Как да си позволите ипотека, докато лихвите и цените на жилищата растат

Не е тайна, че това е труден пазар за бъдещите купувачи на жилища.

През октомври купувачите в САЩ трябваше да спечелят 107,281 2,682 долара, за да си позволят средната месечна вноска по ипотека от XNUMX XNUMX долара за „типичен дом“, Redfin съобщи тази седмица. 

Това е с 45.6% повече от годишния доход от $73,668 12, необходим за покриване на средната вноска по ипотека преди XNUMX месеца, сочи докладът.

Основната причина е нарастващите лихви по ипотечните кредити, каза Мелиса Кон, регионален вицепрезидент на William Raveis Mortgage. „Изводът е, че лихвите по ипотечните кредити са се удвоили от началото на годината“, каза тя.

Още от лични финанси:
4 съвета за максимизиране на въздействието на вашите дарения за благотворителност
Публичната продажба на билети за Тейлър Суифт е отменена: Как да купите на вторичния пазар
60% от американците живеят от заплата до заплата, навлизайки в пиковия пазарен сезон

Въпреки отчетен рязък спад тази седмица, средният лихвен процент за 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент от $647,200 7 или по-малко се движи под 3.50%, в сравнение с под XNUMX% в началото на януари.

И докато домашните ценности са омекнали на някои пазари средната продажна цена се е повишила спрямо преди една година.

„Цените на жилищата се повишиха значително, лихвите по ипотечните кредити се удвоиха и това е просто смазваща достъпност“, каза Кийт Гъмбингер, вицепрезидент на уебсайта за ипотечни кредити MSM.

Междувременно по-високите разходи за живот все още намаляват бюджетите на американците, с годишна инфлация от 7.7% през октомври.

Докато настоящите условия може да изглеждат мрачни за купувачите, експертите казват, че има няколко начина да намалите месечната си вноска по ипотека.

Например, по-висока първоначална вноска означава по-малка ипотека и по-ниски месечни плащания, обясни Гъмбингер. „По-долу в този вид среда определено може да изиграе роля за контролиране на ипотечните ви разходи“, каза той.

Друг вариант е ипотека с променлива лихва, или ARM, който предлага по-нисък първоначален лихвен процент в сравнение с ипотека с фиксиран лихвен процент. По-късно курсът се коригира на предварително определени интервали спрямо пазарния курс в този момент.

ARM също може да си струва да обмислите, стига да разберете рисковете, каза Кон.

Ако планирате да останете в дома няколко години, има риск да не можете да рефинансирате до ипотека с фиксиран лихвен процент, преди ARM да се коригира, каза тя. И в среда на нарастващ процент е вероятно да се коригира по-високо.

Допустимостта ви за бъдещо рефинансиране може да се промени, ако приходите ви намалеят или стойността на вашия дом спадне. „Това е по-голям риск, особено за купувач на жилище за първи път“, каза Кон.

Разбира се, стойността на жилищата и търсенето варират според местоположението, което се отразява на достъпността, каза Гъмбингер. „Да бъдеш търпелив и опортюнистичен е добра стратегия за пазарни условия като тези“, каза той.