Колко пари всъщност ви трябват за първоначална вноска за жилище

Въпреки признаците за охлаждане на жилищния пазар, цените на жилищата все още са сравнително високи, което води до по-големи първоначални плащания. 

През последната година средните първоначални вноски в 50-те най-големи метро в страната са нараснали с над 35%, според Доклад LendingTree, въз основа на данни за 30-годишни ипотечни кредити с фиксиран лихвен процент от 1 януари до 10 октомври 2022 г.

Въпреки че високите цени на жилищата и лихвените проценти могат да изтласкат някои купувачи встрани, тези, които все още са на пазара, може да имат „по-големи ресурси“, особено ако съкращават, обясни Кийт Гъмбингер, вицепрезидент на уебсайта за ипотечни кредити HSH.

Още за личните финанси:
Как да се позиционирате най-добре, за да си купите къща, според финансовите съветници
Последният ви шанс да си осигурите 9.62% годишна лихва за облигации от серия I е 28 октомври
Федералната служба за наблюдение на потребителите увеличава усилията си за премахване на „таксите за боклуци“ в банките

Ето първите пет метро с най-големи първоначални плащания.

През 2022 г. тези пет метростанции са имали най-високите първоначални вноски въз основа на данните за ипотечните кредити LendingTree от 1 януари до 10 октомври 2022 г.

1. Сан Хосе, Калифорния: $142,006
2. Сан Франциско, Калифорния: $131,631
3. Лос Анджелис, Калифорния: $104,749
4. Сан Диего, Калифорния: $98,593
5. Сиатъл, Вашингтон: $96,056

С по-високи средни ипотеки и годишни доходи на домакинствата не е изненадващо, че тези метростанции оглавиха списъка. И тези авансови плащания представляват голям дял от годишните печалби.

„Като цяло, колкото повече можете да си позволите да заложите, толкова по-ниски ще бъдат крайните ви разходи“, каза Гъмбингер.

По-голямата първоначална вноска означава по-малка ипотека, която „със сигурност може да помогне за компенсиране на цената на нарастващите лихвени проценти до известна степен“, каза той.

Въпреки че някои видове ипотеки позволяват първоначални вноски до 3%, ще трябва да платите ипотечна застраховка за заеми с по-малко от 20% намаление и може да видите по-високи лихвени проценти, каза Гъмбингер.

Средният лихвен процент за 30-годишни ипотеки с фиксиран лихвен процент от $647,200 XNUMX или по-малко е все още над 7% за кредити с 20% първоначална вноска.

„Повечето обикновено е по-добре, защото това помага да намалите разходите си като цяло“, добави той.

През 2021 г. средната първоначална вноска е била 13%, като близо 4 от 10 са използвали приходи от предишна продажба на жилище, според 2022 доклад от Националната асоциация на брокерите.

Въпреки смекчаване на търсенето, цените на жилищата все още са „значително по-високи от преди две години“, като много купувачи се борят да намалят с 10% или 20%, каза Мелиса Кон, регионален вицепрезидент на William Raveis Mortgage.

Средната продажна цена на жилище е била 454,900 2022 долара през третото тримесечие на 337,500 г., в сравнение с 2020 XNUMX долара през третото тримесечие на XNUMX г., според Федералния резерв данни.

Много купувачи се възползват от опциите за по-ниска първоначална вноска, каза тя, като 3% или 5% за конвенционалните ипотеки или 3.5% за заемите на Федералната жилищна администрация.

„С по-малка първоначална вноска е по-скъпо във всички отношения“, каза Кон. „Но за много хора това е единственият начин, по който могат да си позволят да влязат в дома си.“ 

Въпреки че по-малките първоначални плащания означават по-високи лихвени проценти и ипотечни застраховки, купувачите на жилища могат да намалят тези разходи в бъдеще, каза тя. Когато лихвените проценти паднат, може да има шанс за рефинансиране и купувачите могат да премахнат ипотечната застраховка, след като достигнат 20% собствен капитал в дома, каза Кон.