Бракът е това, което ни обединява, но заедно с брачните задължения идват правни и финансови отговорности. Това включва данъци и по-конкретно потенциална санкция за брачен данък. Това означава, че като семейна двойка в крайна сметка плащате повече данъци, отколкото бихте платили, ако сте подавали отделно. По-долу ще разгледаме какво представлява санкцията за брачния данък, какво може да означава за вас и как можете да я избегнете.
Можете също да работите с a финансов съветник който може да е в състояние да подготви вашите финанси за всякакви потенциални неочаквани разходи или евентуално да намали потенциалната ви данъчна сметка.
Какво представлява санкцията за брачен данък?
Наказание за брачен данък се налага, когато брачна двойка понесе по-висока данъчна ставка при съвместно подаване, отколкото ако подава поотделно. Причината за това наказание е, че държавата и федерални данъчни групи не винаги удвоявайте ставките за единичен доход за семейни двойки, които подават съвместно документи. Това се случва особено при умерени дохора с високи доходи които правят подобни суми пари.
- Закон за намаляване на данъците и заетостта от 2017 г промени скобите, за да намали наказанието. Но все пак може да платите санкция за данък върху брака, ако вие и вашият партньор печелите над $647,850 2022 от вашите данъци за XNUMX г.
Там, където това наказание е по-разпространено, са държавните данъци и те не всички изглеждат еднакво. 15 щата имат някаква форма на наказание за брак, вградена в тяхната структура на данъчни групи, като само определени групи понасят наказанието. Към 2022 г. тези щати са:
Калифорния
Грузия
Мериленд
Минесота
Ню Джърси
Ню Мексико
Ню Йорк
Северна Дакота
Охайо
Оклахома
Роуд Айлънд
Южна Каролина
Върмонт
Вирджиния
Уисконсин
Освен това щат Вашингтон прилага данък върху капиталовата печалба с праг от 250,000 250,000 долара. Този данък се събира върху доход над $XNUMX XNUMX, независимо дали подавате поотделно или съвместно.
Какво представлява бонусът за брачен данък?
A бонус за брачен данък възниква най-вече в домакинствата, където един човек прави повечето, ако не и целия доход. от подаване съвместно, те отговарят на изискванията за по-ниска данъчна група, отколкото биха имали, ако бяха единични податели. Този бонус е обратният сценарий на данъчната санкция за брак.
Например, кажете, че вие и вашият съпруг сте подали съвместна молба за $110,000 2021 доход за 22 г., което ви поставя в 90,000% данъчна категория. 90,000 24 долара от това бяха вашият доход. Ако сте един подател с $XNUMX XNUMX, ще бъдете в следващата данъчна група по-висока, с XNUMX%.
Какво може да означава санкцията за данък върху брака за вас
Нека разгледаме конкретен пример, за да ви покажем колко може да ви струва данъчна санкция за брак. За да запазим нещата по-универсални, ще използваме федералните данъчни групи, дори ако се отнасят само за най-високата доходна група. За този пример, да приемем, че вие и вашият съпруг имате общ доход от $1,000,000 2021 XNUMX през XNUMX г.
Използвайки нашия удобен Калкулатор за федерален данък върху дохода, можете да видите, че 1,000,000 297,236 500,000 $ води до приблизително 500,000 290,304 $ федерални данъци (без отчитане на удръжки). Да кажем, че $7,000 XNUMX от тях са вашият доход, а $XNUMX XNUMX от тях са на вашия съпруг. Ако не сте били женени и сте подали документи сами, общата изчислена данъчна тежест ще бъде XNUMX XNUMX долара, разлика от близо XNUMX XNUMX долара.
В състояние като Ню Йорк, можете да бъдете таксувани със ставка от 6.85% при съвместно подаване от $323,201 215,400 или повече. Таванът за единично подаване за тази група е $200,000 XNUMX. Ако вие и вашият бъдещ съпруг печелите по XNUMX XNUMX долара, можете да очаквате да бъдете по-високи, когато се ожените.
Как да избегнете данъка върху брака
Както се казва в старата поговорка, в живота има две сигурност: смърт и данъци (но не винаги данък смърт). За разлика от смъртта, данъците често могат да бъдат избегнати или компенсирани. Както беше посочено по-горе, има само 15 държави, които имат такова наказание в държавните си данъци, без начин да го избегнат, освен да се преместят.
Седем други щата, заедно с Вашингтон окръг Колумбия, имат санкция за брак, включена в техните данъчни групи, но те позволяват на семейните двойки да подават поотделно една и съща декларация. Те включват:
Арканзас
Делауеър
Айова
Мисисипи
Мисури
Монтана
Западна Вирджиния
Не можете да избегнете брачното наказание чрез подаване на отделни декларации. Това обикновено ще ви струва повече данъци. Така че, ако сте в състояние, в което бихте понесли наказание за брак и не можете да го избегнете, най-доброто, което можете да направите, е да го компенсирате. Може да искате да започнете, като разгледате подробни отчисления. Можете да приспаднете обикновено неща като ипотечни лихви и странични разходи, за да намалите данъчната си сметка. Ако имате някакви въпроси, трябва свържете се с финансов съветник.
Други данъчни последици от брака
В допълнение към санкцията за брачен данък, двойките трябва да обмислят други данъчни последици от брака, особено ако правят сравними доходи. Всяка данъчна група, отстъпка или възстановяване, които не удвояват ограниченията на доходите при преминаване от единично към съвместно подаване, могат да бъдат предмет на това. Например, на Медицински данък се увеличава за единични податели на $200,001 250,000, а за съвместни податели на $XNUMX XNUMX. Семейна двойка много по-бързо би платила този допълнителен данък. Важно е да работите с данъчен експерт, ако се притеснявате колко допълнителни данъци може да плащате всяка година.
Долната линия
Законът за облекчаване на данъците и заетостта от 2017 г. премахна санкцията за данък върху брака върху федералните данъци върху доходите за всички, освен за хората с най-високи доходи. Все пак наказанието за доходната група съществува на държавно ниво за 15 щата. Ако живеете в един от тези щати и искате да го избегнете, трябва или да се преместите, което може да струва повече от данъка, или да го компенсирате с удръжки. Така или иначе, в крайна сметка ще платите своя дял от данъците, но може да успеете да намалите тази сметка с правилната подготовка.
Съвети за данъчно планиране
Намалете данъчните си задължения, като работите с финансов съветник. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е подходящ за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
правя подаването на вашите данъци просто и лесно чрез използване на услуга за електронно подаване. TurboTax е една от най-популярните услуги за подаване на данъчни декларации с причина: тя продължава да получава високи оценки и клиентите се връщат към нея година след година.
Най-хубавото в данъчния сезон е да получите възстановяване. Вижте дали ще получите чек или трябва да платите с помощта на SmartAsset калкулатор за данъчна декларация.
Снимка: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/katleho Seisa, ©iStock.com/whitebalance.oatt
Това мнение Какво представлява санкцията за брачен данък и как да я избегнете се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/avoid-marriage-tax-penalty-130019553.html