратегия до другата страна. По-вероятно е да видите предпочитани резултати, като избегнете загуби на хартия, отколкото осъзнавайки тези загуби, за да „защитите“ портфолиото си.

Достъпът до кредитиране се свива

Друг начин, по който рецесиите засягат обикновения човек, е, че достъпът до кредит твърде често намалява.

Дори ако имате доходи, за да поддържате заем сега, кредиторите са по-предпазливи да раздават пари, когато сигурността на работата на всички е застрашена. Те могат да проверят по-сериозно вашите финанси, кредитен рейтинг и кредитна история.

Намаленият достъп до нисколихвени кредити може да принуди потребителите да отложат големи покупки като недвижими имоти, автомобили или домакински уреди.

Повишен стрес навсякъде

Един от най-разпространените начини, по които рецесиите засягат средния човек, е просто повишаването на стреса.

Няма значение дали се чувствате комфортно в сигурността на работата си и имате солидна финансова възглавница, или ако се борите да свързвате двата края и имате $100 в спестовната си сметка. Когато икономиката се колебае, хората се изнервят – и това е повече от добре.

Въпреки че няма универсален отговор, най-доброто, което можете да направите, е да се придържате към финансовия си план възможно най-добре и да продължите да карате, докато рецесията не приключи.

Как да се подготвим за евентуална рецесия

Рецесиите могат да засегнат обикновения човек по безброй начини. Важно е да сте максимално подготвени за това, което могат да ви подхвърлят. Ако не сте сигурни откъде да започнете, помислете за тези стъпки:

• Увеличете своя фонд за спешни случаи, за да поберете поне тримесечни разходи за живот
• Намалете всички ненужни разходи чрез застраховка за пазаруване и планове за мобилен телефон, намаляване на абонаментите, които не използвате, или хранене по-често
• Плащайте дълговете си по-агресивно, за да избегнете по-високи лихви по-късно
• Диверсифицирайте доходите си със странична работа, работа на непълен работен ден или доходоносни инвестиции
• Подобрете пригодността си за заетост, като вземете курсове, спонсорирани от работодателя, или придобиете нови умения
• Обновете автобиографията си – за всеки случай

Инвестиране по време на рецесия

Друг ключ към преминаването през рецесията не само невредим, но и по-силен от всякога, е да инвестирате, когато можете.

Рецесиите са известни със своята повишена нестабилност на фондовия пазар, тъй като инвеститорите реагират на всяко малко проблясък в новините. И да, вероятно е стойността на портфолиото ви да намалее. Всъщност ние разчитаме на това.

Помислете за това по следния начин: Само защото цената на качествените активи намалява по време на рецесия, не означава, че тези акции са по-малко ценни. Това означава, че те търгуват на по-малко ценни цени, защото инвеститорите са нервни. Но когато рецесията приключи и икономиката се възстанови, висококачествените акции ще се възстановят заедно с нея.

За инвеститори, които купуват с отстъпка, това означава, че бъдещият ви потенциал за печалба се издига. Когато всички останали продават от страх, вие имате възможност да инвестирате сега и да изтеглите по-късно.

Долната линия

Рецесиите са тежки за всички – включително и за вас. С потенциална загуба на работа на хоризонта, най-доброто нещо, което можете да направите, е да осигурите финансите си сега и да изчакате бурята. Като цяло това включва да държите здраво (или дори да разширите) инвестиционния си портфейл, за да уловите бъдещи възходи.

Разбира се, че не го правиш просто искате да инвестирате в „какво ако“ – все още е важно да хеджирате портфолиото си в други области.

За инвеститори, търсещи диверсификация и защитни позиции в несигурни икономики, диверсифицираната гама от инвестиционни комплекти на Q.ai е на място.

Например, нашата Активен индексатор намлява Комплекти за глобални тенденции правят отлични основни притежания за диверсифициран подход към дългосрочно инвестиране.

Но ако искате да хеджирате залозите си малко по-ясно, ние също предлагаме първокласен Комплект за надуване да се възползват от по-високите цени.

А за традиционалистите сред нас, нашите Комплект благородни метали ви позволява да хеджирате с най-старите запаси от богатство.

Допълнете всичко с Защита на портфолиото за ограничаване на загубите и защита на печалбите и можете да сте спокойни, знаейки, че Q.ai ви пази, независимо от рецесивните насрещни ветрове.

Изтеглете Q.ai днес за достъп до задвижвани от AI инвестиционни стратегии.s