Как да избегнете плащането на данъци върху тегления от IRA

Има много начини да минимизирате данъчните си задължения и това е особено вярно, когато сте работили упорито, за да пропилеете парите за пенсия. Данъчните консултанти непрекъснато търсят нови начини да избегнат плащането на данъци върху тегления от IRA. Има правни стратегии, които можете да използвате, за да намалите поне данъците, които плащате върху вашия индивидуална пенсионна сметка (IRA) вноски, но може да е добра идея да говорите с финансов съветник, преди да преминете към която и да е стратегия. Опитайте да използвате SmartAsset безплатен инструмент за съвпадение на съветници за да намерите съветници, които обслужват вашия район.

Roth IRA и традиционна IRA

Ако планирате пенсионирането си и се питате: „Как мога да избегна плащането на данъци върху моето теглене на IRA, когато се пенсионирам?“ планирайте предварително и отворете a Рот ИРА вместо a традиционна ИРА. Традиционната IRA се финансира с вашите долари преди данъци и вие плащате данъци, когато теглите средствата. Roth IRA обаче се финансира с долари след облагане с данъци. Тъй като вече сте платили данъци върху вашите пари от Roth IRA, вие нямате никакви данъчни задължения, когато някой ден изтеглите средствата.

Ами ако се случи извънредна ситуация и трябва да направите ранно оттегляне от вашия IRA? Все още няма да плащате никакви данъци върху Roth IRA, ако изтеглите само вноските си. Ако започнете да теглите печалбите си от парите си, тогава ранното теглене ще доведе до данъци. Ще трябва да платите неустойка от 10% и за двата вида сметки, ако теглите преди да сте навършили 59 1/2.

Има няколко трудности изключения относно неустойката за предсрочно теглене и данъците. Не е необходимо да плащате неустойка за теглене в тези ситуации, но може да се наложи да платите данъци в зависимост от обстоятелствата:

Вашият първи дом – Можете да изтеглите предсрочно до $10,000 XNUMX от IRA без неустойки, ако вложите парите за закупуване на първия ви дом.
Здравна осигуровка - Ако останете без работа и трябва да закупите здравна застраховка, можете да направите предсрочно теглене без неустойка.
Военната служба – Ако сте призован за военна служба или се присъедините към армията и служите най-малко 180 дни активна служба, можете да се оттеглите, докато сте на активна служба, но не и след това.
Разходи за колежа – Вие и членовете на вашето семейство можете да направите предсрочно теглене за разходи за колеж като обучение, стая и храна, книги и консумативи.
Медицински сметки – Ако имате медицински сметки, които са над 10% от вашия коригиран брутен доход, можете да направите ранни тегления, за да ги платите.
Инвалидност – Ако станете инвалид, имате право да приемате предсрочни тегления.
Данъчен запор – Ако Службата за вътрешни приходи (IRS) наложи данъчен залог върху вашия имот, защото дължите данъци, можете да се оттеглите от вашата IRA, за да платите данъците си.

Ако вземете едно от тези изключения, бъдете сигурни и използвайте парите от IRA точно за това, което освобождаването предвижда, в противен случай може да имате проблеми с IRS.

Данъчни последици от наличието на множество IRA

Като множество IRA могат да бъдат обосновани с няколко инвестиционни стратегии. Ако имате традиционна IRA, финансирана от долари преди данъци, и Roth IRA, финансирана от долари след данъци, може да имате печеливша данъчна стратегия. Можете да използвате годишната си вноска към вашата традиционна IRA, за да намалите текущите си данъци, тъй като те могат да бъдат директно извадени от вашия доход. След това можете да използвате това, което сте депозирали във вашия Roth IRA като достъп до необлагаем доход след пенсиониране.

Можете също да използвате множество IRA за инвестиции в различни класове активи. Например, някои инвеститори поставят своите акции в една IRA, облигации в друга и алтернативни активи като криптовалута в самоуправляваща се ИРА. Това позволява на инвеститора да направи известен анализ относно типа актив, който е най-изгоден за него.

Вместо да имате множество IRA, може да имате Roth IRA и брокерска сметка. Ако това е вашата ситуация, финансирайте своя Roth IRA с изплащащи дивиденти акции и облигации, които плащат лихва. Тъй като дивидентите и лихвите се облагат с обикновени ставки на доходите, вие ще минимизирате данъчните си задължения повече, отколкото ако имате тези активи в брокерска сметка. Поставете вашите финансови активи за растеж в брокерските сметки, където ще плащате по-ниската данъчна ставка върху капиталовите печалби, когато ги изтеглите.

Преобразуване на Roth IRA

A Преобразуване на Roth IRA е процесът на преобразуване на вашия традиционен IRA акаунт в Roth IRA акаунт. Roth IRA няма да изисква плащане на данъци върху каквото и да е разпространение след навършване на 59 1/2 години. Процесът на преобразуване на традиционната IRA в Roth IRA обаче създава облагаемо събитие. Ако очаквате вашата данъчна група да бъде по-висока при пенсиониране, отколкото е сега, може да има смисъл да преобразувате традиционната си IRA в Roth IRA. Друга стратегия е да конвертирате част от вашата традиционна IRA в Roth IRA в години, когато очаквате да бъдете в по-ниска данъчна група.

Допълнителни стратегии

Има и други стратегии, които могат да ви помогнат да избегнете плащането на данъци върху тегления на IRA, някои от които може да останат под радара. Например, можете да направите дарения на ценни книжа от вашата IRA на обществена, одобрена благотворителна организация и получават до 30% данъчно облекчение. Ако вашият принос надвишава ограничението от $100,000 XNUMX на година, можете да го пренесете до пет години.

Можете също така да се възползвате от стандартното приспадане. Ако вашият облагаем доход е $0, тогава можете да изтеглите приблизителната сума на вашия стандартно приспадане на данък върху дохода преди да бъдете обложени с данък. Тази сума е около $20,300 XNUMX, ако сте женен и нямате лица на издръжка.

A квалифициран анюитетен договор за дълголетие (QLAC) е друг вариант. QLAC е по същество анюитет в рамките на вашия IRA, който създавате, за да минимизирате данъчните си задължения. Когато настроите QLAC, вие освобождавате 25% от необходимите ви минимални изисквания за разпространение до максимум $130,000 85. Този анюитет ще продължи, докато навършите XNUMX години, така че може да си струва премията, която трябва да платите, за да го създадете.

Bottom Line

Това са някои от стратегиите, които можете да използвате, за да минимизирате данъците, които ще платите, когато теглите пари от вашата IRA. Възможностите включват преобразуване на традиционни IRA в Roth IRA, наличие на множество IRA, даряване на ценни книжа от IRA на благотворителна организация или създаване на QLAC. Тъй като много от тях включват някои сложности, може да искате да видите финансов съветник, за да не рискувате да останете с голяма данъчна сметка в края на годината.

Съвети за пенсиониране

Финансовият съветник може да бъде от голяма полза, когато става въпрос за планиране на пенсиониране. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Ето Калкулатор за пенсиониране на SmartAsset ако искате сами да планирате пенсиониране. Можете да го използвате, за да определите колко пари може да ви трябват при пенсиониране.

Това мнение Как мога да избегна плащането на данъци върху тегления от IRA? се появи първо на Блог на SmartAsset.

Източник: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-taxes-ira-withdrawals-202808379.html