Колко трябва да спестявате за пенсиониране?

Повечето хора мечтаят за спокойно пенсиониране. Може би това е човек, прекаран в голф с приятели, пътувайки по света или просто живеейки удобно, без да се налага да работите или да се занимавате с други нежелани задачи.

Но колко струва постигането на тези цели? Според Проучване на пенсионерите от 2022 г от Института за изследване на доходите на служителите, огромните 70% от пенсионерите искат да са спестили повече или да са започнали да инвестират по-рано. Ако искате да сте сигурни, че няма да споделяте подобни чувства на съжаление, когато се пенсионирате, има няколко прости стъпки, които можете да предприемете.

Налични са няколко онлайн инструмента, които могат да ви помогнат да създадете бюджет, да управлявате разходите и да се справите с вашите пенсионни спестявания. Обмисли проверка на някои от тези финансови ресурси рано.

Оптимизирайте своя план за пенсиониране с Blooom

Ако сте фокусирани главно върху планирането на пенсионирането, има някои основни данни, които трябва да знаете.

Колко трябва да спестявате за пенсиониране?

мост казват експерти можете да очаквате да харчите до 80% от типичната си заплата всяка година при пенсиониране. Така че, ако в момента правите 75,000 60,000 долара, можете грубо да прецените, че ще ви трябват поне XNUMX XNUMX долара годишно, за да живеете, след като напуснете работната сила.

Това обаче не е точна наука. Най-добрият начин да изчислите вашите пенсионни спестявания е да оцените разходите си и да работите назад. С други думи, уверете се, че имате план за пенсиониране.

„Има два вида разходи – ангажирани и дискреционни“, казва Питър Касиота, собственик на Asset Management & Advisory Services в окръг Лий. „Поетите разходи са разходи, върху които нямате почти никакъв контрол, като ипотека, данъци върху недвижимите имоти или електричество. Дискреционните разходи са разходи, върху които имате по-голям контрол, като хранене, развлечения и подаръци."

След като имате представа за тях, а именно тези, които очаквате да продължат до пенсионна възраст, тогава можете по-точно да прецените какво ще трябва да постигнете. А финансовият съветник също може да ви помогне да останете организирани – ако искате да тръгнете по този път.

Историята продължава

Свържете се с финансов съветник днес

Имайте предвид: Няма да изтеглите всичките си пари от спестовни или пенсионни сметки като план Roth IRA или 401k. Освен това най-вероятно ще получавате социалноосигурителни плащания и може да имате пенсия или друг източник на доходи. Според IRS, средният пенсионер получава малко под 1,200 долара на месец социалноосигурителни обезщетения. Виж това Инструмент на IRS за да получите представа какво бихте могли да спечелите в социалното осигуряване след пенсиониране.

Препоръчителни пенсионни спестявания по възраст

Точната сума, която ще трябва да спестите, варира в зависимост от вашите приходи и очакваните ви разходи при пенсиониране. Fidelity Investments – водеща фирма за инвестиции и финансови услуги – препоръчва да се придържате към след общите стълбове:

Възраст 30: Вашата годишна заплатаAge 35: 2x годишната ви заплатаAge 40: 3x вашата годишна заплатаAge 50: 6x вашата годишна заплатаAge 55: 7x вашата годишна заплата Възраст 60: 8x вашата годишна заплата Възраст 67: 10x вашата годишна заплата

Ако правите $75,000 на година, това би означавало, че ще ви трябват $225,000, спестени до 40-годишна възраст, $450,000 до 50-годишна възраст и $600,000 до 60-годишна възраст.

Стъпки, които да предприемете за пенсиониране сега (на всяка възраст)

Ако не сте започнали да спестявате за пенсия, сега е моментът. Както Джил Фопиано, главен изпълнителен директор на O'Brien Wealth Partners, обяснява: „Най-доброто време да започнете да спестявате е възможно най-рано, за да увеличите максимално ефекта от смесването“.

Усложняването се отнася до лихвата, която печелите с нарастването на вашите инвестиции и спестявания. Тъй като лихвата се добавя към баланса ви, тя също така увеличава размера на лихвата, който печелите годишно, така че колкото по-рано можете да започнете, толкова по-добре.

Ето няколко прости стъпки, които можете да предприемете в момента:

Отворете сметка за пенсиониране, ако все още не сте го направили: Има много опции, от които да избирате. Вашият работодател може да предложи 401(k) със съвпадащ принос или можете да отворите Roth или Traditional IRA. В много случаи може да искате и двете. Автоматизирайте вноските си: Определете колко можете удобно да прибирате всеки месец и настройте автоматични вноски в тази сума. Преоценявайте тези вноски всяка година, за да сте сигурни, че допринасяте възможно най-много. Увеличете максимално съвпаденията на работодателя: Ако вашият работодател предлага съвпадащи вноски към вашия акаунт 401(k), опитайте се да ги увеличите максимално. Това по същество са безплатни пари и може да помогне за натрупване на лихва. Консултирайте се с финансов съветник или инвестиционен плановик: проучването на EBRI показва, че пенсионерите са по-малко склонни да изпитват финансово съжаление, ако работят с професионалист. Всъщност девет от 10 пенсионери, които са работили с финансов съветник, казват, че стойността надвишава разходите. Много работодатели също предлагат съвети за финансово планиране (или техните администратори на планове го правят), така че се консултирайте с вашия офис за обезщетения, преди да платите за външни услуги. Изградете своето перфектно пенсионно портфолио с Rocket Dollar

Финансовите съветници обикновено препоръчват да спестявате около 15% от доходите си всяка година. Ако не можете да допринесете с това веднага, започнете с по-ниска сума и постепенно я увеличавайте с течение на времето.

Каквото и да правите, избягвайте да взимате заеми за вашите 401 (k) или други сметки за пенсиониране, освен ако не е абсолютно необходимо. Това не само ще изчерпи вашите пенсионни спестявания, но може да дойде и със значително ранно наказание за изтегляне.