Данните на Федералния резерв показват, че средни спестявания в Съединените щати на пенсионна възраст е само $255,200 400,000. Така че, ако се окажете с $400,000 XNUMX активи на възраст за пенсиониране, поздравления! Справяш се много по-добре от средното. Но колко дълго ще ви стигнат парите? Отговорът ще зависи от вашето разпределение на инвестициите, навиците за харчене и други потоци от приходи. Ето някои инструменти, които да ви помогнат да определите вашите налични активи и желаните разходи, така че да можете да изживеете пенсионирането, което искате, с $XNUMX XNUMX.
A финансов съветник може да ви помогне да създадете финансов план за вашите нужди и цели при пенсиониране.
Как да определите вашите активи и налични потоци от доходи
Знаейки какво имате на разположение, ще има огромно влияние върху това колко дълго можете разумно да очаквате парите ви да издържат. Всеки източник на доход, който можете да имате след пенсиониране, ще намали сумата, от която се нуждаете изтеглете от портфолиото си. Източниците на потенциален доход могат да включват:
В допълнение към вашите 400,000 XNUMX $ в пенсионни сметки, може също да имате активи, които могат да бъдат използвани за допълване на доходите ви на по-късна дата. Активите могат да включват:
Капиталът, който имате във вашия дом, който може да бъде рефинансиран за намаляване на ипотеката ви или продаден за закупуване на по-малък дом в район с по-ниска цена на живот, за да намалите разходите си.
Други недвижими имоти, които могат да бъдат продадени или отдадени под наем, като ваканционни жилища.
Второ превозно средство, което може да бъде продадено, ако вашето домакинство вече не се нуждае от две след пенсиониране.
Оборудване за отдих, като туристически ремаркета, ATV, моторни шейни и лодки, може да се продава или наема, когато не ги използвате.
Правенето на задълбочена инвентаризация на вашите активи може да ви помогне да определите къде са ценностите ви и да откриете нови потоци от доходи. Може би искате да запазите зимната кабина на вашето семейство до най-малките ви абитуриенти. Определянето на това, което искате да продадете и кога, може да ви помогне да планирате настоящите и бъдещите си разходи.
Определете желаните от вас разходи
Работили сте през целия си живот и сега е време да пожънете наградите. Въпреки че искате да сте сигурни, че за вашето бъдеще се грижат, вие също трябва да се наслаждавате на това, за което сте работили.
Реалностите на остаряването са трудни за посрещане, но може да дойде време, когато вече не можете да се качите на гондола, за да гребете из Венеция, или да отидете на рафтинг. Времето да попълните списъка си с кофи не е, когато сте прикован към инвалидна количка на деветдесетте си години, а когато най-накрая имате време, пари и здраве, за да му се насладите.
Похарчете малко, но следете какво харчите и се уверете, че е за това, което наистина е най-важно за вас. Балансирането на желанията ви за богат живот през шейсетте не трябва да идва с цената на невъзможността да си позволите домашни здравни грижи през осемдесетте.
Традиционно финансовите съветници са се съгласили, че средният пенсионер ще трябва да замени 80% от дохода си преди пенсиониране със спестявания и Социални осигуровки. Но нови изследвания от Изследователския център за пенсиониране и увреждания на университета в Мичиган предполагат, че разходите за пенсиониране намаляват с времето на всички социално-икономически нива.
Все още трябва да държите пари настрана, но може да не е необходимо да очаквате да изразходвате 80% от доходите си преди пенсиониране всяка година на пенсиониране.
Сигурен процент на теглене
Определянето на безопасен процент на теглене от вашите инвестиции за тяхното дългосрочно използване може да бъде трудно. Експертните мнения се различават, но един широко приет безопасен процент на теглене следва Правило 4%, който е създаден въз основа на изследването на Тринити, публикувано през 1998 г.
Правилото по същество гласи, че можете да теглите 4% годишно от добре диверсифицирано пенсионно портфолио, да коригирате своите 4% всяка година спрямо инфлацията и да очаквате парите ви да продължат поне 30 години.
Използвайки нашето портфолио от $400,000 4 и процент на теглене от 16,000%, бихте могли да теглите $30 2,000 годишно от вашите пенсионни сметки и да очаквате парите ви да стигнат за поне 40,000 години. Ако, да речем, вашите чекове за социално осигуряване са XNUMX долара месечно, ще имате общ годишен доход при пенсиониране от XNUMX XNUMX долара.
Това може да не е достатъчно за текущия ви начин на живот, така че може да се наложи да помислите за промяна на приоритетите и разходите си. Ако коригирането на вашите разходи не е възможно, може да се наложи ликвидиране на активи, развитие на потоци от приходи от наем или намиране на смислена работа на непълно работно време.
Ако изтеглите твърде много от портфолиото си в началото на пенсионирането, вашите инвестиции няма да могат да растат и наличните ви активи в края на пенсионирането ще бъдат значително засегнати. Въпреки че можете да очаквате да харчите по-малко по-късно, все пак ще искате да бъдете внимателни. Работата с финансов съветник може да ви помогне да видите индивидуалното въздействие на големи тегления от портфейл сега върху вашето финансово здраве в дългосрочен план.
Bottom Line
Ако никога не харчите парите си, тогава $400,00 ще продължат за неопределено време. Номерът не е да определите колко дълго ще ви стигнат 400,000 400,000 долара, когато се пенсионирате, а как най-добре да похарчите вашите XNUMX XNUMX долара. Колкото повече харчите сега, толкова по-малко ще имате по-късно. Колкото по-малко харчите сега, толкова повече може да ви се иска да сте се насладили на плодовете на вашите спестявания, докато все още имате жизнените сили да го направите.
Никой не може да ви каже точно къде се крият вашите ценности или кога точно ще изтече времето ви. Само вие можете да знаете кое съжаление ще изпитате по-остро - съжалението, че не сте спестили или съжалението, че не сте похарчили.
Съвети за планиране на пенсиониране
A финансов съветник може да ви помогне да създадете финансов план за вашите нужди и цели при пенсиониране. Безплатен инструмент на SmartAsset свързва ви с до трима проверени финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Ако искате да знаете колко пари ще имате след пенсиониране, Безплатният калкулатор на SmartAsset може да ви помогне да получите оценка.
Снимка: ©iStock/South_agency, ©iStock/staticnak1983, ©iStock/Luke Chan
Това мнение Колко време ще продължат 400 XNUMX долара след пенсиониране? се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/long-400k-last-retirement-140004125.html