Мислите ли да анулирате кредитната си карта? Може би не искате да плащате годишната такса или не използвате програмата за награди достатъчно, за да се възползвате. Въпреки че има много добри причини да анулирате кредитната си карта, трябва да разберете как закриването на акаунта може да повлияе негативно на кредитен рейтинг.
Има поредица от фактори, които могат да навредят на кредитния ви рейтинг и искате да сте сигурни, че няма да добавите към списъка. Но ако в момента имате слаб резултат (или просто нямате достатъчно кредитна история), можете да започнете да го подобрявате днес. Експертите по възстановяване на кредити са готови да ви помогнат.
Преди да разделите картата си обаче, запознайте се с последствията от закриването на акаунта си и стъпките, които трябва да предприемете, за да го закриете по правилния начин.
Закриването на сметка с кредитна карта вреди ли на вашия кредитен рейтинг?
Анулирането на вашата кредитна карта може да повлияе отрицателно на кредитния ви рейтинг по два основни начина:
По-нисък коефициент на усвояване на кредита
Една цифра, която представлява 30% от вашия кредитен рейтинг, е коефициентът на усвояване на кредита. Вашият коефициент на използване на кредита е сумата на кредита, който използвате, в сравнение с наличния ви кредит. Така че, ако имате общо салдо от $3,000 по всичките си кредитни карти и общият ви наличен кредит е $10,000 30, коефициентът на усвояване на кредита ви е 3,000% (10,000/30 30 = XNUMX). Кредитните експерти препоръчват да поддържате коефициента си на усвояване на кредита на XNUMX% или по-малко (колкото по-ниско, толкова по-добре).
В този пример, ако затворите кредитна карта с кредитен лимит от $4,000, общият ви наличен кредит ще падне до $6,000 ($10,000 4,000-$6,000 = $3,000). Със същото салдо от $50 процентът на усвояване на вашия кредит се повишава драстично до XNUMX%, което може да навреди на кредитния ви рейтинг.
Намалете средната възраст на акаунтите си
Друг критичен фактор за вашия кредитен рейтинг е средната възраст на вашите акаунти. Колкото по-дълго управлявате кредит, толкова по-добре е това за вашия кредитен рейтинг. Резултатът ви отчита средната възраст на всички ваши акаунти, така че затварянето на по-старите ви акаунти може да повлияе на резултата ви повече, отколкото нов акаунт.
Ако съотношението ви на използване на кредита е лошо или ако средната ви възраст на акаунтите е ограничена, кредитният ви рейтинг може да пострада. Ако някое от тези се отнася за вас може да си струва да говорите с експерт, който може да ви помогне да подобрите резултата си.
Когато затварянето на вашата кредитна карта има смисъл
Въпреки че затварянето на кредитната ви карта може да повлияе негативно на кредитния ви рейтинг, има случаи, в които може да има смисъл.
Вашата карта има скъпа годишна такса: Може да не си струва да носите карта с висока годишна такса, особено ако не използвате наградите. Картата е с висок лихвен процент: Разбираемо е, ако искате да анулирате кредитна карта с висок лихвен процент. Но имайте предвид, че можете напълно да избегнете плащането на лихва, като изплащате салдото си всеки месец или като изобщо не използвате картата. Преживявате развод или раздяла: Затваряне на обща кредитна карта с вашия съпруг или партньор след раздяла може да е логичен избор. Това може да ви помогне да запазите финансите си разделени и да избегнете всякакви изненадващи покупки по картата от бившия ви. Вашата карта води до преразход: Ако имате навика да увеличавате максимално кредитната си карта, затварянето на акаунта ви може да ви помогне да контролирате разходите си. Вашата карта не съответства на навиците ви за харчене: Може да получите по-голяма стойност и да максимизирате приходите си от награди, като преминете към карта, чиито предимства съответстват по-добре на вашите навици за харчене. Алтернативи на анулирането на вашата кредитна карта
Ако искате да избегнете анулиране на кредитна карта и потенциално увреждане на кредита ви, помислете за следните алтернативи, които да ви помогнат да постигнете целите си.
Преговаряйте за по-добри цени или друга карта
Понякога най-добрият вариант е да проведете честен разговор с издателя на вашата карта. Информирайте ги, че възнамерявате да анулирате кредитната си карта и бихте искали да проучите възможностите си. Например, ако искате по-нисък лихвен процент или карта без годишна такса, вижте дали издателят на вашата карта може да прехвърли акаунта ви към друга карта, която отговаря по-добре на вашите нужди. Това ви позволява да поддържате акаунта си отворен.
Прехвърлете баланса си към карта с по-ниска лихва
Можете да спестите пари от лихвени такси, като прехвърлите баланса си от кредитна карта с висока лихва към такава с по-нисък лихвен процент. Можете да прехвърлите баланса към друга карта или нова и да запазите и двете си сметки отворени. Не забравяйте, че е по-добре да запазите неизползваните кредитни карти, вместо да ги анулирате, тъй като това поддържа нивото на усвояване на кредита ви по-ниско и дължината на кредитната ви история по-висока.
Как да анулирате кредитни карти, без да навредите на кредита си
Преди да анулирате кредитната си карта, важно е да вземете предвид потенциалната вреда на кредитния ви рейтинг. Защо това е важно? Тъй като добрият кредит може да бъде решаващият фактор, който определя дали можете да получите ипотека, заем за кола или студентски заем или други форми на кредит. За разлика от това, лошият кредит прави предизвикателство получаването на одобрение за такива продукти и цената на заема обикновено е по-висока, отколкото за тези с добър кредит.
Независимо от това, ако сте решили да анулирате картата си, ето стъпките, за да завършите процеса.
Проверете неизплатеното салдо по награди. Някои карти анулират всички пари обратно или други награди, които сте спечелили, когато затворите акаунта си. Ако имате наградни точки, осребрете ги или можете да ги загубите. Свържете се с издателите на вашата кредитна карта. Обадете се на компанията на вашата кредитна карта, за да определите сумата на изплащането и да обработите закриването на акаунта. Проверете дали салдото по сметката ви е нула. Вашата карта ще бъде незабавно анулирана и трябва да получите писмено известие, потвърждаващо закриването. Изпратете последващо писмо. Въпреки че тази стъпка не е задължителна, може да искате да изпратите заявка за потвърждение с препоръчана поща. Поискайте издателят на вашата карта да ви отговори с писмено потвърждение, че акаунтът ви е затворен с салдо от $0 и запазете това писмо за архива си. Проверете кредитния си отчет. Приблизително 60 дни след закриването на акаунта ви проверете дали кредитният ви отчет показва, че акаунтът ви е закрит по ваше искане. Унищожи картата си. След като потвърдите, че акаунтът ви е затворен, можете да предотвратите измами и кражба на самоличност, като нарежете картата си и я хвърлите. Трябва ли да анулирате кредитната си карта?
Решението дали да анулирате кредитната си карта е това, което можете да вземете само вие, след като претеглите предимствата и недостатъците. Ако се притеснявате, че кредитният ви рейтинг може временно да се влоши, помислете за алтернативи като преговори за по-добри условия или преминаване към друга кредитна карта от вашия издател. Въпреки това, ако изкушението да преразходите с кредитната си карта е твърде голямо, анулирането на картата може да има смисъл.
И ако вече сте навредили на резултата си, като анулирате карта преждевременно? Имате опции да помогнете за възстановяването му. Започнете с процеса на възстановяване на кредита сега.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/cancel-credit-card-without-hurting-121921295.html